Подробно про документы для налогового вычета по ипотеке по процентам и жилью

Налоговый вычет — это отличный способ возместить часть расходов, которые вы понесли при покупке жилья. И в этом не надо искать какой-то подвох, так как часть средств вы сможете возместить совершенно законно.

документы для получения налогового вычета по ипотеке

Два вида вычетов по ипотеке

Начать нужно с объяснения того, что же такое вычет. Дело в том, что государство как никто другой заинтересовано в том, чтобы люди брали ипотеку, ведь это позволяет государству развиваться. Для того, чтобы привлекать как можно больше желающих, придумана привлекательная система.

Человек, являющийся гражданином Российской Федерации и получающий официальную зарплату, уплачивает государству со своего дохода 13 процентов. Так как деньги, заработанные вами, вы теперь будете отдавать за ипотеку, государство позволяет вернуть эти 13% НДФЛ.

Вообще, выделяют всего два типа налоговых вычетов: основной и по процентам ипотеки. В чём их отличие?

Основной вычет — это деньги, которые вы возмещаете от суммы, уплаченной за саму квартиру. Например, вы покупаете недвижимость за 5 миллионов рублей. Так вот знайте, что у вас есть право вернуть 13% от суммы, равной двум миллионам. Если перевести это, выходит, что вы можете получить не больше, чем 260 тысяч рублей.

Что касается особенностей, они выглядят так:

  • Возместить деньги смогут только те, кто уже оформил права собственности. Также можно воспользоваться актом приёма-передачи жилья, он тоже подойдёт.
  • Тот кредит, что вы оформляете, должен быть целевым, а именно для взятия ипотеки. Государство готово возместить вам 13%, но только в том случае, если деньги вы приобретаете какую-либо недвижимость.
  • Вычет вы можете получить не только с заёмных средств, но и со своих. Самое главное условие в том, чтобы они были потрачены исключительно на приобретение жилья.

С начала 2014 года введено новое правило, которое позволяет получать второй вид вычета — с процентов, уплаченных за ипотеку. Тут тоже есть ряд своих особенностей и нюансов:

  • Вычет можно получить только с трёх миллионов рублей. Следовательно, если пересчитать это и вычесть 13%, получится, что вы сможете вернуть себе 390 тысяч рублей.
  • Важно понимать, что вернуть можно средства только с уплаченной вами суммы за предыдущие годы. Например, если вы за 5 лет ипотеки заплатили 500 тысяч в качестве процентов, максимально возможный вычет может составить пока что лишь 65 тысяч рублей.
  • В том случае, если вы покупали квартиру или дом ещё до 1 января 2014 года, вы сможете вернуть вычет со всей суммы, которую вы уплатили в качестве налога.
  • Если вы купили недвижимость после 1 января 2014 года, вычет может быть выполнен только с суммы до 3 миллионов.

Ещё важно понимать тот факт, что сначала вы оформляете документы для налогового вычета по основной сумме, а как только всё получите, вы можете приступить к возвращению 13% с уплаченных вами ипотечных процентов.

Размер налогового вычета при покупке квартиры

Кому положены вычеты

Как говорилось ранее, вычет доступен только российским гражданам, которые имеют официальную работу, а, следовательно, у них есть постоянный доход, который облагается подоходным налогом.

Налоговый вычет вам положен в таких случаях:

  1. Во время покупки недвижимости с оформлением договора купли-продажи.
  2. При постройке своего частного дома.
  3. При ремонте или строительных работах в том или ином объекте недвижимости (нужно будет доказать расходы путём предоставления чеков).
  4. В ситуации, когда вы платили проценты по ипотечному кредиту.

Вы не сможете получить 13% обратно в таких ситуациях:

  • Квартира была приобретена до 1 января 2014 года и вы уже использовали своё право на получение вычета.
  • В ситуации, когда недвижимость приобреталась у близких и родственников.
  • Если у вас нет официального источника дохода. Тут всё ясно: если вы не платите государству подоходный налог, то и возмещать тут будет просто нечего.
  • Вы не получите вычет, если при покупке недвижимости работодатель заёмщика предоставил ту или иную часть суммы средств для покупки квартиры.
  • При наличии каких-либо субсидий. Например, если вы использовали материнский капитал, то также не получится получить вычет.
  • Если вы купили жильё после 1 января 2014 года, но ваш лимит по получению вычета уже был исчерпан.

Документы на вычет по квартире

Важно понимать, что деньги получить так просто не получится. Нужно будет собрать целый список документов для налогового вычета за квартиру:

  • Копия договора купли-продажи.
  • Декларация формы 3-НДФЛ, которую вам нужно будет предварительно заполнить. Если не знаете как, следует проконсультироваться со специалистом.
  • Акт о приёме-передаче недвижимости тому, кто является налогоплательщиком.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации и ксерокопии всех страниц.
  • Написанное заявление, в котором вы изъявляете желание получить свой вычет.
  • Справка о доходах, отображенная в форме 2-НДФЛ.
  • Если вы покупали жильё на вторичном рынке, нужно будет предоставить свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  • Копии всех тех документов, которые отображают факт оплаты.
  • ИНН (не обязательный документ в данном списке).
  • Ипотечный договор, в котором отображена вся основная информация о вашем займе.

Документы, необходимые для налогового вычета за квартиру, могут изменяться в зависимости от того, как решит налоговый орган. Вас могут попросить предоставить дополнительные бумаги.

Документы на вычет по процентам

Документы для получения налогового вычета за квартиру по процентам в данном случае практически ничем не отличаются. Вам нужно будет собрать всё тот же стандартный набор. Единственный нюанс — прибавится необходимость в предоставлении специальной справки из банка, в которой отображено то, в какой мере вами были погашены ипотечные проценты.

Важно помнить о том, что документы для налогового вычета за квартиру у банка лучше запрашивать несколько заранее, так как на подготовку той же справки обычно может уйти до нескольких дней. Если вы не в курсе, то знайте ещё и о том, что получение справки о выплатах может быть платным.

Помимо всего этого, налоговая может запросить ещё дополнительные бумаги. Например, могут потребоваться документы, которые подтверждают факт совершения платежей. В качестве их могут выступать платёжные квитанции, которые нужно будет заверить в банке и поставить на них печать.

Те, кто неплохо разбирается в законах, сможет выкрутиться из ситуации, если его попросят предоставить платёжные документы, но это окажется невозможным. Дело в том, что согласно Письму Федеральной налоговой службы РФ, необязательно включать в пакет документов чеки об уплате процентов.

Кстати говоря, вы сможете получить свои деньги с уплаченных процентов даже в том случае, если в один момент пользовались рефинансированием. Единственное важное условие заключается в том, чтобы в новом договоре было указано целевое назначение займа — рефинансирование прошлого кредита. Тогда вы сможете вернуть средства в максимальном размере.

Как заполнить 3-НДФЛ

Налоговая декларация 3-НДФЛ

Когда вы собираете документы для получения налогового вычета, вам понадобится специальная декларация 3-НДФЛ, но обязательным условием будет правильное заполнение этой бумаги.

Дело в том, что многие люди даже с экономическим образованием не всегда до конца понимают, как правильно всё оформить и заполнить. В большинстве случаев целесообразным является обращение к специалистам, которые помогут в решении вопроса и возьмут обязанность всё грамотно заполнить на себя.

Вообще, весь процесс заполнения 3-НДФЛ состоит из несколько этапов (для физических лиц):

  • Заполнение титульного листа. На нём вы указывает всю информацию о налогоплательщике. Вписывается фамилия, имя и отчество, место и дата рождения, данные паспорта, ИНН, место жительства. Также вписывается информация о цифровых кодировках (код фискального органа, налогового периода, номер корректировки, а также код категории плательщика).
  • Заполнение первого раздела. Тут вам нужно будет указать всю информацию о том, сколько в денежном эквиваленте составляет налог, который подлежит возврату. Также нужно будет указать код территории на основе общепринятой в России классификации и КБК.
  • Заполнение второго раздела. Он содержит в себе некоторые расчёты налогооблагаемой базы и сумм платежей с учётом различных ставок.
  • Заполнение специальных листов. Тут всё достаточно сложно. В первый Лист А вы вносите информацию о всех тех доходах, которые вы получили на территории РФ. Вы заполняете значение ставки, указываете источник выплат, а также отображаете точную сумму дохода и налога. В Лист Б вы вносите информацию о доходах за пределами России. В Листе В указывается информация о доходах, которые вы получаете во время ведения коммерческой деятельности. В Листе Г должны быть расчёты суммы доходов, которые освобождены от уплаты НДФЛ. Лист Д1, Д2, Е1, Е2, Ж должны содержать информацию обо всех видах налогового вычета. В Листе З отражают те доходы, полученные с ценных бумаг, которые облагаются налогом. И последний Лист И должен отображать тот доход от участия в инвестиционных товариществах, которые также облагается налогом.

Такая справка для налогового вычета заполняется уж точно не так просто, как вы можете подумать. Если у вас нет опыта в этой сфере, лучше сразу обратиться к специалистам, которые за определённую плату гарантируют вам полное соответствие всем требованиям. Конечно, если вы хотите всё сделать самостоятельно, просто воспользуйтесь образцом документа, который не так сложно найти в интернете.

Декларацию нужно заполнять очень тщательно и аккуратно, не торопитесь вносить те или иные данные, пока не убедитесь в их актуальности. Какие-то неточности и придётся заново собирать все документы для налогового вычета по ипотеке. Это отнимет у вас массу времени и сил.

Порядок подачи документов

Порядок подачи документов на получение налогового вычета по ипотеке

Вернуть себе подоходный налог можно несколькими путями:

  • Вы обращаетесь в налоговый орган и делаете запрос за предоставление вычета за календарный год. Вам вернут установленную сумму.
  • Вы можете обратиться к работодателю, который, получив из ИФНС специальное уведомление о вашем праве на налоговый вычет, освободит вас от уплаты подоходного налога. Таким образом, вы постепенно вернёте себе всю сумму.

Чаще всего люди выбирают именно первый способ ввиду того, что так они получают возврат денег одной суммой. Это очень удобно, ведь её сразу можно будет потратить по своему усмотрению. Всё, что от вас понадобится — лишь собрать пакет документов и обратиться с ними в налоговую службу. Помните о необходимости тщательного заполнения всех форм и написания всех заявлений. Ошибки могут стать причиной отказа.

Для второго способа вам обязательно нужно будет обратиться в налоговую, где вам предоставят подтверждение вашего права на получение вычета. После выполнения этого шага останется лишь заполнить заявление и предоставить все необходимые документы.

Вам нужно будет немного подождать, пока подготовят уведомление о вашем праве на вычет. Как только вы его получите, отправляйтесь к своему работодателю. Уже в бухгалтерии компании, в которой вы работаете, ежемесячно будут выдавать зарплату без каких-либо налоговых обложений.

Кстати говоря, то, как будет выглядеть процесс подачи документов на возврат налога за квартиру, ещё зависит и от того, насколько много у вас свободного времени. Процесс непростой, поэтому ему следовало бы уделить особое внимание.

Налоговый вычет — это отличная возможность получить финансовую помощь. Эти 260 и 390 тысяч — очень достойные деньги, которые могут стать помощью при погашении ипотеки. Просто направьте их на погашение долга. Если в этом нет необходимости, можете потратить их на покупку мебели и другие элементы для обустройства нового жилья.

Что требуется лично от вас? Соберите полный список документов для налогового вычета, правильно всё заполните и вовремя подайте в соответствующие службы. Если имеются какие-то трудности, лучше посоветуйтесь со специалистами, которые вам подскажут, как правильнее оформить бумаги.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий