Онлайн калькулятор ипотеки: как рассчитать ипотеку, платеж и проценты

Когда вы берёте ипотеку, очень важно осознавать, что в итоге вы заплатите несколько больше, нежели составляет стартовая цена недвижимости. Процентная ставка за 20 лет кредита заставит вас переплатить приличную сумму, а, следовательно, нужно осознавать, сможете ли вы гасить долг вовремя и без задержек.

Онлайн калькулятор ипотеки — это идеальный вариант того, как с предельной точностью и до единой копейки рассчитать сумму для оплаты. Результаты вычислений позволяют оценить ситуацию того, как быстро вы погасите задолженность, как изменятся условия при наличии других факторов и так далее.

Семь раз отмерь — один отрежь

Об актуальности данной поговорки мало кто решится поспорить, важно взвешивать каждое принимаемое решение, чтобы не возникло проблем, которые будут обременять вас и заставлять чувствовать дискомфорт. Вот о чём стоит подумать в первую очередь, если вы заинтересованы в покупке жилья:

  • Что именно вам подойдёт лучше всего: большой двухэтажный дом или квартира в новостройке? А может и просто какое-то вторичное жилье по привлекательной цене привлечет ваше внимание.
  • Выбор подходящего банка. Их десятки, а то и сотни, везде различные требования к плательщику, условия кредитования также кардинально отличаются. Выбрать идеальный вариант можно путём детального анализа всех предложений.
  • Осуществление предварительного подсчёта платежа, используя ипотечный калькулятор, для удостоверения в том, что вы сможете вовремя выплатить весь долг.

Заёмщик должен трепетно относиться к делу, ведь тут нельзя проявлять халатность. Важно быть уверенным в каждом действии и осведомленным касательно следующих вопросов:

  • Размер ипотеки, определяемый уровнем заработной платы человека. Не стоит думать, что при одних и тех же доходах вы легко выплатите ипотеку и на 2 миллиона, и на 10.
  • Размер выплат каждый месяц. Если после анализа и подсчёта окажется, что платить нужно будет больше, чем вы зарабатываете, стоит пересмотреть свою точку зрения и перейти к более скромному варианту. Либо же можно просто увеличить свой доход.
  • Нужно помнить о существовании такого явления, как переплата. Если вы увидите эти цифры, вряд ли вам понравится такой расклад. Может быть, вы найдёте более выгодный альтернативный способ покупки жилья.
  • Какой срок для ипотеки вы берёте. Важный показатель, к этому пункту также нужно отнестись с большой ответственностью. Вовремя отдать ипотеку в ваших же интересах, иначе возникнут задолженности и проблемы.

Калькулятор ипотеки

Ипотека

Стоимость жилья:
руб.
Первоначальный взнос
руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
руб.
Ежемесячная комиссия
%
руб.
Ежегодная комиссия
%
руб.
Ежемесячный платеж
руб.
Ежемесячная комиссия
руб.
Переплата в денежном выражении
руб.
в том числе
Проценты по кредиту
руб.
Ежемесячные выплаты по процентам
руб.
Единоразовая комиссия
руб.
Ежемесячная комиссия
руб.
Ежегодные платежи
руб.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
руб.

 

Предлагаемый калькулятор — это идеальный инструмент, который позволяет осуществить расчёты важных показателей, о которых говорилось выше. Не важно то, в какой банк вы пойдёте за услугами, для любого из них вы сможете рассчитать предельно точные цифры и подумать над тем, стоит ли брать ипотеку в выбранном месте.

Наш калькулятор подойдет для расчета ипотеки во многих банках: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Тинькофф, Альфа банк, банк Открытие, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Уралсиб, Дельтакредит, Росбанк.

Функционал калькулятора довольно-таки прост. Есть ряд следующих полей для выбора или ввода информации:

  • Сумма кредита. Наиболее правильным будет указание стоимости квартиры, не беря в учёт первоначальный взнос, который, по идее, должен быть у вас в наличии, так как без него достаточно большое количество банков просто не предоставляют ипотеку.
  • Тип платежей. Выбор между двумя альтернативными вариантами. Первый из них — это аннуитетный платёж, заключающийся в погашении ипотеки за счёт предоставления ежемесячно фиксированной суммы. Такой тип наиболее выгоден для самого банка, так как он получает достаточно большую выгоду с той процентной ставки, которую вы платите. Второй тип платежа — дифференцированный, то есть он подразумевает выплаты неравными суммами. Так, платя в первые годы больше, а затем уменьшая ежемесячную сумму, вы гарантируете себе меньшую переплату. Такой расклад не нравится многим банкам, поэтому частенько они предлагают заключить договор и ввести аннуитетный тип платежей.
  • Процентная ставка. Практически самый важный показатель, напрямую влияющий на то, какой будет переплата по вашему кредиту. У каждого банка эта отметка различная, помимо того, показатель для каждого физического лица может оказаться индивидуальным в связи с существованием тех или иных субсидий, которые делают ипотеку более терпимой.
  • Материнский капитал. Он представлен определённой суммой денег, которая может пойти на покупку жилья. Полностью все затраты покрыть он вряд ли сможет, но какую-то часть ипотеки закроет. Расчёт делается очень грамотно, с учётом тех первых двух месяцев, после которых деньги из пенсионного фонда попадут на счёт банка. Таковы условия сделки в данном формате.
  • Срок кредита. Важно чётко понимать о том, сколько вам нужно времени на закрытие ипотеки. Если в том или ином банке дают слишком маленький максимальный срок, можно обратиться к другим претендентам, ведь где-то точно найдётся такие условия, которые будут для вас идеальными.
  • Дата выдачи. Ну тут и говорить нечего, просто нужно указать, в какой день вы хотите получить квартиру или дом, а точнее деньги для приобретения понравившейся вам недвижимости. Данная информация позволяет просто указать все остальные сроки, например, день, когда вы можете совершить финальную выплату за квартиру.

Калькулятор также предусматривает ввод данных о досрочном погашении ипотеки. Также есть ряд параметров, которые вы выбираете. Один из них — то, как вы можете уменьшить срок выплат с целью отдать долги как можно раньше, не переплачивая максимально возможные суммы.

Когда вы заполнили весь ипотечный калькулятор онлайн, то для получения результата вам осталось совершить всего 1 действие. Просто нажмите на кнопку «Рассчитать» и ждите предоставления результата. Вы узнаете то, какой окажется переплата в том или ином банке, что относится к наиболее ценной информации. Оценивая её, вы точно определяетесь с тем, нужно ли идти в тот или иной банк.

10 советов по расчёту ипотеки

10 советов по расчёту ипотеки

Даже используя калькулятор ипотеки, не всегда удаётся быстро понять тот факт, хорошие ли получились условия. Вот советы, которые будут очень полезными, если вы ещё не имеете опыта с ипотечным кредитом:

  1. Первым делом обратите своё внимание на то, каким является ежемесячный платёж. Существует простое негласное правило — если каждый раз нужно будет отдавать больше 60% своего дохода, такой вариант вам не подходит, так как вы вряд ли сможете вести нормальный образ жизни. В такой ситуации можете «поиграть» с условиями и выбрать либо более низкую процентную ставку, либо же увеличить сроки ипотеки до максимально возможных.
  2. Вообще, вы можете рассчитывать сумму ипотеки на основе своего официального дохода. Однако, у вас ведь могут быть и альтернативные источники прибыли, поэтому рекомендуется поискать такой банк, где без проблем учтут и неофициальные заработки. Их мало, но если потратить немного времени, можно найти всё, что необходимо.
  3. Учитывайте наличие дополнительных долгов. Если у вас есть ещё какие-либо кредиты, учитывайте их, ведь вы должны всё сделать так, чтобы с ипотекой вам было более-менее комфортно жить. Ипотечный калькулятор не может учесть сторонних финансовых обязательств с вашей стороны, так что над этим стоит задуматься вам самим.
  4. Если вам удалось рассчитать ипотеку, обратите внимание на то, как сложится ситуация при досрочном погашении задолженности. Но ещё больше своего внимания уделите изучению банков. Ведь основная проблема заключается в том, что не все они готовы предоставлять возможность гасить ипотеку заранее. Отличный тому пример — Сбербанк, где на данный момент не предусматривается наличие возможности увеличить ежемесячный платёж с целью быстрее закрыть свои долговые обязательства.
  5. Взять ипотеку на 20 лет или же 30? Вопрос достаточно интересный, но не сложный. Тут всё зависит только от того, насколько вы обеспечены и можете ли вы платить стабильно и без задержек. Между 20 и 30 годами разница минимальна, вам нужно будет платить больше или меньше (в зависимости от выбора срока) на тысячу рублей. Если для вашего бюджета такая сумма не играет значительной роли, конечно же лучше выбрать 20 лет. Но если и 1000 рублей для вашей семьи является значимой суммой, лучше переплатить за 30 лет, но жить с уверенностью в том, что вы обязательно погасите все долги.
  6. Калькулятор ипотеки онлайн предельно полезен функцией досрочного погашения, так как такой формат очень часто используют в таком случае. Представьте, что у вас есть небольшой официальный доход, но ваше реальное финансовое положение гораздо лучше за счёт дополнительных прибылей. Не нужно бояться взять ипотеку даже на максимальные 30 лет. Главное — выбрать тот банк, где есть функция досрочного погашения долга. Просто увеличите ежемесячные платежи и закроете ипотеку ровно тогда, когда захотите.
  7. Рассчитать ипотеку онлайн можно и с учётом дополнительных субсидий. Например, если у вас есть дети, то в гашении долга поможет материнский капитал. Хотя помимо этого созданы и другие программы, гарантирующие помощь многодетным семьям. Учтите данный тип информации, указав всё в разделе досрочного погашения.
  8. Помните о своих правах на налоговый вычет. Да, вы осуществили расчёт ипотеки онлайн, но помимо этого не нужно забывать о имеющихся правах. В своё распоряжение вам удастся вернуть деньги в размере 260 тысяч по ипотеке и 390 тысяч по той сумме, что была уплачена в качестве процентов. Указаны предельные цифры, больше получить не удастся.
  9. С увеличением сроков ипотеки увеличивается и размер переплаты. Вы должны хорошо это учитывать и уметь грамотно подходить к делу. В том случае, если у вас в планах выплатить долг намного раньше установленного срока, стоит перебрать всевозможные случаи и посчитать результаты в калькуляторе. Путём сравнения вы вычислите вариант, где ваши выплаты по процентам будут минимальными.
  10. Не смотрите на процентную ставку как на единственный критерий, определяющий качество услуги со стороны банка. В ваших же интересах узнать все дополнительные финансовые обязательства, которые упадут на ваши плечи. Речь идёт о различных страховках и так далее. Если окажется так, что даже с низкой ставкой вам придётся переплатить значительную сумму, лучше уж выбрать другой банк, где ваши расходы сведутся к минимуму.

Если вам нужен расчёт ипотеки, онлайн калькулятор быстро в этом поможет. Полученная на основе введённых параметров информация — это отличные ориентиры для выбора банка и способа гашения задолженности с максимальной выгодой для себя. Данные, подсчитываемые калькулятором, являются предельно точными, так что сомневаться в их достоверности не стоит.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий