Ипотека и молодая семья: на какие льготы можно рассчитывать от государства и какие банки выбрать

Ипотека для молодой семьи — это очень актуальный вопрос в России, так как всё чаще возникает необходимость в приобретении собственного жилья для комфортного проживания. Есть масса особенностей, если говорить об услугах банка, есть ряд льгот, на которые можно рассчитывать.

Ипотека и молодая семья

Как купить квартиру молодым

Ни для кого не секрет тот факт, что сейчас у молодых людей всё чаще появляется желание и необходимость приобрести жильё. Это удобно, практично, вы всегда уверены в том, что у вас есть собственный уголок, где вы — единственный хозяин. Многие снимают квартиру, но если задуматься, то становится ясным — намного выгоднее взять ипотеку и выплачивать её, получая при этом огромное преимущество — жильё становится вашим раз и навсегда.

Не стоит скрывать тот факт, что кредит порой является достаточно большой проблемой для семьи, платить каждый месяц по 15-30 тысяч — это непросто. Но на помощь пришло государство, которое ввело специальную программу по ипотеке «Молодая семья».

Какие же преимущества вы получаете? Если сравнивать два варианта — когда вы взяли квартиру по стандартной программе и когда купили её на льготной основе, то становится очевидной выгода в финансовом плане. Единственное, что от вас требуется — лишь подходить под условия, которые выдвигаются к представителям льготных категорий. Как минимум, пара супругов должна дать понять, что им необходимо улучшение условий проживания.

Если вы являетесь молодой семьёй, ипотека может быть упрощена по нескольким направлениям:

  • Получение субсидий, то есть суммы денег, благодаря которым вы сможете выплатить определённую часть ипотеки, тем самым упростив себе условия и получив дополнительное преимущество.
  • Получение специального жилья по максимально низкой стоимости. Оно позволяет хорошо сэкономить, при этом получив в результате комфортные условия проживания.
  • Смягчение условий ипотеки, что проявляется в снижении процентной ставки. Это возможно по причине помощи со стороны государства, оно покрывает часть вашего долга.

Важно понимать, что не все программы доступны каждому региону России. Более детально о том, какие льготы предусмотрены для вас, вы можете узнать у ваших местных органов, которые решают вопросы касательно жилья.

Помимо всего этого, в самих банках предоставляют весьма неплохие льготы:

  • Сниженная процентная ставка. Если сравнивать показатель со стандартным, он значительно ниже, а, следовательно, вам не придётся столкнуться с таким явлением, как чрезмерная переплата по процентам.
  • Отсутствие проблем с первоначальным взносом. Даже если у вас нет какой-то определённой суммы, это не большая проблема, так как со стороны банка вполне вероятно может быть предоставлена помощь. Порой предлагается очень низкий процент, иногда ПВ просто отменяют.
  • При рождении детей заёмщику смягчают наказание за просроченный платёж. Даже если вы слегка припоздали и совершили взнос средств не совсем вовремя, к вам не будут применяться какие-то санкции, а также штрафы.

Как стало понятным, льготная ипотека для молодой семьи может быть представлена в двух видах. Первый — это когда помощь идёт от самого государства. Оно оплачивает какую-то часть долга, позволяет взять кредит на максимально выгодных условиях, предоставляет варианты недорогого жилья. Также можно воспользоваться и помощью банка, где порой очень трепетно относятся к молодым семьям. Для них создаются комфортные условия кредитования. Действуют такие программы чаще всего в больших государственных банках.

Что касается помощи и поддержки от государства, это, безусловно, наиболее выгодный вариант. Здесь вы выигрываете в финансовом плане максимально, но есть свои нюансы. Например, придётся достаточно много времени потратить на оформление всех документов, в этом плане всё достаточно сложно.

Если говорить о банках, то там всё намного легче, ипотека оформляется быстро, но о такой выгоде, как в первом случае, говорить уже не приходится. Хотя по сравнению с самой обычной ипотекой, вы всё равно окажетесь в плюсе.

Если вы хотите получить помощь от государства, вам нужно будет пройти несколько достаточно сложных этапов:

  • Получить специальный статус, согласно которому вы будете считаться семьёй, которая нуждается в помощи касательно решения жилищного вопроса.
  • Стать участником программы «Молодая семья», ипотека в таком случае станет для вас автоматически льготной. Вам выдадут специальный сертификат, который нужно будет предъявить в соответствующей организации.
  • Оформить все документы и получить желанную ипотеку, после чего вы сможете приобрести собственную квартиру.

Если же вы рассматриваете вариант обращения именно в банк, тут всё намного проще. Сначала ищете достойную организацию, изучаете условия выдачи ипотеки, а затем оформляете все документы, если вас всё устроило и нет никаких вопросов. Внимательно просмотрите сразу несколько претендентов, чтобы быть уверенными в том, что из имеющихся предложений вы выбрали самое выгодное и привлекательное.

Государственная программа «Молодая семья»

Государственная программа «Молодая семья»

Запущенный проект «Ипотека молодым» — реально достойная уважения и внимания программа, которая позволяет молодоженам с комфортом покупать недвижимость. Единственное, важно понимать, что условия помощи меняются в зависимости от региона, местные власти вносят свои коррективы.

Если говорить о вариантах помощи, тут их несколько:

  • Полный или же частичный расчёт. Он происходит при оформлении и заключении ДГК.
  • Помощь в постройке частного дома.
  • Погашение последнего взноса за недвижимость.
  • Оплата первоначального взноса (чаще всего, это 10-30% от стоимости квартиры).
  • Финансовая помощь с заключением договора, на основе которого говорится, что семья должна будет приобрести недвижимость эконом-класса.
  • Выплата основного долга по ипотеке, не учитывая процентов, каких-либо комиссий и штрафов.

Если говорить в процентом соотношении, то помощь может составить не более 35% от стоимости жилья. Если у вас есть ребёнок, то речь идёт уже о выплате в размере 40% от цены на недвижимость. Нужно помнить и о том правиле, что помощь доступна только гражданам РФ. Главное требование — это возраст, который не должен превышать 35 лет относительно обоих супругов.

В том случае, если к возрасту претензий нет, останется лишь доказать тот факт, что существует потребность в новом жилье. Когда это актуально? Первый случай, когда квартира маленькая и на человека приходится слишком мало жилой площади. Второй вариант — это ситуация, в которой жильё признаётся непригодным для проживания на основании того, что оно не соответствует санитарным нормам. И третий случай — это когда пара живёт в коммунальной квартире с больным человеком, который доставляет дискомфорт и делает факт совместного проживания невозможным.

Чтобы получить специальный сертификат, нужно будет собрать пакет документов:

  • Паспорта супругов.
  • Если есть дети, их свидетельства о рождении.
  • Справка о составе семьи.
  • Свидетельство о браке.
  • Бумага, где прописан факт необходимости в улучшении условий проживания.
  • Документ, говорящий о наличии у семьи средств на покупку недвижимости.
  • Банковская справка о готовности выдать ипотеку.
  • Документы на квартиру, которая есть у супругов на данный момент.
  • Документ, подтверждающий факт того, что нынешняя недвижимость будет продана.

После того, как сертификат будет получен, вам переведут средства на покупку квартиры.

Программа молодая семья в банках

Рассматривая программу «Молодая семья», ипотечные условия во всех банках разные. Есть только несколько основных моментов, которые актуальны для все организаций. Первое — это возраст до 35 лет. Второй момент — внесение первоначального взноса в размере 10-15%. Третий момент — необходимость наличия постоянного дохода, который вы получаете на официальной основе.

Сбербанк

Ипотека для молодых семей в Сбербанке

Один из основных представителей в России — это Сбербанк. Здесь всегда очень хорошие и привлекательные условия кредитования. Если говорить о программе «Молодая семья», актуальными являются такие условия:

  • Под программу попадают семьи, где одному из супругов ещё не исполнилось 35 лет.
  • ПВ для семей с детьми равен 10%, в ином случае 15%.
  • Брак должен быть официальным.
  • Ипотека даётся на срок до 30 лет.
  • Необходимо страховать квартиру, это обязательное условие.
  • Предоставление залога или же привлечение созаёмщиков.
  • Можно взять отсрочку на срок до 5 лет.
  • Ставка стартует от 9,2%.
  • Можно привлечь до трёх созаёмщиков.

Россельхозбанк

Ипотека для молодых семей в Россельхозбанке

Ещё один хороший банк, с которым жильё становится вполне доступным. Вы относитесь к категории молодой семьи в том случае, если вам и вашему супругу или супруге не исполнилось 35 лет. Помимо этого, важно учесть, что на человека у вас не должно быть больше 14 квадратных метров жилой площади.

Что касается условий кредитования, они выглядят так:

  • Ипотека может быть оформлена в рублях, евро или долларах.
  • Выдаётся сумма от 100 000 рублей до 20 миллионов.
  • Ипотека может быть оформлена не более чем на 25 лет.
  • Ставка варьируется от 9,3% до 13,5%.
  • ПВ составляет 10% для вторичного жилья и 5% для квартиры в новостройке.
  • Комиссии отсутствуют.
  • Покупаемая квартира является залогом.
  • Имущество необходимо страховать.
  • Один раз можно воспользоваться правом отсрочки.

Рассматриваемый банк отличается от других своей надёжностью, здесь всегда можно быть уверенным в том, что вам окажут помощь и предоставят всё то, в чём вы нуждаетесь.

Теперь вы знаете всё о ипотеке для молодой семьи. Есть масса вариантов того, как можно получить помощь. Важно лишь приложить некоторые усилия, чтобы достижение результата стало возможным.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий