Страхование ипотеки: где дешевле и выгоднее оформить

Если вы решили взять ипотеку, вопрос её страхования является одним из важнейших. Выполняя данную процедуру, вы обеспечиваете себе некую безопасность. Казалось бы, что сложного в том, чтобы взять и оформить ипотечное страхование, но здесь присутствует масса нюансов, которые нужно учитывать — начиная с того, какой вид страхования обязателен и заканчивая тем, в каком банке проходит процедура оформления.

Страхование ипотеки

Прежде чем что-то рассматривать на конкретных компаниях, которые готовы предоставлять страхование ипотеки, следует сказать об основных его видах:

  • Страхование титула. Данный тип подразумевает то, что вы получаете полную защиту от непредвиденной утраты прав собственности на жильё, которое решили приобрести.
  • Страхование конструктива. Здесь речь идёт о конкретных элементах в квартире или доме. Например, стены, потолок, полы. За счёт оформления данного страхования появляется возможность получить выплаты в случае, если с жильём случится непредвиденное: пожар, затопление, какие-то природные аномальные воздействия, грабёж.
  • Страхование жизни и здоровья.

Из всех трёх перечисленных видов обязательным является только страхование конструктива, но отказ от остальных — это лишний повод для отрицательного решения в предоставлении ипотеки.

Страхование ипотеки

Начинать весь процесс рекомендуется не с выбора самых выгодных тарифов, а с того, чтобы отправиться в банк и попросить предоставить вам список тех страховых, которые являются аккредитованными. Для чего это делается? Дело в том, что осуществление процесса страхования возможно при содействии только с теми страховыми, которые входят в список одобренных со стороны вашего банка.

Наиболее распространённый и стандартный вариант, когда банки оформляют страховой полис сразу для трёх видов страховки. Если оценить рынок и просмотреть несколько предложений, формируется средний показатель стоимость — 1 процент от суммы кредита. Часто встречаются выгодные предложения, где готовы предоставить страховку под 0,2-05%.

Существует ряд аспектов, которые определяют окончательную стоимость страхования:

  • Банк кредитора. Везде разные условия, процентные ставки могут в значительной степени разниться. В качестве хорошего примера выступает банк «Открытие», где вы платите всего 0,2%. Такая низкая стоимость обусловлена тем, что со страховой предварительно были заключены некоторые соглашения, позволяющие добиться таких привилегий для клиентов.
  • Вес клиента. Данный фактор так или иначе является достаточно важным, поэтому, если у вас есть лишние пару десятков килограммов, это может стать ключевой причиной, почему страхование жизни и здоровья для ипотеки не было реализовано.
  • Возраст. Не стоит даже объяснять то, почему с его увеличением растёт и процентная ставка.
  • Пол человека. Если заёмщик представлен в лице женщины, условия предоставления страховки становятся более привлекательными ввиду снижения тарифа.
  • Деятельность. Если человек представляет рискованную профессию, то для него вводится дополнительный коэффициент, делающий тариф менее выгодным для заёмщика.
  • История взаимосвязи человека со страховой. Всегда возможны какие-то дополнительные бонусы, но они являются индивидуальными и рассчитывать на них можно не всегда, всё зависит от компании, с которой вы заключаете договор.

Если вы хотите оформить ипотечное страхование, где дешевле, а где дороже понять трудно, ведь тариф определяется на основе многих факторов и в итоге для разных людей в одной и той же компании могут быть абсолютно различные условия.

Чтобы хотя бы поверхностно понимать, куда лучше направиться за качественными услугами, будут рассмотрены самые надёжные страховые компании, которые готовы оперативно и на высоком уровне предоставить страхование.

Сбербанк-страхование

Сбербанк-страхование

Тот, кто хоть раз имел дело со Сбербанком, точно знает, что надёжность — это второе имя данного банка. В случае, если вам понадобится страховка при ипотеке, вы сможете рассчитывать на достойные условия.

Говоря об особенностях, вам придётся застраховать ваше залоговое имущество. Это действие не является добровольным, оно обязательно для всех. Есть и лимит, составляющий 15 000 000 рублей, стоимость имущества не должна превышать этот барьер. Во что вам всё это обойдётся? Ставка составляет 0,25%. Ровно столько будет ежегодно начисляться на остаток вашей задолженности.

Если вы захотите, можно будет оформить страхование жизни для ипотеки, но на этот счёт здесь своя система ставок. Например, вы берёте кредит под 10 процентов годовых, но в том случае, если с вашей стороны оформляется страховка на жизнь и здоровье, то конечная ставка составит 9%. Учитывая тот факт, что в этом банке присутствует широчайший спектр страховых случаев, стоит задуматься, от чего вы собираетесь отказаться.

Одна из особенностей Сбербанка в том, что здесь вас не попросят оформлять всё в комплексе. Речь о том, что страхование титула здесь — сугубо индивидуальное решение каждого заёмщика.

В какой ситуации вам удастся поменять страховую и не потерпеть никаких потрясений, а также убытков? В случае со Сбербанком достаточно лишь полностью выплатить ипотечный кредит, за что вам вернут то, что называется страховой премией.

ВТБ-страхование

ВТБ-страхование

Приходя в ВТБ-страхование, вам не стоит переживать, вы можете полностью доверять этой страховой. Первая особенность её в том, что здесь вы заключаете лишь один договор, который включает в себя без исключения все три вида страхования. Если кредит брался в самом банке ВТБ, вы можете рассчитывать на то, что договор будет действовать на протяжении всего срока ипотеки. Единственное, что придётся каждый год продлевать его, но это не сложно. В том случае, если вы пользуетесь услугами стороннего банка, срок действия соглашения — 1 год и не более того.

Что касается процентных ставок, они здесь довольно высокие. Чтобы оформить страхование, вам придётся заплатить 1 процент от суммы кредита. Помимо этого, как и в Сбербанке, тут ежегодно будет начисляться 1% на ещё не выплаченную часть ипотеки.

Важно знать один нюанс: в 2017 году ВТБ не прошёл аккредитацию в силу того, что им не были вовремя поданы необходимые документы. Следовательно, процесс страхования осуществляется только для тех, кто является клиентом этого банка. Более детально обо всём рекомендуется узнавать уже на месте, в самом банке, ведь какие-то условия могут неожиданно поменяться.

ВСК Страховой дом

Весьма достойная страховая с привлекательными условиями. Сразу уточняется, что здесь нет комплексной услуги. Вы можете обеспечить себе страхование жизни для ипотеки, а также конструктива. Заплатить придётся не очень много. Ставка 0,55% приходится на то, чтобы застраховать свою жизнь (при сумме  кредита больше 4 000 000 рублей вам может потребоваться медицинская декларация). Для страхования конструктива тариф 0,43%, но повлиять на него могут некоторые из факторов. Например, если квартира находится на первом или последнем этаже.

Касательно того, что делать, если вы хотите сменить компанию страхования. Предусмотрена система возврата средств в полном объёме в том случае, если вы отправите заявление до того, как начнёт действовать страховка. Также одно из условий заключается в том, что должно пройти не больше пяти дней с момента, как был заключен договор.

РЕСО

Ресо гарантия

Для различных банков РЕСО предоставляет услуги по различным тарифам. Например, если вы брали ипотеку в ВТБ, Абсолют-Банк, Райффайзен Банк, то вам могут предложить комплексную услугу. В неё входит страхование имущества (0,1%), титула (в районе 0,25%), а также жизни и здоровья (не более, чем 1%).

Если же вы являетесь клиентом Сбербанка, то страхование имущества при ипотеке обойдётся всего лишь в 0,18%. Касательно жизни и здоровья, показатель колеблется в районе 1%, но нужно помнить о массе факторов, которые определяют истинное значение для данного страхования.

Осуществление выплат в полном объёме вы сможете получить в случае расторжения договора. Но нужно уложиться в сроки, даётся 5 дней, отсчёт которых начинается сразу после заключения договорённостей.

Есть смысл обратиться в РЕСО прямо сейчас хотя бы по той причине, что здесь действует достаточно привлекательная акция, дающая 40% скидки на первый год ипотеки.

Альянс (Росно)

Альянс (Росно)

Разбирая ценовую политику в Альянсе, стоит сказать о достаточно привлекательных условиях. Единственный нюанс — клиенты Сбербанка не смогут обратиться сюда за помощью в вопросе получения страхования, так как банк не прошёл аккредитацию, о чём было сказано ранее.

0,87% — ровно столько нужно будет заплатить от страховой суммы, чтобы застраховать жизнь и здоровье. Для имущества данный показатель в районе 0,16%, а для титула немного выше — 0,18%.

На данный момент действует акция, согласно которой каждый, кто оформляет полис, получает возможность застраховать дополнительные риски по очень низким и выгодным ценам. Например, к ним относится отделка всех поверхностей помещения, увеличение страховых сумм по имуществу, а также по жизни и здоровью.

Одна из проблем для жителей регионов в том, что отделения Альянса закрыты и обслуживание возможно только в центральном офисе Москвы.

Росгосстрах

Росгосстрах

Компания предоставляет следующие условия для отдельных банков:

  • Клиенты Сбербанка получают страхование имущества по ставке от 0,2%, а жизни и здоровья под 0,3% для представителей женского пола и 0,6 процента — для мужчин.
  • Если вы клиент любого другого банка, например, ВТБ, то ставки распределяются таким образом. Вы платите за жизнь 0,56%, если являетесь мужчиной и вдвое меньше (0,28%), если вы женщина. Это связано с тем, что мужчины подвержены большему риску на протяжении практически всей жизни. Страхование конструктива обойдётся в 0,17%, а титула — всего в 0,15%.

Стоит отметить, что можно договориться об индивидуальных скидках, но одобряются они через главный офис.

Здесь работают стандартные принципы. Например, по мере выплачивания ипотеки будет уменьшаться и сумма страхования. С вашей стороны может быть изъявлено желание расторгнуть контракт преждевременно, но для успешного выполнения данного пункта потребуется погасить всю сумму кредита. Со стороны страховой вам будет предоставлена часть уплаченной премии за весь оставшийся срок. Если вы расторгаете договор с учётом других причин, то это действие выполнимо, но при этом невыгодно для вас, так как согласно правилам, возврат премии не предусмотрен.

Ингосстрах

Ингосстрах

Данная компания затрудняется предоставить даже приблизительные показатели тарифов, поэтому здесь будут приведены самые доступные и наглядные примеры. Преждевременно нужно сказать о том, что клиент может выбирать между комплексным страхованием и осуществлением этой процедуры лишь по одному из направлений.

Основой для примера будет ситуация, где есть мужчина и женщина, желающие получить страхование. Возраст первого составляет 35 лет, он занимает достаточно высокую должность в прокуратуре, не имеет каких-либо вредных привычек. Женщине также 35 лет, работает она инженером. Они взяли кредит на сумму в 8 миллионов рублей, чтобы приобрести квартиру на 5 этаже, которая находилась в собственности в районе трёх лет. Согласно условиям Ингосстраха, конкретные цифры будут выглядеть таким образом:

  • Являясь клиентами Сбербанка, чтобы застраховать залоговое имущество, придётся заплатить 11 200 рублей. Этот показатель одинаковый как для мужского, так и для женского пола. А вот сколько стоит страхование жизни при ипотеке?По приблизительным подсчётам, получается 25 тысяч для женщины и 35 500 для мужчины. Сложив эти показатели, получается, что оформление страхования на год обойдётся в 46 700 рублей мужчине и в 36 200 для представительницы женского пола.
  • Если брать другие банки (например, ВТБ), то цены слегка изменятся. Чтобы застраховать жизнь, потребуется заплатить около 45 тысяч (мужчине) и 18 тысяч (женщине). Если вы заинтересованы в комплексной услуге, то за конструктив нужно будет заплатить 12 тысяч рублей ,а за титул — 16 000. Эти показатели не зависят от пола и являются одинаковыми.

Что касается расторжения договора, это вполне возможно. Происходит всё на идентичных условиях с предыдущими страховыми. Если вы успеете обратиться в течение 5 дней после подписания договора, то сможете легко вернуть страховую премию в полном размере, тем самым не понеся никаких потерь.

Для тех, кто решил начать сотрудничество с компанией Ингосстрах, есть приятный бонус в виде льгот. Предлагаются хорошие скидки, достигающие 15%. Всё, что нужно, лишь обратиться и получить положительное решение, которое принимается либо филиалами, либо главным офисом (если речь идёт о более, чем трёх миллионах).

Альфа-страхование

Альфа-страхование

Страхование ипотеки: где дешевле и выгоднее осуществить данную процедуру? Если не хотите переплачивать, есть смысл обратиться в Альфа-страхование, где предлагают выгодные условия получения страховки. Клиентам предлагается оформление комплексной услуги, которая будет действовать на протяжении всего срока ипотеки.

Касательно условий, то для каждого банка предусмотрены индивидуальные тарифы. Сразу стоит оговорить тот факт, что ввиду наличия проблемы с аккредитацией у Сбербанка, Альфа-страхование готова предложить только страховку имущества. За это придётся заплатить 0,18% от общей суммы вашего ипотечного кредита.

С другими банками, в особенности с ВТБ, разобраться поможет наглядный пример. Берём всё тех же мужчину и женщину, которые оформляют ипотеку на 8 миллионов. За титул нужно будет заплатить по 12 тысяч рублей, немного дешевле выйдет конструктив (около 9 тысяч). Самая высокая стоимость страховки при ипотеке за жизнь: около 47 000 рублей для мужчины и 30 500 для женщины. Цифры из примера далеко не являются истиной, они просто отображают примерную стоимость услуги.

Если будет необходимость в расторжении договора преждевременно, следует ориентироваться на ВСК Страховой дом, где идентичные условия для этой процедуры.

СОГАЗ

СОГАЗ

Одна из тех компаний, которая предоставляет самые выгодные и привлекательные условия. Всё это проявляется в очень низких тарифах и отсутствии подводных камней. Если нужно личное страхование при ипотеке, стоимость составит 0,17%. Если речь заходит о титуле, то тут показатель достиг абсолютного минимума — 0,08%. Стоимость оформления страхования конструктива колеблется в районе 0,1%.

Желание о досрочном расторжении договора может быть реализовано в том случае, если вы быстрее погасите задолженность по ипотеке. Только при таких обстоятельствах предусмотрен возврат определённой части средств.

Сравнительная таблица

Банк Титул Жизнь и здоровье Конструктив
СОГАЗ 0,08% 0,17% 0,10%
Сбербанк Нет 1,00% 0,25%
ВТБ 0,33% 0,33% 0,33%
Альфа-страхование 0,15% 0,38% 0,15%
Ингосстрах 0,20% 0,23% 0,14%
Росгосстрах 0,15% 0,28% 0,17%
ВСК Нет 0,55% 0,43%
Альянс 0,18% 0,66% 0,16%
РЕСО 0,25% 0,26% 0,10%

 

На основе выше приведённых данных по ставкам и ценам на страхование, можно составить приблизительную таблицу, чтобы иметь представление о том, куда выгоднее обращаться за помощью.

Так выглядит краткое руководство о том, как найти наиболее выгодное предложение страхования ипотеки:

  • Отправьтесь в свой банк и получите список тех страховых, куда вы можете обратиться за получением высококвалифицированных услуг.
  • Изучите более детально каждую компанию и выявите тех претендентов, при сотрудничестве с которыми у вас могут появиться дополнительные скидки и льготы.
  • Просмотрите выше приведённую таблицу, чтобы сравнить тарифы и выявить кандидатов, у которых по всем направлениям прослеживается более выгодное предложение.
  • Обратитесь в страховую и попросите произвести расчёт ставок индивидуально под вас. Если предложенные условия вам подходят, нет причин не обратиться в выбранную компанию.

Страхование — это выбор людей, которые осознают всю серьёзность ситуации. Беря кредит на несколько миллионов рублей, следует предусматривать все возможные ситуации, которые могут повлечь за собой определённые последствия. Оформляя страховку, вы избавляете себя от ненужных рисков.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий