Как проходит сделка по ипотеке шаг за шагом

Каждый, кого бы ни спроси, скажет, что оформление ипотеки — это сложный процесс, но правда ли это? Если сконцентрироваться и следовать инструкции, сложно будет заблудиться в каких-то моментах, всё достаточно просто и понятно. С вашей стороны важно лишь проявить внимательность, так как такое действие требует особой ответственности и осознания ситуации.

Оформление ипотеки

Общие моменты

Чтобы разобраться в том, как оформить ипотеку на квартиру, достаточно сконцентрироваться и внимательно следовать плану. Вообще, ипотека в нынешнее время набирает популярность, теперь её условия выглядят не так устрашающе, как это было раньше. Пропали те жесточайшие условия, при которых человеку приходилось делать огромные переплаты.

Ипотека имеет много плюсов, она намного выгоднее потребительского кредита. Помимо всего этого, тут есть несколько особенностей. Одна из них — это то, что покупаемая недвижимость будет под обременением на протяжении всего того времени, пока осуществляется выплата ипотеки. Нет, для вас никаких ограничений в плане пользования не будет. Основная цель взятия под залог объекта — создание гарантий того, что даже если заёмщик вдруг откажется выплачивать долг, будет возможность забрать квартиру и продать её, возместив тем самым все убытки.

Ипотека — это кредит в среднем на несколько миллионов. Выдаётся она на срок до 30 лет, ежегодно начисляется определённый процент, который вам также нужно будет уплачивать.

Есть два вида платежей — аннуитетный и дифференцированный. Если сравнивать их, стоит отметить, что второй чисто экономически более выгоден, так как с ним вы меньше переплачиваете. С другой стороны, аннуитетные платежи — это равные отчисления каждый месяц на протяжении всего срока, это как минимум удобно, так как вы будете знать, какую именно сумму нужно готовить для банка.

Пошаговая инструкция по ипотеке

Пошаговая инструкция по ипотеке

Если рассматривать оформление ипотеки, пошагово это выглядит примерно так:

  • Поиск банка, который выдаст вам нужную сумму. Потребуется подача заявки, после рассмотрения вам ответят, можете ли вы претендовать на кредит в том или ином размере.
  • Выбор жилья, которое будет подходить по стоимости. Всё нужно будет согласовать с банком.
  • Подписание договоров — кредитного и о купле-продаже.
  • Регистрация сделки через обращение в Росреестр, оформление прав собственности на недвижимость, которую вы купили.

Процедура покупки квартиры в ипотеку считается очень ответственной и тут не приветствуются спонтанные решения. Всё должно тщательно взвешиваться, так как это единственный вариант сделать правильный выбор. При поиске банка тщательно изучите рынок. Если вы не можете справиться с этим, можно воспользоваться услугами квалифицированного специалиста.

Вообще, когда вы самостоятельно занимаетесь поиском кредитной организации, вам следует посетить несколько отделений различных финансовых организаций, воспользоваться интернетом и посетить официальные сайты банков. Там есть детальная информация о всевозможных услугах, номера консультантов. Не бойтесь звонить и спрашивать, всё это доступно вам для того, чтобы вы нашли для себя самый лучший вариант.

Если коротко, то порядок покупки квартиры в ипотеку выглядит следующим образом:

  • Вам нужно принять решение о том, какая именно недвижимость вам необходима. Будет это квартира в новостройке, недвижимость на вторичном рынке или просто земельный участок — определитесь, чтобы от этого отталкиваться.
  • Изучить банк и понять, есть ли там дополнительные программы, скидки льготникам. Например, поддержка по программе «Молодая семья».
  • Важно понять то, сколько вам нужно брать денег в банке, учитывая тот момент, что с вашей стороны должен быть внесёт первоначальный взнос.
  • Вам нужно будет раздобыть свою кредитную историю, обратившись в соответствующие органы.
  • Вам нужно пойти в банк и уточнить то, какие точно выдвигаются требования к заёмщику, какие есть особенности. Также важно изучить список документов, которые нужно будет подавать при оформлении ипотеки.
  • Чётко оценив свою платежеспособность, выберите тип платежей и размер ежемесячного взноса. Изменяя срок ипотеки, вы сможете увеличивать или уменьшать ту сумму, которую придётся отдавать в банк каждый месяц.

Поэтапно разбирайтесь со всеми вопросами, чтобы потом не было никаких проблем.

Выбор специальных программ в банке

Программы в банке по ипотеке

Есть такие категории людей, которые могут рассчитывать на участие в специальных программах банка. Дело в том, что помимо стандартной ипотеки можно рассчитывать на:

  • Военную ипотеку. Выдаётся она участникам НИС. Если вы военнослужащий и соответствуете всем параметрам, участие программе даст вам массу привилегий. Например, речь может идти о снижении процентной ставки, уменьшении размера первоначального взноса.
  • Программу «Молодая семья». Если кто-то из супругов не достиг возраста в 35 лет, он подходит и может участвовать в данной программе. Она даёт преимущество в виде более низкой процентной ставки.
  • Программу «Материнский капитал». Вся суть заключается в возможности человека использовать средства, имеющиеся на сертификате, для того, чтобы погасить задолженность или отдать ПВ. Практически полмиллиона рублей — отличная помощь со стороны государства.
  • Кредит с более выгодными условиями для тех, кто пользуется картой того или иного банка. Например, если вы пошли за ипотекой в Сбербанк и при этом всё время вы получали зарплату на карту данного банка, предусмотрены льготы лично для вас. Это проявляется в более низкой ставке по кредиту.

Так как этапы покупки квартиры в ипотеку подразумевают поиск подходящего банка, важно точно не ошибиться и действовать уверенно. Следите за тем, чтобы помимо основных условий всё было хорошо и с какими-то более незначительными моментами. Отсутствие комиссий за открытие счёта, низкая стоимость оформления страховки — на всё это нужно обращать своё внимание при выборе организации.

Подача заявки на кредит

Когда вы выбрали банк, определились с той программой, в которой будете участвовать, а также уточнили момент касательно того, подходите ли лично вы, можно приступить к процессу подачи заявки. Это делается достаточно легко и быстро. Всё, что нужно — это собрать небольшой список документов и отправить их в организацию:

  • Паспорта участников сделки. Речь идёт о заёмщике, его созаёмщиках, супруге.
  • Документы, отображающие семейное положение человека.
  • Справки о доходах лица.
  • Бумаги, подтверждающие факт наличия каких-либо обязательств, если есть. Речь может идти о кредите, необходимости уплаты алиментов и так далее.

Помимо всего перечисленного, вы заполняете специальную анкету и пишете заявление. Очень важно вносить правдивую информацию, так как банк всё проверяет и при наличии несоответствия вы можете получить отказ. Не удивляйтесь, если помимо перечисленных бумаг попросят предоставить что-либо ещё, у банка на это есть полное право, у всех свои условия и требования.

Спустя 1-5 дней вы сможете получить ответ от банка. Вам скажут о том, можете ли вы рассчитывать на получение денег. Если заявка одобрена, то банк укажет максимальную сумму, которую сможете получить лично вы.

После одобрения решение банка будет действительно примерно 3-6 месяцев, у всех этот срок разный. За это время нужно будет определиться с объектом недвижимости.

Выбор объекта для ипотечного кредита

Если вы готовы рассматривать квартиры только в новостройках, очень большой совет — выбирать исключительно тех застройщиков, которые были аккредитованы вашим банком. Тогда у вас будет минимум проблем и максимум доверия со стороны кредитной организации. А весь процесс оформления упростится в несколько раз.

Если говорить о том, какие понадобятся документы, важно сказать о предварительном договоре купли-продажи, а также о специальной бумаге, которая отображает факт уплаты первоначального взноса. Как видно, документов, которые нужно направить в банк, совсем немного, проблем у вас с этим точно не возникнет.

Есть ли риски? Да, но связаны они только с тем, что застройщик может оказаться банкротом. Это случается редко, так вы вы не сильно рискуете. Больше шансов потерять на вторичном рынке. Кстати говоря о нём, тут процесс проходит несколько иначе. Вам нужно будет предоставить намного больше документов:

  • Выписка из ЕГРП.
  • Кадастровый паспорт и технический.
  • Копия лицевого счёта.
  • Ксерокопии паспортов как продавца, так и покупателя.
  • Документы, подтверждающие тот факт, что у человека есть права на продаваемую им недвижимость.

Тут нужно нужно ещё помнить и о том, что каждый банк вправе потребовать какие-то дополнительные бумаги. Не удивляйтесь и просто делайте то, о чём вас просят, чтобы продажа квартиры через ипотеку прошла успешно и вы стали счастливым обладателем выбранной вами недвижимости.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Если вам ответили и одобрили выдачу ипотеки, самое время заключить кредитный договор, чтобы получить нужные вам деньги, которые пойдут на покупку квартиры.

Вариантов того, как могут передвигаться денежные средства, всего два: либо речь будет идти об использовании ячейки, либо же о передаче денег после того, как будет завершена государственная регистрация сделки. Если говорить о втором варианте, он не самый удобный. Вам нужно будет в день заключения договора вместе с продавцом недвижимости визировать договор купли-продажи. После этого происходит передача либо наличных средств, либо вы осуществляете перевод на указанный вам счёт. Составляется расписка о том, что деньги получены продавцом и никаких претензий больше нет. После всего этого документы будут переданы в регистрационные органы, где за 5 дней осуществят все действия по смене собственника.

Как происходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

Процедура оформления ипотеки на вторичное жильё с применением банковской ячейки — очень надёжный метод, который также пользуется спросом. Средства передаются заёмщику в тот день, когда будут подписаны все кредитные договора. Вся сумма, которую необходимо будет передать продавцу, отправляется в ячейку. Причём, за всем следит специальный инспектор. Средства будут находиться в сейфе до тех пор, пока не произойдёт государственная регистрация сделки. Как только процесс завершается, деньги достают из ячейки, передают продавцу, а тот пишет расписку о том, что вся сумма им была получена.

Регистрация сделки

Чтобы сделка была зарегистрирована, вам надо обратиться в Росреестр, подать заявление продавцу вместе с покупателем, указав все свои персональные данные. К этой заявке прикрепляется пакет необходимых документов, включая копии паспортов, документы, устанавливающие факт наличия прав на недвижимость, квитанцию об оплате государственной пошлины. Регистрация сделки будет длиться в течение 30 дней.

Росреестр

Особенности ипотечных программ

Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке, будьте внимательны, ведь там очень много мошенников, которые будут только рады вас обманут. Важно обращать внимание на все детали, учитывайте тот факт, что квартира не может стоить слишком дёшево просто так.

Если есть какие-то сомнения, лучше перепроверьте всё несколько раз. Не лишним будет оформление страхования титула. Так вы защитите себя и не позволите отобрать квартиру в случае, если вдруг объявятся какие-нибудь непонятные наследники.

Помните о том, что со стороны банка выдвигаются определённые требования. Организация должна быть уверена в том, что квартира, являющаяся залогом, будет иметь высокую стоимость на протяжении всего срока ипотеки. Не выбирайте недвижимость в ветхих домах.

Если покупаете недвижимость в новостройке, также будьте внимательны. Важно тщательно выбирать застройщика. Лучший вариант, когда он входит в список аккредитованных организаций того или иного банка. Тогда у вас появляется дополнительная уверенность.

Если вы приобретаете не целую квартиру, а только долю или же одну комнату, тут тоже есть свои особенности. Для более детальной консультации обратитесь в банк и уточните, на каких условиях выдаётся такая ипотека, какие существуют требования к самой недвижимости и к заёмщику. Чаще всего обращают внимание именно на то, где расположена эта комната. Не одобряют выбор хрущевок.

Можно купить и дом с участком, но тут есть свои нюансы и особенности. Дело в том, что подобное жильё не всегда ликвидное, а, следовательно, банки с неохотой выдают займы. Вам нужно приготовиться к тому, что процентная ставка по такому кредиту будет немного завышенной.

В целом, если вас интересует сделка по продаже квартиры, пошагово в статье рассмотрены все основные моменты. Никогда не торопите события, тщательно изучайте рынок недвижимости, не менее тщательно выбирайте и банк, с которым вам придётся иметь дело на протяжении десятков лет.

Лучше всего, если ваш выбор остановится на каком-нибудь крупном банке, например ВТБ 24 или Сбербанке. Там всегда много различных программ, которые отличаются низкими ставками и другими привлекательными условиями. Кроме всего этого, сами банки считаются наиболее надёжными.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий