Ипотека под материнский капитал: как оформить, программы и условия банков

Материнский капитал — это отличный вариант для тех, кто берёт ипотеку и хочет немного сэкономить, облегчить себе условия кредита, сократить срок его погашения. Деньги, имеющиеся на счету, можно легко направить в нужное вам русло и получить на основе этого хорошие привилегии.

Кому положен материнский капитал и как его использовать

Когда у людей рождается второй ребёнок, им не всегда известно о том, какие теперь у них существуют преимущества в сфере оформления ипотеки с использованием материнского капитала. Есть ряд особенностей, без которых успеха добиться не удастся.

Первый пункт — это обязательное наличие именно двух и более детей, если у вас всего один ребёнок, то под данный случай вы не подходите. Материнский капитал выплачивают сразу после того, как рождается второй сын или дочь, двойня или тройня.

Ещё один момент — получить помощь такого плана могут только жители Российской Федерации, то есть, если даже мать проживает со своими детьми за границей, но у неё её российское гражданство, она имеет полное право получить свои деньги.

Сам законопроект вступил в силу с 1 января 2007 года. Если ваш второй ребёнок родился раньше этой даты, вы не сможете получить на него деньги, но учтите то, что при рождении третьего и последующего сына или дочери (после 1 января 2007 года) вам выдадут установленную сумму средств.

Теперь о моменте, связанном с не самыми приятными исходами. Что происходит, если умирает мать или же у неё забирают материнские права при разводе? Тогда финансовые средства получает отец детей. Если же это была какая-то авария или катастрофа и погибли оба родителя, деньги перечисляются на специальный счёт ребёнка. Воспользоваться этими средствами можно будет только тогда, когда будет достигнуто совершеннолетие. При этом есть ряд ограничений касательно того, какие могут быть направления для расходования средств:

  • Выплата какого-либо кредита. Саму задолженность погасит ПФ.
  • Ипотека на сумму материнского капитала. Например, при покупке комнаты в какой-нибудь коммунальной квартире этих средств будет более, чем достаточно.
  • Получение образования с необходимостью его оплаты. Например, при поступлении в тот же университет может случиться так, что человек попадает на платную программу обучения. В таком случае материнской капитал будет очень кстати.
  • Пенсия мамы.
  • Социальная адаптация детей, которые являются инвалидами.

Важно понимать, что этот материнский капитал не будет поделен в случае вашего развода, это не тот случай. Многие супруги рассчитывают на то, что если они разведутся, то один из них сможет отсудить у владельца средств половину суммы, но это не так. Единственное, о чем может идти речь, так это о делении жилья, которое приобреталось за счёт предоставленной государством дотации.

На самом начале существования программы, то есть в 2007 году, можно было использовать денежные средства, выданные государством, по нескольким направлениям: обучение ребёнка, приобретение жилья, а также формирование специальной накопительной пенсии. Несколькими годами позже было принято решение о том, чтобы была возможность распоряжаться выдаваемой субсидией ещё и по такому направлению, как гашение ипотеки, используя при этом материнский капитал. Грубо говоря, деньги использовались для взносов, тем самым была возможность часть кредита отдать без особого напряжения и расходов сил, государство отлично помогало.

Уже в 2011 году приняли ещё одно решение, согласно которому, деньги, находящиеся на счету, могли отправиться на лицевой счёт того человека, что являлся владельцем сертификата. Для чего это было сделано? У семей появилась возможность строить жильё уже своими силами.

Ипотека с материнском капиталом как первоначальный взнос стала возможной в 2015 году, когда государство сняло имеющиеся ограничения. После этого момента вы могли легко предоставлять банку сумму в размере 10-30% от стоимости жилья. К 2016 году приняли решение о возможности расходовать средства на адаптацию детей, которые по тем или иным причинам являются инвалидами. Самое приятное то, что сейчас не надо ждать, пока ребёнку исполнится три года, теперь деньги можно забрать и направить в необходимое вам русло намного раньше.

Как взять (технология)

Как взять ипотеку под материнский капитал

Один из наиболее распространённых и популярных вариантов того, куда уходит материнский капитал — это приобретение жилья, ведь иметь свою квартиру или дома — это мечта любой молодой или уже состоявшейся семьи. Важно всегда быть уверенным в том, что есть такое место, где вам всегда будут рады и вы сможете приходить туда, понимая, что это ваш уголок уюта и спокойствия.

Стоит отметить, что как только появился материнский капитал, так сразу же рынок недвижимости несколько разогнался и завысил цены не недвижимость. Особенно это коснулось так называемых студий — квартир, которые отличаются простором. Он обуславливается отсутствием многих перегородок, получается единое помещение, разбитое на зоны.

Если вы задумались об ипотеке с материнском капиталом, есть два направления и варианта реализации своей задумки:

  • Приобретение квартиры в ипотеку. Тут всё достаточно просто. Вы совершаете покупку недвижимости, а вот те деньги, что имеются на счету сертификата, можно будет направлять как для полного погашения долга, так и для частичной выплаты кредита. В таком случае лично у вас должны быть деньги для первоначального взноса.
  • Можно сделать первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом, то есть самостоятельно накапливать несколько сотен тысяч не придётся. Просто направляете сумму, тем самым уже давая банку некоторые гарантии. Хотя бывает и такое, что в ПВ должны присутствовать лично ваши деньги, но это скорее исключения из правила, в основном банки позволяют 100% ПВ предоставлять даже материнским капиталом.

Если вы собрались взять ипотеку под материнский капитал, у вас есть два основных варианта оформления договора:

  • Ипотека с использованием материнского капитала, где он будет использоваться в качестве ПВ. Сама технология оформления такова. Ипотеку вам дают на всю стоимость жилья. В тот момент, когда вами будут получены средства для покупки недвижимости, сразу же обращайтесь в ПФ, чтобы там перечислили деньги на счёт в банке для погашения ипотеки. Придётся подождать 2 месяца, делая платежи с полной суммы. Но потом, когда практически полмиллиона поступят на баланс банка, размер долга резко уменьшится и ваши условия кредитования станут гораздо лучше.
  • Ипотечный займ под материнский капитал. Тут речь идёт о том, что вы можете взять сумму в размере капитала, чтобы в дальнейшем приобрести жильё. Понятное дело, что за эти полмиллиона купить что-либо не удастся, поэтому ещё такой момент — остальная часть суммы должна быть у вас на руках либо же вы можете получить её в виде ипотеке. Как и в первом случае, нужно будет обратиться в ПФ сразу же после того, как оформите и получите займ. Спустя два месяца средства будут перечислены и вы сможете погасить этот долг.

Все остальные варианты обналичивания материнского капитала не являются законными, в связи с чем вам необходимо проявить внимательность и не попасться на удочку мошенников. Одно неверное движение и принятое решение может привести к неприятным последствиям. Вообще, лучший вариант — это консультация со специалистом, который подскажет, как правильнее поступить в том или ином случае.

Что касается самого процесса, вам нужно будет воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал», которая есть практически во всех банках за исключением каких-то малоизвестных компаний.

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, достаточно будет проделать несколько несложных действий:

  • Выбрать кредитную организацию, где вы планируете взять ипотеку на недвижимость.
  • Подготовить целый ряд указанных документов.
  • Необходимо подать заявку, которая будет рассмотрена в течение нескольких дней. Обычно, речь идёт о 2-7 рабочих днях, всё зависит от загруженности того или иного банка.
  • Если вы получили одобрение, необходимо будет найти подходящее вам жильё на основе того, какую сумму банк готов вам предоставить. Чаще всего в выборе человека не ограничивают и предлагают квартиру либо в новостройке, либо что-то на вторичном рынке, либо же можно даже купить или построить свой собственный дом.
  • Все документы, связанные с жильём, должны быть собраны и отправлены в банк для их рассмотрения.
  • Подписывается договор касательно получения кредита.
  • Теперь вам выдаётся ипотека.
  • Необходимо зарегистрировать сделку в юстиции.
  • Происходит передача денежных средств продавцу в том количестве, которое было заранее оговорено.
  • Необходимо как можно быстрее обратиться в ПФ и запросить перевод средств на погашение ипотеки материнским капиталом.
  • Около месяца будет рассматриваться заявка и ещё 10 дней уйдёт на перевод средств.
  • Когда банк получит деньги, нужно будет получить новый график платежей.

Требования для получения ипотечного кредита

Что требуется от человека, чтобы успешно получить деньги в банке? Ипотечный кредит за счёт материнского капитала без проблем выдают тем, у кого:

  • Стабильный заработок в среднем размере и выше.
  • Стаж работы не менее одного года и при этом на текущем рабочем месте вы должны провести от 6 месяцев.
  • Должны быть документы, которые подтверждают наличие официального дохода, а также указывают на наличие трудоустройства.
  • Необходим сам сертификат и специальная справка, где говорится об остатке средств на нём.
  • Первоначальный взнос на руках (но не все банки могут его потребовать).

Если вы хотите потратить материнский капитал на ипотеку, условия, перечисленные выше — это всё то, что нужно для того, чтобы добиться успеха.

Военная ипотека

В 2012 году стала возможной ситуация, когда оформленная на мужа военная ипотека могла быть погашена субсидиями жены. Грубо говоря, берётся кредит для военнослужащего на особых условиях, а затем средства с сертификата перечисляются для погашения данной ипотеке.

Конечно, тут есть ряд своих нюансов и особенностей, которые нужно учитывать:

  • Согласно военной ипотеке, жильё должно принадлежать только военнослужащему, а пенсионный фонд, перечисляющий материнский капитал, в свою очередь требует, чтобы у детей и жены было право на долевую собственность. То есть придётся потратить время на решение данного нюанса.
  • Как бы там ни было, ипотека за счёт материнского капитала — это выгодно. Те деньги, что будут сэкономлены на НИС, можно будет использовать для покупки другой квартиры.
  • Если хотите использовать материнский капитал в качестве ПВ для военной ипотеки, придётся столкнуться с проблемами при оформлении документов. Лучше всего обратиться к специалисту за консультацией.

Топ 5 предложений банков

Предложения банков по ипотеке

Если оценить рынок, можно выделить несколько основных лидеров среди банков, которые выдают ипотеку.

Сбербанк

Обращаясь сюда, есть возможность купить как уже готовое, так и ещё строящееся жильё. Естественно, вы можете использовать материнской капитал, хоть в качестве ПВ, хоть как метод погашения ипотеки. Что касается условий, то минимальная сумма — это 300 000 рублей. Ставка начинается от 8,9%, возможны надбавки. Например, 1% вдобавок получат те, кто отказался от страхования жизни. Ипотека выдаётся на срок до 30 лет.

ВТБ 24

Тут тоже дают ипотеку под материнский капитал. Сумма может варьироваться от 600 тысяч и до 60 000 000 рублей. Ставка чуть выше, чем в Сбербанке. Минимальный показатель — 9,7%. Деньги могут быть выданы на срок до 30 лет. Один из недостатков в том, что потребуется первоначальный взнос в размере 5% от суммы или более.

Уралсиб

Неплохой банк, где даже не очень тщательно и привередливо смотрят на кредитную историю. Наличие небольших грешков допустимо. Здесь есть обязательный ПВ в размере 10%, если вместо 2 НДФЛ вы предоставите форму банка. Что касается условий, то кредит начинается от 300 тысяч, выдаётся на срок до 360 месяцев. Ставка 9,9%, при этом есть возможность очень дешево оформить страховку (начинается от 0,2%).

Райффайзенбанк

Работает программа «Ипотека плюс материнский капитал». Минимальная сумма составляет 600 тысяч, а срок варьируется от 1 года до 25 лет. Процентная ставка начинается от 9,9%, страховка стоит 0,2% и выше.

Если ваши доходы подтверждены формой банка, нужно будет предоставить ПВ в размере 10%. Первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом тут не принимают.

Россельхоз

Ставка тут начинается от 9,4%, взять деньги вы можете не более, чем на 25 лет. Что касается размера займа, варьируется от 100 000 до 20 000 000 рублей. Страховка стоит от 0,3%.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Есть некоторые нюансы, о которых важно знать. Например, материнский капитал может погасить долг по ипотеке, но если к вам применялись санкции ввиду просрочки оплаты, штрафы можно оплатить только наличными средствами.

Помимо этого, у заёмщика, который взял ипотеку, есть возможность вернуть определённую часть от страховой премии. Как это сделать в том или ином банке лучше узнать у сотрудников. В крайнем случае подойдёт и консультация со специалистом в данной сфере.

Итог

Материнский капитал — это отличная возможность облегчить себе жизнь, ведь практически полмиллиона рублей точно не будут лишними. Важно лишь грамотно подойти к данному вопросу и с поддержкой специалистов воплотить желаемое в реальность. Материнский капитал значительно уменьшит сумму долга и позволит быстрее рассчитаться с банком за свою квартиру.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий