Как быстро выплатить ипотеку и избавиться от неё навсегда в 2019 году

Один из достаточно обсуждаемых и актуальных вопросов для людей — то, как можно быстро погасить ипотеку, если появились дополнительные финансы, которые можно свободно использовать. Есть несколько стратегий, о которых будет сказано в статье.

Две стратегии гашения ипотеки

Возможность быстрее погасить свою задолженность по ипотеке может каждый гражданин, так как это прописано в специальном законе, который был принят государством. То, на каких условиях вы сможете досрочно закрыть долг, должно быть прописано в вашем договоре о получении кредита. Важно внимательно всё изучить, а только после этого совершать какие-то платежи.

Вам нужно помнить о том, что не предусмотрены никакие штрафы и дополнительные комиссии для тех, кто решил раньше закрыть задолженность. Если банк просит вас за что-то заплатить, он идёт против закона, вы имеете право отказать в просьбе.

Что касается вариантов того, как быстро погасить ипотеку, их всего два: частичное и полное закрытие долга. Первый из способов предполагает, что вы будете вносить более существенные суммы, что позволит ускорить процесс и опередить установленный график платежей. Если говорить о полном погашении, тут речь о предоставлении сразу всей суммы, которая полностью закрывает кредит.

Вообще, если говорить о частичном способе выплат, есть две стратегии, согласно которым можно действовать и добиваться необходимого результата:

  • Путём уменьшения размера ежемесячного платежа. О чём тут может идти речь? Представьте, что ипотека стала для вашей семьи серьёзным обременением, которое заставляет снизить уровень жизни и испытывать дискомфорт. Путём снижения размера ежемесячной платы срок кредита останется всё таким же. При этом, вы сможете вносить дополнительные платежи для закрытия задолженности, которые будут возможными за счёт каких-то дополнительных заработков. Возможно, на помощь придёт даже материнский капитал, другие варианты поддержки от государства, получение налогового вычета и так далее.
  • С помощью сокращения срока кредита. Если вы являетесь человеком, чей доход может по праву считаться очень высоким и при этом стабильным, у вас есть уникальный шанс взять жильё в ипотеку. Оформив кредит на достаточно короткий срок, выйдет так, что переплата окажется абсолютно минимальной.

То, каким вариантом воспользуетесь именно вы, решает каждый индивидуально, ведь у всех людей разный уровень дохода. Помимо этого, семейные обстоятельства всегда складываются очень неожиданно, можно столкнуться с трудностями в тот момент, когда вы о них и не подозревали.

Если вы не уверены в том, что будете получать доход стабильно, лучше воспользуйтесь первым вариантом, чтобы погасить ипотеку досрочно. Уменьшив платёж, но оставив прежний срок, вы воплотите в реальность данную стратегию. Если же вы уверены в своей платежеспособности, выбирайте второй вариант, где вы досрочно сможете заплатить за квартиру, внося ежемесячно предельно высокие платежи.

В целом, минимизация сроков — это отличная стратегия, позволяющая получить гарантированную выгоду. Вы не переплачиваете банку проценты, но становитесь владельцем недвижимости. Единственный момент — это контроль расходов. Делайте так, чтобы взносы по ипотеке не становились причиной снижения качества вашей жизни.

У вас в стандартном варианте предлагается специальный график, который составляет банк. Если вы хотите узнать, как быстрее выплатить ипотеку, в первую очередь проконсультируйтесь с банком по этому вопросу и предупредите его. Всё должно быть согласовано.

Всё не так просто и примитивно, как можно было бы подумать. При появлении желания внести дополнительный платёж вы должны заранее позвонить в банк или же приехать в отделение, а затем написать специальное заявление на досрочное погашение. Там вы указываете дату, когда внесёте деньги, а также размер суммы. После того, как средства поступят на баланс, график будет переделан по новому, причём в пользу клиента.

Две схемы платежей

Всего существует два типа или схемы платежей. Выбрав определённый из них, вы получаете как преимущества, так и какие-то определённые недостатки. О чём может идти речь?

Первый тип платежей — это аннуитетный. Вся его суть заключается в том, что банк устанавливает вам на протяжении всей ипотеки платежи, равные друг другу. Такое распределение — это предельная выгода в первую очередь для кредитных организаций. Всё дело в том, что структура аннуитетного платежа выглядит таким образом: практически 90% всей суммы идёт на то, чтобы погасить проценты, а остальное уходит на то, чтобы закрывать задолженность по основному долгу. Что в итоге? Вы долго платите, но при этом сама задолженность продолжительное время не уменьшается в значительной степени. Переплата в таком случае является достаточно ощутимой.

Для банка аннуитетные платежи — это идеальный вариант, ведь так, не прибегая к каким-либо дополнительным стратегиям, организация получает максимальную выгоду. В свою очередь заёмщик, который столкнулся с таким типом платежей, будет менее счастлив, ведь по сути ему нужно либо смириться с огромной переплатой, либо же как можно быстрее рассчитаться с банком, сделав несколько внушительных платежей для досрочного погашения.

Есть ещё и дифференцированный платёж — наиболее приемлемый вариант для тех, кто не хочет сильно переплачивать. Его недостаток лишь в том, что не каждый банк выдаст займ по такой системе.

Как работает такой тип платежей? На первоначальном этапе вы должны будете вносить значительные и ощутимые суммы, но с каждым месяцем они будут уменьшаться и уменьшаться. Основное преимущество здесь в том, что основная часть суммы идёт сразу на погашения самого долга, в то время как меньшая доля направляется на закрытие задолженности по процентам.

Оба варианта того, как можно рассчитаться с банком за квартиру, могут рассматриваться как с положительной, так и с отрицательной стороны. К примеру, аннуитетный платёж может быть более привлекательным в том случае, если вы хотите иметь возможность как-то долгосрочно планировать свой бюджет. Благодаря тому, что платежи равны между собой, вы чётко понимаете, сколько каждый месяц придётся отдавать за жильё. В то время дифференцированные выплаты для многих непосильны, так как на старте ипотеки нужно вносить очень существенные суммы.

Прежде чем думать, как досрочно погасить ипотеку, подумайте над тем, какой вариант платежей будет для вас более привлекательным, ведь только так вы сможете избежать неприятных ситуаций и возможных форс-мажоров.

Досрочное погашение в банках

Есть такие банки, которые порой предлагают настолько нелепые условия досрочного погашения, что оно просто теряет какой-либо смысл. Вот ряд ограничений, с которыми вы можете столкнуться:

  • Применение каких-либо санкций по отношению к вам. В договоре может содержаться пункт, согласно которому вы должны будете уплатить штраф, если изъявите желание совершить досрочное погашение.
  • Дополнительные действия со стороны клиента. Речь о том, что нужно предупреждать банки о намерении совершить досрочный и внеплановый платёж. Где-то достаточно всё сказать на словах, а где-то требуют всё оформлять документально.
  • Определение лимитов. Некоторые банки вносят дополнительное условие, согласно которому сумма досрочного платежа не может быть ниже той отметки, что установлена.

Вы должны помнить один главный момент. На уровне государства принят закон, согласно которому внедрение штрафов относительно желания досрочно рассчитаться с банком полностью запрещено. Поэтому, даже если вы увидите подобные запреты, обратитесь в суд, где правда будет на вашей стороне. Но подобные ограничения вы скорее встретите в мелких региональных банках. Крупные игроки давно прекратили вводить запреты и с радостью предлагают возможность досрочного погашения.

Поддержка от государства

Есть масса вариантов того, как погасить ипотеку досрочно, используя при этом какую-то помощь от государства. Вот несколько основных вариантов:

  • Использование материнского капитала. Эту сумму в размере около 450 тысяч рублей вы сможете направить на досрочное закрытие ипотеки. Для этого нужно написать специальное заявление.
  • Налоговый вычет. Государство пытается помогать своим гражданам. Одна из приятных мер — это создание условий, при которых каждый может получить налоговый вычет. Грубо говоря, если вы берёте ипотеку, значит основная часть вашего дохода идёт на покупку жилья. Государство это ободряет, а вместе с этим позволяет вернуть те 13% подоходного налога, которые изымаются у вас из зарплаты. В общей сумме можно вернуть 650 тысяч рублей (260 000 — из основного долга, а также 390 000 — из суммы, которая была уплачена в виде процентов).
  • Субсидии. Если вы оказались в сложной ситуации, всегда можно обратиться к государству, которое с радостью окажет вам помощь. Есть даже специальная программа помощи ипотечным заёмщикам.
  • Программа господдержки. Это одна из мер, как можно неплохо сэкономить на ипотеке. Изначально государством предлагается кредит на очень выгодных условиях, то есть с низкой ставкой и небольшим первоначальным взносом.

Что не следует делать

Если вы стали заёмщиком, вот список тех действий, которые просто настоятельно не рекомендуется делать и выполнять, чтобы в итоге не оказаться в сложной жизненной ситуации:

  • Оформлять потребительский кредит, чтобы полученными средствами попытаться как можно быстрее закрыть ипотеку. Воспользовавшись примитивными формулами из математики, сразу становится понятно — переплата с вашей стороны будет только больше.
  • Обращаться в другую финансовую организацию, чтобы попросить оформить рефинансирование, причём без тщательного изучения новых условий. Нужно понимать, что весь процесс будет сопровождаться дополнительными расходами, которые, по итогу всего, просто «задавят» всю ту выгоду, которую вы получите.
  • Важно иметь свою голову на плечах. Если у вас появится желание пойти на какой-то форум, чтобы найти там для себя «дельный» совет, лучше сразу забросить эту идею. Дело в том, что никто не ориентируется в вашей ситуации лучше, чем вы сами. Так что будьте уверены, лучше принимать все решения, основываясь на том, как считаете вы. Всё-таки, это только ваша жизнь, а вместе с ней и проблемы.
  • Не стоит продолжать совершать платежи в том же размере даже в случае, если ваши доходы резко упадут. Не нужно снижать уровень своей жизни, это может негативно отразиться даже на вашем здоровье. Всегда есть более привлекательный метод решения проблемы. В данном случае вы можете просто взять кредитные каникулы или же воспользоваться услугой рефинансирования.

Просто следуйте таким советам, чтобы не оказаться в нелепой ситуации.

Что следует делать

А вот целый список реально полезных советов, благодаря которому вы сможете ответить себе на вопрос, как быстрее погасить ипотеку. По возможности реализуйте следующие моменты:

  • Пытайтесь увеличить уровень своих доходов. Понятное дело, что это не всегда возможно в силу массы факторов, но тот, кто ищет, то всегда найдёт способ увеличить приток денег в семью. Это станет хорошим вариантом для того, чтобы регулярно вносить дополнительные платежи, тем самым сокращая сроки ипотеки и делая переплату меньше.
  • Будьте «на гребне волны» в сфере ипотеки. Речь идёт о том, чтобы постоянно следить за актуальными новостями и изменениями. Порой продление или прекращение каких-то программ может сказаться и на вашей ситуации. Если это изменения в положительную сторону, радуйтесь и пользуйтесь возможностью. Если же какие-то коррективы оказывают на вашу ситуацию негативное влияние, пытайтесь минимизировать потери и уберечься от неприятностей.
  • Начните экономить! На период ипотеки вам стоит начать планировать свой бюджет. Не надо лишать себя того, что необходимо для комфортной жизни. Речь идёт уже об излишках, без которых тоже можно обойтись. Экономьте деньги, чтобы быстрее рассчитаться с кредитной организацией.
  • Если появляется какая-то лишняя сумма, вам не стоит даже задумываться над тем, куда её тратить. Направляйте все дополнительные деньги на погашение долга. Так вы быстрее освободитесь от бремени и станете владельцами своего собственного жилья.

Досрочное погашение долга — это, безусловно, очень грамотное решение. Вы должны как можно быстрее закрыть задолженность, чтобы свести к минимуму переплату по процентам. Но никогда не теряйте голову и не прибегайте к крайним мерам. Несмотря на необходимость экономии, не отказывайте себе в том, что нужно для комфортной жизни. Лучше уж закрыть ипотеку на несколько месяцев позже, но при этом не рисковать своим здоровьем и нервами. Всегда лучше пытайтесь найти дополнительные источники дохода, ведь это будет намного эффективнее и безопаснее.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий