Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Часто случается так, что покупка жилья становится очень актуальным и срочным вопросом. Естественно, не у многих найдётся в копилке или банковском счету пару лишних миллионов рублей. Это наталкивает на такое действие, как взятие ипотеки — займа денег у банка, который предоставляется для приобретения квартиры или дома.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос

Какие условия ставит перед вами банк в момент оформления денежного займа на длительный период? Вы должны будете стабильно платить определённую сумму каждый месяц, пока не отдадите всё и с процентами. В качестве подстраховки банк берёт в залог ту самую недвижимость, на которую вам были выданы деньги. Так, теперь на протяжении всего периода ипотеки ваша квартира будет под неким контролем: вы не сможете её продать или передать права собственности кому-либо при любых условиях. И, вроде бы всё нормально, ведь у банка есть подушка безопасности, в случае вашей неплатёжеспособности он сможет просто продать её и вернуть деньги себе. Но не всё так очевидно. Есть факторы, из-за которых в нынешнее время ипотека без первоначального взноса практически невозможна:

  • Отсутствие стабильности цен на рынке недвижимости. В нынешнее время квартиры и дома часто падают в цене после её взлёта. Если жильё приобреталось на пике, есть риски, что в итоге стоимость сильно снизится и банк уже не сможет вернуть всю сумму ипотеки за счёт продажи.
  • Когда ипотека не требует каких-то взносов, это очень сильно привлекает клиентов с низкой платёжеспособность и надёжностью. По мнению многих банков, если у человека нет возможности собрать сумму для первоначального взноса, то у него возникнут проблемы и в процессе выплаты. Хотя, нужно учесть, что всего 4 процента людей, берущих ипотеку, не справляются со своими долговыми обязанностями.

Всё пришло к тому, что первоначальный взнос теперь входит в список обязательных условий выдачи ипотеки в подавляющем количестве банков. Обычно, нужно уплатить сразу 10-20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Безвыходных ситуаций не бывает, потому что даже тут нашлось целых 10 вариантов того, как взять ипотеку без первоначального взноса. Каждый из них является вполне приемлемым и может свободно использоваться вами.

Классический вариант

Ипотека без первоначального взноса в Металлинвестбанке

Как уже уточнялось, не все банки ужесточили условия, есть и такие, где вам с удовольствием помогут решить вашу проблему. Достаточно отправиться в «Металлинвестбанк», чтобы воплотить свою мечту о собственном жилье в реальность. Здесь работает специальная программа «Ипотека без первого взноса», на основе которой вы сможете взять кредит даже при отсутствии весомой суммы у вас в наличии.

Какие же здесь принципы оформления? Всё предельно просто и без каких-то подводных камней. Вам дают ипотеку на стоимость жилья, при этом вы должны быть готовы к 14% годовых или 15%, если при этом не оформляете страховку на жизнь и здоровье.

Одно из условий выдачи основывается на том, что вы должны быть работником по найму. Если же на вас оформлено ИП, программа ипотеки без взноса на такие лица не распространяется. Сумма кредита находится в диапазоне от 250 000 рублей до 3 миллионов. Выплачивать вы их можете на протяжении 25 лет, но не более того.

Ещё одно из условий касается касательно размера выплат. Дело в том, что при оплате вы должны будете отдавать ровно 50% чистого дохода вашей семьи.

Если первый банк не подходит вам по тем или иным причинам, не беда, ведь есть и другие претенденты. К ним относятся «СМП банк», «Промсвязьбанк» и «Банк Возрождение». Здесь вы сможете также беспрепятственно взять ипотеку без первоначального взноса, причём на очень выгодных условиях. Все три банка предлагают кредит под привлекательную процентную ставку, которая не превышает 13,3%.

Программа «Переезд» и аналоги

Если рассматривать «Банк Левобережный», среди всех оказываемых услуг можно найти прекрасную программу «Переезд». Её суть заключается в предоставлении вам определённой суммы для того самого первоначального взноса. То есть, банк выступает в роли вашего помощника. Вы получаете от него деньги под залог вашей старой квартиры, откуда вы хотите переехать. С полученной суммой вы идёте уже в необходимый вам банк, чтобы оплатить первоначальный взнос.

Выдача такой помощи по программе «Переезд» не подразумевает ежемесячные платежи. Деньги даются на год, а за это время вы сможете без спешки продать старое жильё, весь процесс будет контролироваться банком. В итоге, продажа позволит погасить долг и отдать накопленные проценты.

Да, не обязательно продавать старую квартиру, можно отдать деньги и просто так, при этом добавив к первоначальной сумме проценты. Чаще всего, ставка начинается от 17-20%. Условия не самые приятные, но если ситуация того требует, то можно и перетерпеть.

Помимо приведённого для примера банка есть и другие кандидаты, которые также предлагают программу «Переезд». Немного поисков в интернете и вы обязательно определитесь с наиболее выгодным вариантом для заключения сделки.

В чём преимущество такого метода? Достаточно того, что вы легко и просто получаете деньги легальным образом. При этом от вас не потребуют справки с места работы и отчёта о доходах.

Чтобы убедиться в полезности программы «Переезд», нужно привести наглядный пример:

Представьте, что у вас на данный момент нет официального трудоустройства. Это было бы проблемой, которая не позволила бы взять ипотеку, но не в данной ситуации. Имея квартиру, вы сможете её заложить и получить до 60% от той стоимости, в которую её оценят эксперты. Если сумма оценки составит 3 000 000 рублей, то на руки вам смогут выдать 1 800 000 рублей. Двигаемся к следующему шагу — оформлению кредита на новое жильё. Если отправиться в Банк ВТБ, то там вам легко оформят ипотеку даже без какого-либо документа с места работы. Всё, что нужно — это иметь 40% от суммы в качестве первоначального взноса. Учитывая наличие 1,8 млн рублей, в вашем распоряжении будут 4 500 000. На них вы легко приобретёте достойное жильё.

Если квартиры у вас нет, к сожалению, всё, что описано в методе, вам уже не подойдёт, но знать о нём стоит даже на будущее.

Под залог недвижимости

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно получить под залог имеющейся у вас недвижимости. Естественно, этот способ также для тех, у кого есть права собственности на какую-либо квартиру.

Плюс в том, что деньги выдаются на любые цели, то есть банк не контролирует этот процесс и не заботится о том, чтобы узнать куда будут потрачены средства. Эта ипотека может считаться коммерческой, она выдаётся даже при отсутствии первоначальных взносов. Чаще всего люди берут её для того, чтобы открыть бизнес. Но есть такое жильё, купить которое за счёт оформления обычной ипотеки невозможно, поэтому прибегают к такому типу кредита.

Если говорить о банках, где можно получить ипотеку под залог имущества, то их достаточно много, практически везде есть такая программа. Наилучшим примером  для рассмотрения можно считать Сбербанк в силу его надёжности и соблюдения всех условий соглашения. Вы можете рассчитывать на сумму до 60% от стоимости вашей недвижимости. Максимальный размер кредита — 10 миллионов рублей. Даётся от 1 до 20 лет на то, чтобы погасить долг. Готовая ставка — 14%.

Кредит

Следующий способ — это взять потребительский кредит, чтобы в дальнейшем успешно оформить ипотеку. Получение денег таким способом является достаточно простым процессом, но тут есть некоторые моменты, на которые просто необходимо обратить внимание.

В первую очередь, задумайтесь над тем, хватит ли у вас сил выплачивать сразу две задолженности — кредит и ипотеку. Одновременно два таких бремени потребуют высокий доход, чтобы вы могли не только вовремя всё выплачивать, но и жить на достаточном уровне. Никто не отменял всевозможные расходы на пропитание, одежду и другие нужды. В силу того, что потребительский кредит даётся на относительно короткий срок под приличный процент, тут нужно хорошо взвесить своё решение о необходимости его оформления.

Тут стоит быть ещё и максимально предусмотрительным человеком. Например, при оформлении потребительского кредита не торопитесь, сначала решите вопрос с ипотекой. Когда вы пройдёте проверку и получите одобрение, тогда можете идти уже в другой банк и получать кредит для того, чтобы внести первоначальный взнос. Так как кредитную историю два раза не проверяют, банк, выдающий вам ипотеку, не узнает о новом долге, поэтому не будет оснований отказать вам в предоставлении денег на жильё.

Взять в долг

Квартира в ипотеку без первоначального взноса это вполне реально, если вы возьмёте деньги для первого платежа в долг. В качестве источника средств могут выступить ваши знакомые или же родственники. Да, это очень спорный метод и многие не прибегают к нему в силу того, что не хотят иметь финансовые задолженности по отношению к близким людям. Некоторые понимают, что подобный займ в дальнейшем может стать причиной разногласий и ссор. Например, вы не сможете вовремя отдать деньги, что вызовет недовольство и приведёт к испорченным отношениям.

Взять в долг не всегда возможно ещё и в силу того, что не у каждого найдётся в наличии 400-500 тысяч рублей. Ровно столько потребуется при покупке квартиры стоимостью в районе трёх миллионов рублей.

Брать или не брать деньги в долг у своих родственников и друзей — ваш личный выбор. Вы можете согласовать с ними любые условия, установить какую-то процентную ставку и оговорить сроки возврата. Но чётко понимайте, сможете ли вы вернуть долг вовремя, чтобы в итоге не создать себе лишних проблем.

Сертификат

Ипотека под материнский капитал

Материнский сертификат — ещё один ключик, который может легко открыть вам дверь в новую квартиру. Есть определённые банки, куда вы можете прийти с данным документом и успешно использовать его для реализации своей цели.

Залог успеха в том, чтобы предоставить весь пакет документов, которые бы вы подавали при оформлении ипотеки на общих условиях. Но в дополнение нужна будет справка, свидетельствующая о наличии остатка материнского капитала, а также сертификат.

Положительное решение гарантировано практически в 100% случаев. После успешного осуществления данной операции вам дадут ипотеку на ту сумму, сколько будет стоить квартира или дом. Обратившись в ПФ и предоставив туда все нужные документы, вы сможете погасить ипотеку или её часть материнским капиталом.

Потребуется где-то 2 месяца на то, чтобы ПФ перечислил средства в банк, где вы брали ипотеку. Суммы может не хватить, в таком случае остальную часть нужно будет гасить самостоятельно.

Что касается выбора банка, лучше всего в данном плане справляются «Сбербанк» и «Уралсиб», которые предлагают деньги под 12% и 10,8% годовых соответственно. Если почитать отзывы клиентов, преобладают только положительные рекомендации.

Субсидии от государства

Существуют специальные программы, предусматривающие ту или иную помощь от государства. Например, если вам нужна квартира в ипотеку без первоначального взноса, Москва может предложить специальную программу «Социальная ипотека в Московской области», которая распространяется на людей, работающих в сфере преподавания (учителя), медицины (врачи), а также на учёных. Идея в том, что первый взнос в размере до 50 процентов оплачивается самим государством.

Также есть программа «Молодая семья», которая предусматривает определённые субсидии. Они могут достигать 35%, то есть квартира будет стоить на треть дешевле. Чтобы получить подобную скидку на приобретение недвижимости, вы должны будете собрать ряд документов, которые будут свидетельствовать о том, что вы действительно нуждаетесь в таких субсидиях с целью улучшения своих условий проживания.

Есть и понятие военной ипотеки. У военнослужащих открывается специальный накопительный счёт, где со временем собирается определённая сумма, которая может быть реализована при оформлении ипотеки для оплаты первоначального взноса.

Завышение

Если вы хотите, чтобы вам досталась ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, можно прибегнуть к одному практичному методу, который гарантирует вам приобретение желаемой недвижимости.

Всё действует предельно просто:

Представим, что есть квартира стоимостью 5 миллионов рублей. Естественно, если вас попросят заплатить первоначальный взнос в размере 20%, вряд ли вы найдёте на пустом месте 1 000 000 рублей. Что же делать в таком случае? Достаточно завысить цену жилья, то есть она должна составить 6 000 000. Цифра получилась путём сложения реальной стоимости и размера начального взноса. Естественно, не обойдётся без помощи самого продавца, который должен будет написать расписку о том, что вы якобы оплатили те 20% первоначального взноса. Банк в итоге выдаст вам ипотеку в размере 5 миллионов, чего будет достаточно для приобретения квартиры. Всё гениально и достаточно просто.

Есть тут и подводные камни:

  • У банка могут возникнуть подозрения при слишком явном завышении цены. Если будет замечено отличие от рыночной цены, вполне вероятен расклад, когда вам просто откажут в предоставлении кредита.
  • Если вы покупаете недвижимость не у физического лица, а у юридического (речь идёт о новостройках), вряд ли вам удастся воплотить идею в реальность. Получить расписку вы может и сможете, но банк её вряд ли примет.
  • Не каждый продавец может пойти на такую махинацию. Покупатель, отставив на второй план вопрос о том, как получить ипотеку без первоначального взноса, может потребовать тот самый виртуальный взнос обратно, в связи с чем начнутся проблемы и разбирательства.

Займ от АН и застройщика

Есть вариант, когда займ вам может дать сам застройщик жилья. Он оплачивает вам первый взнос, но, при этом, устанавливаются и для этой операции определённые условия. Например, застройщик может дать деньги на первоначальный взнос в размере этих 15-20% под какой-то процент и на определённый срок.

Данная схема работает чаще, нежели та, что приведена выше. Здесь у вас практически нет шансов остаться без результата, так как в любом случае с банком проблем не возникнет. Ваша задача — это грамотно договориться с застройщиком, чтобы заключенный договор на возврат суммы первоначального взноса не затянул вас в долговую яму. Следите ха процентами и за тем, какие даются сроки. Если видите, что не потянете эти условия, ищите другой вариант из предложенных, который для вас будет более надёжным.

Безусловно, займ можно организовать и при содействии МФО, но делают это предельно редко по причине невыносимых условий. Порой процентная ставка настолько высока, что шансы вернуть крупную сумму оборачиваются провалом и вас просто «засасывает» в долги.

Акции от застройщика

Застройщики — очень заинтересованные лица в плане помощи людям, желающим купить квартиру. Они готовы оказывать поддержку, тем самым гарантируя результат людям, а себе обеспечивая хорошую прибыль.

Застройщики и сами понимают тот факт, что у многих нет денег на первоначальный взнос, поэтому, чтобы не оставаться без дохода, они создают различные условия, при которых люди могут обойти это явление. Например, они могут предложить рассрочку на уплату этого взноса или же просто предоставить хорошую скидку на квартиру.

Акции и привлекательные предложения постоянно обновляются, так что ваша задача — наблюдать за рынком и предложениями. Иногда условия даже очень неплохие, так что у вас есть большие шансы стать обладателем квартиры в новом доме даже при отсутствии тех 300-500 тысяч на первоначальный взнос.

Когда выгодно брать ипотеку без первоначального взноса, а когда нет

Когда выгодно брать ипотеку без первоначального взноса, а когда нет

Иногда возникают обстоятельства, когда ипотека с первоначальным взносом становится менее выгодной, нежели классический вариант кредита на недвижимость. Вам нужно посчитать то, насколько целесообразно собирать взнос. Вполне вероятно, что схема с тем же повышением не сыграет вам на руку и заставит заплатить лишь больше. Проще будет откладывать деньги на протяжении какого-то времени, чтобы в итоге сделать всё по правилам и остаться в плюсе.

Ипотека всегда вызывает у людей массу вопросов, но это и не удивительно. Данный процесс скрывает множество нюансов, зная о которых, можно неплохо сэкономить и получить значительное преимущество.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий