Калькулятор досрочного погашения ипотеки с комментариями

Видеть, как развернутся события в дальнейшем и быть на шаг впереди всех обстоятельств — удел умных людей, которые контролируют и управляют своей жизнью. Если речь идёт об ипотеке, умный человек постарается сразу рассчитать то, как много ему придётся переплатить, когда он сможет погасить долг при, как изменится всё при желании закрыть кредит досрочно. В этом всём поможет уникальный ипотечный калькулятор с досрочным погашением, правильная работа с которым позволит добиться прекрасного результата.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

Универсальный инструмент — это настоящий помощник, который сэкономит ваше время и деньги. Не нужно идти к специалисту за помощью в прогнозировании всех показателей для ипотеки. Просто введите нужные и правильные параметры, чтобы в итоге узнать все нюансы, увидеть все опасности. В конце концов, удастся просто рассчитать то, сможете ли вы выплачивать все платежи вовремя и хватит ли ваших доходов для решения проблемы с ипотекой.

Функционал

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

В принципе, полей для заполнения в калькуляторе не так уж и много, так что раздобыть всю нужную информацию не будет сложно, как вам может показаться. Первое, с чего вы начнёте — с узнавания суммы кредита. Главный показатель, без которого шансы на успех будут равны нулю. Помимо всего этого, потребуется узнать размер процентной ставки. В банке в качестве информации предлагают узнать показатель в целом, но учтите тот факт, что существуют льготы. Если вы попадаете под них, учтите все скидки и впишите конечную процентную ставку.

Далее потребуется ввод ещё некоторой информации, после чего вы получите расчёт и сможете совершить планирование своих расходов и доходов на ближайшие 1-30 лет.

Шаг первый. Вводим сумму кредита

Кредитный калькулятор с досрочным погашением в первую очередь просит ввести сумму ипотеки, так что вам нужно узнать точные данные касательно этого вопроса. Учтите, что вводить нужно именно показатель кредита, а не стоимость квартиры (цена недвижимости с вычетом первого взноса).

Остальные позиции заполнить довольно просто, но о том, что именно вводить и как правильнее всего это сделать — дальше в статье.

Шаг второй. Выбираем тип платежа

Тут всего два варианта — либо аннуитетный, либо же дифференцированный. Осуществляя выбор, в первую очередь ознакомьтесь с тем ,что скрывают эти страшные и непривычные для многих людей слова. Начать можно с аннуитетного типа. Под этим понятием подразумеваются платежи, равные между собой. Грубо говоря, каждый месяц вы будете отдавать одну и ту же сумму. Как распределяются деньги в этом случае? Часть, оплачиваемая проценты, ежемесячно уменьшается, а вот та часть, которая идёт на погашение самого долга — увеличивается. Показатели одновременно изменяются, но в сумме всегда образуют один и тот же размер платежа.

Дифференцированный платёж — это тот, что ежемесячно уменьшается. В случае с ним, когда вы отдаёте деньги, часть из них — это фиксированная сумма именно за долг. Она никогда не изменяется, так как является фиксированной. А вот сумма, которую вы отдаёте за проценты — уменьшается с каждым разом и сводится на нет. Следовательно, каждый месяц вам нужно будет отдавать меньше денег.

В чём проблема касательно данного вопроса? Банк не всегда даёт право выбора, поэтому приходится отталкиваться от того, что есть. Но если у вас и появится возможность отдать чему-либо предпочтение, то обратите внимание на дифференцированную систему, так как она является максимально выгодной. Почему? Потому что так вы обеспечиваете себе меньшую переплату.

Шаг третий. Вводим процентную ставку

Как говорилось ранее, процентную ставку стандартного типа можно посмотреть на сайте банка. Но вспомните о таких моментах, как возможные льготы и скидки. Многие банки делают уменьшение ставки для тех, кто является их клиентом. К примеру, если вы получаете зарплату на кредитную карту того или иного банка, там можно рассчитывать на скидку до 1%, хотя больше будет или меньше — это сугубо индивидуально. При уже оформленной ипотеке достаточно будет заглянуть в договор.

Шаг четвёртый. Материнский капитал

Также калькулятор досрочного погашения ипотеки предусматривает выбор того, есть ли у вас сертификат о материнском капитале. Если такой документ имеется, то просто укажите это в поле калькулятора и это повлияет на конечный результат.

Кроме того, нужно будет указать ту сумму, что осталась у вас на балансе. Да, изначально вы получаете 453 026 рублей, но вполне возможно, что вы уже снимали деньги на какие-то определённые нужды. Так что от этой суммы отнимите то, что потратили, а затем введите в поле полученный результат.

Ещё берётся в расчёт и тот факт, что деньги могут быть перечислены только спустя 40 дней с момента, когда вы взяли ипотеку. Именно поэтому только начиная с того дня ваша задолженность уменьшится на соответствующую сумму.

Шаг пятый. Дата выдачи кредита

Если вы до сих пор не взяли ипотеку и просто думаете наперёд, вводите любую дату, приближенную к той, когда вы планируете оформить кредит. В любом случае у вас будет возможность совершить расчёт заново сразу же после того, как вы точно определитесь с датой, когда будет оформлен договор и вы получите деньги.

Шаг шестой. Срок кредитования

Срок кредитования может варьироваться от одного до тридцати лет, выбор при этом только за вами. И от чего он должен зависеть? Есть закономерность: чем больше срок кредитования, тем меньше платёж, но но выше переплата. Следовательно, если сроки меньше, то увеличивается ежемесячный платёж, но конечный уровень переплаты из-за процентной ставки падает.

Да, намного лучше, если вы сможете погасить ипотеку быстро, но ещё желательно, чтобы это было безболезненно. Если ради того, чтобы отдавать в месяц максимум от своего дохода, вы отказываетесь от всех прелестей жизни и делаете её максимально тяжелой для себя и своей семьи, возможно, следует переосмыслить всё и подумать, стоит ли оно того. Может, лучше увеличить срок на пару лет, но при этом жить более-менее достойно и комфортно?

Кстати говоря, некоторые банки выдают ипотеку, определяя срок самостоятельно на основе вашего официального дохода. В таком случае ищите такие учреждения, где можно погасить кредит досрочно. Таким образом, вы сможете вне зависимости от окружающих факторов быстрее справиться с долгом и не переплачивать больше, чем можно на самом деле.

Шаг седьмой. Параметры досрочного погашения ипотеки

Так как рассматривается калькулятор ипотеки с досрочным погашением, странно было бы не сказать и об этом параметре. Дело в том, что ипотеку чаще всего берут те люди, которые способны платить в месяц за кредит в районе 10-30 тысяч рублей, в зависимости от сроков и дороговизны недвижимости. Но порой бывают какие-то дополнительные доходы, которые банк не учитывает, но они есть.

Если вы можете сделать некую дополнительную плату, укажите это. Например, есть специальное поле, куда вы можете ввести определенную сумму, чтобы рассчитать, как изменится ход ипотеки при дополнительном взносе.

При условии, что взносы будут ежемесячными, вам надо будет отобразить это с помощью функции установки даты. Но можно просто добавить несколько единичных доплат, которые также способны сократить сроки вашей ипотеки.

Как минимум, в калькулятор досрочного погашения кредита можно будет внести дополнительную сумму в размере даже 500 тысяч. Откуда могут взяться такие деньги? Дело в том, что вы имеете возможность получить налоговый вычет, то есть компенсацию от государства за то, что вы приобрели на свой официальный доход недвижимость.

Результат расчёта — руководство к действию

Результат расчёта — руководство к действию

Вот, когда вы ввели всю требуемую информацию, вам будет доступен расчёт досрочного погашения ипотеки, представленный в виде специального графика, а также таблицы. Их, кстати говоря, ради удобства можно перенести в инструмент для работы с таблицами Excel. Что вы сможете узнать из полученных данных:

  • Информацию о том, какая часть денег будет уплачена именно за квартиру, а какая сумма средств уйдёт в качестве переплаты за процентную ставку. Информация не самая ценная, но просто знать о том, сколько же придётся в сумме отдать за квартиру, точно не помешает. Так вы сможете спрогнозировать свои дальнейшие расходы и учесть их при распределении доходов.
  • Вариант изменения суммы и сроков при дополнительных платежах. Приятно будет видеть, как несколько ваших незапланированных платежей приблизят конец ипотеки на 1-2 года. Такое часто бывает, ведь никто не может точно сказать, когда у него появятся дополнительные деньги. Может, начнёт работать второй член семьи, тем самым будет возможность увеличить ежемесячный доход в два раза.
  • В течение какого времени вы полностью рассчитаетесь с банком и сможете забыть о таком бремени, как ипотека. Да, важно чётко понимать, сколько всего вам придётся платить. Это уточняется в договоре, но и тут эта информация представлена в подробном виде.

На основе всех полученных данных у вас появляется шанс оценить различные банки, а также рассмотреть разные способы погашения долга. Следовательно, вы выберете то, что принесёт не только максимальный комфорт, но и позволит сэкономить ту или иную сумму денег. Правильно выбранная стратегия — это практически залог успеха, ведь от неё зависит то, сколько денег вам придётся переплатить за один и тот же объект недвижимости при условии разных методов погашения.

Особенности досрочного гашения в крупнейших банках страны

Важно понимать, что не все банки дают своим клиентам свободу действий. Прежде чем рассчитать досрочное погашение кредита, вам следовало бы позаботиться о том, чтобы обеспечить себя такой финансовой организацией, которая будет лояльна по отношению к вам.

Не применяют никаких санкций к тем, кто хочет досрочно погасить ипотеку, а также не запрещают этого делать крупные банки, такие как Сбербанк или Россельхозбанк, ВТБ. Они понимают, что они успешны благодаря своим клиентам, поэтому они не хотят терять их. Даже с условием досрочной выплаты ипотеки они получат свой доход, а, следовательно, переживать им больше не о чем. Также хорошо зарекомендовали себя молодые банки, которые гонятся в первую очередь не за максимальной прибылью, а за клиентами и их доверием.

Какой бы банк вы не выбрали, вам нужно будет написать специальное заявление, в котором должно отображаться ваше намерение досрочно погасить задолженность. Например, когда нужно будет указать дату дополнительного платежа, отталкивайтесь от того, когда у вас появятся дополнительные деньги. Например, 7 июля вам дают отпуск и выдают отпускные. Если лететь заграницу отдыхать вы не планируете, можете указать, что 8 числа будет произведён дополнительный платёж. Те отпускные, что будут выданы вам, вы направите на погашение ипотеки. Всё предельно просто и понятно.

Но не торопитесь говорить о том, что хотите погасить ипотеку досрочно. Сначала вам нужно подумать над различными методами преждевременного погашения:

  • Если вы взяли ипотеку в банке ВТБ, из вариантов у вас есть выбор между уменьшением суммы и уменьшением срока ипотеки. Выбрав один из методов, вы можете позаботиться о более скором закрытии задолженности.
  • В Сбербанке «ассортимент» вариантов более бедный, но всё же вы можете выбрать вариант уменьшения суммы, то есть когда вы оплачиваете проценты. К сожалению, уменьшить срок банк возможности не даёт.
  • Будучи клиентом Россельхозбанка, вы легко способны уменьшить как сумму, так и срок. Важный нюанс заключается лишь в том, что о своём желании совершить дополнительный платёж вы должны предупреждать заявлением. Осуществление оплаты может происходить в день, установленный для ежемесячного платежа.

Без каких-либо сомнений ипотечный калькулятор досрочного погашенияэто один из наиболее полезных инструментов, который позволит вам кардинально изменить подход к  такому понятию, как ипотека. Теперь всё может легко прослеживаться и контролироваться с вашей стороны. Благодаря калькулятору вы выберете максимально выгодную для вас стратегию.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий