Как оформить ипотеку в Сбербанке: порядок действий на покупку квартиры в новостройке и на вторичке

Выбор подавляющего большинства россиян всегда падает на Сбербанк, если речь заходит о том, куда обратиться, чтобы получить те или иные банковские услуги с максимальной надёжностью. В данном случае будет рассмотрено то, как правильнее всего оформить ипотеку на приобретение квартиры как на вторичном рынке, так и в новостройке.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

Если говорить о том, какие же есть плюсы и преимущества у банка, тут вырисовывается реально большой список. Обратив на него внимание, вы убедитесь, что Сбербанк — это правильный выбор для получения ипотеки:

  • Выгодные процентные ставки. В то время как некоторые банки только и занимаются повышением процента, здесь всё иначе. Не так давно тарифы обновились и стали ещё выгоднее, в Сбербанке стабильно улучшают условия кредитования, снижают ставки и предлагают участие в каких-либо акциях для ещё большей выгоды.
  • Квартиры в ипотеку от Сбербанка можно приобретать, не выходя их дома. Есть специальный личный кабинет, зайдя в который через официальный сайт, у вас появится возможность досрочно погасить долг. Помимо всего этого, на территории России расположились тысячи отделений банка, благодаря чему каждый житель страны сможет воспользоваться услугами.
  • Отсутствие лишних комиссий. Вам не придётся переплачивать за то, что вам выдали кредит, нет комиссии и на операцию по перечислению денег на счёт продавца.
  • Есть программа «Молодая семья», на основе которой многие граждане могут взять ипотеку на максимально выгодных условиях. Применяются льготы как относительно процентной ставки, так и касательно первоначального взноса.
  • Есть программа «Материнский капитал», благодаря которой можно воспользоваться сертификатом и имеющимися на нём средствами погасить часть ипотеки или же применить их в качестве первого взноса.
  • Если вы не можете по тем или иным причинам собрать соответствующие справки с места вашей работы, не беда, ведь есть возможность взять ипотеку по двум документам. Специальная программа подразумевает упрощённый процесс получения денег для жилья с одной оговоркой — условия кредитования будут не самыми привлекательными, придётся заплатить практически 40-50% первого взноса, а ставка слегка повысится относительно стандартной.
  • Банк очень лоялен к своим клиентам и выражается это в том, что ипотечный кредит предоставляется даже инвалидам и пенсионерам.
  • Максимальный возраст заёмщика на момент полного погашения кредита не может превышать 75 лет. Таким образом, сразу видно преимущество Сбербанка над другими — у других банков этот показатель колеблется в районе 60-65 лет.
  • Можно получить кредит даже ИП. И что самое главное, не придётся собирать огромное количество дополнительных документов, а условия не станут ужесточаться до предельного уровня.
  • Даже если у вас есть какой-либо бизнес, это никак не повлияет на процесс оформления ипотеки. Вы будете проходить процесс точно также, как и физическое лицо.
  • Кредит на приобретение жилья в Сбербанке может быть максимальным в силу ваших больших доходов. К тому же, если у вас есть какие-то дополнительные источники прибыли, они будут учтены, но вам при этом не потребуется предоставлять огромное количество каких-то справок, документы не понадобятся.
  • Есть возможность воспользоваться хоть и платной, но предельно удобной услугой — регистрацией прав собственности при помощи электронной регистрации.
  • Банк не требует страхования титула, это не является обязательным пунктом. Но, стоит отметить, что если вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке, было бы не лишним всё же позаботиться о своей собственной безопасности. Лучше заплатить немного, нежели по той или иной причине в один момент потерять всю квартиру.

Если вам нужна ипотека на вторичное жильё, Сбербанк будет для вас идеальным выбором. Об этом даже не нужно спорить, достаточно взглянуть на перечень достоинств и все вопросы пропадают сами собой.

Ну а если говорить о недостатках, они также имеются:

  • Относительный минус и касается он трудоустройства. Если вы оформляете обычную ипотеку, вам понадобится доказать, что на последнем рабочем месте вы провели не менее 6 месяцев. Получить справку не так сложно, но многие клиенты почему-то относят это к недостаткам. Банк лишь старается убедиться в платёжеспособности человека.
  • Нет возможности получить ипотеку сразу же после того, как вы устраните какие-то недостатки, которые были выявлены при подаче заявки.
  • Отсутствует индивидуальный подход к клиентам, чаще всего особенности не сильно учитываются и они практически не сказываются на условиях. Единственный выход — это стать участником какой-либо работающей и актуальной программы выдачи ипотеки.
  • Банк является государственным и здесь заботятся и следят за тем, чтобы всё было правильно и законно. Так что с документами здесь всё очень строго. Есть правила и стандарты, которым должны соответствовать все оформляемые вами бумаги.

Требования к заёмщику

Соответствие требованиям банка — ещё один важный момент для тех, кто интересуется, как оформить ипотеку в Сбербанке. Вы должны понимать, что финансовая организация заботится не только о гражданах, но и о себе, ведь важно работать не в убыток. Из-за этого выдвигается ряд требований к людям.

Первый и самый главный пункт — это платежеспособность. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, тут вам даже не надо ничего доказывать, все правдивые данные находятся уже в банке и узнать их будет не проблематично. А вот если вы получаете зарплату как-то иначе, нужны будут справки о доходах.

Помимо той же платёжеспособности важно соответствовать в плане возраста. Вы не можете взять ипотеку до тех пор, пока вам не исполнится 21 год. Кроме этого, есть ещё и ограничения в плане того, что на момент полного возврата средств банку вам не должно быть больше 75 лет, но об этом уже говорилось ранее.

Ну и правило касательно места работы. Вы должны иметь постоянное трудоустройство, на последнем рабочем месте должно быть как минимум полгода стажа. Если все правила выполнены, можете быть уверены — в банке вам точно не откажут.

Если та сумма, которую банк установил вам в качестве максимальной, не устраивает вас, привлекайте созаёмщиков, чей доход также будет учитываться, а, следовательно, и сумма будет гораздо больше. Всего можно привлечь до трёх человек.

Документы для ипотеки

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке надо начинать с подачи заявки в банк. Чтобы это сделать, вам потребуется следующий список документов:

  • Заполненная анкета, форму вам выдадут в банке.
  • Паспорт, благодаря которому идентифицируют личность.
  • Справка 2-НДФЛ или же форма, которую можно получить в банке. Но если есть зарплатная карта Сбербанка, этот пункт вы можете пропустить.
  • Если предоставляете какой-то дополнительный объект в качестве залога, нужно будет документы на эту недвижимость.

Уже после того, как заявка будет рассмотрена и одобрена, останется лишь донести несколько дополнительных бумаг:

  • Документы по ипотечной квартире.
  • Бумага, подтверждающая факт выплаты первоначального взноса. Тут сойдёт и выписка со счёта, и расписка продавца, где сказано, что вся сумма была получена.

Если вы являетесь участником той или иной программы, например «Семейная ипотека» или же «Молодая семья», вам нужно будет донести ещё небольшой ряд документов:

  • Свидетельство о браке, если в семье два супруга.
  • Свидетельство о рождении каждого ребёнка.

Если вы планируете стать участником программы «Материнский капитал», потребуется принести сертификат, а также специальную справку, которая отображает то, сколько денег у вас осталось на балансе.

Помните о том, что у банка всегда есть право попросить у вас дополнительные документы. Не стоит переживать или же сопротивляться, лучше просто выполнить все требования, чтобы в результате всё прошло успешно.

Готовое жильё

Как оформить ипотеку, если вас интересует готовое жильё? У вас есть два хороших варианта:

  • Базовые ставки. Это программа, на основе которой вы получаете ипотеку под 10%. Кроме этого, есть ряд факторов, которые влияют на изменение показателя. Если вы принимаете участие в акции «Витрина», показатель снизится на 0,3%, в то время как за отсутствие зарплатной карты 0,3% наоборот прибавятся. Если вы получаете ипотеку по двум документам, получаете ещё 0,6%, 1% дополнит ставку при отказе от страховки.
  • Акция «Молодая семья». Стандартная ставка 9,5%, а с акцией «Витрина» показатель составит 9,2%. Помимо всего этого, существует система надбавок. Она абсолютно идентична с той, что описана в первом пункте.

Оформить ипотеку в Сбербанке вы сможете только в том случае, если та квартира, которая была выбрана вами на вторичном рынке, не является обременённой. Речь о наличии каких-либо ограничений, арестов и других факторов, которые влияют на ваши права распоряжаться недвижимость. Банк не готов рисковать и сталкиваться с подобными ситуациями.

Что касается первоначального взноса, он составляет всего 15%, что даже очень неплохо с учётом того, что по среднестатистический показатель — это 20-30%. Минимальная сумма для кредита — 300 тысяч рублей, а вот максимальный показатель не должен составлять более 85% от той суммы, в которую была оценена стоимость выбранной вами недвижимости.

Естественно, от вас потребуют обязательного оформления страховки недвижимости, а что касается жизни и здоровья, этот пункт лишь на ваше усмотрение. Но стоит помнить, что за отказ от страховки данного типа вы получите надбавку к ставке в виде 1 процента.

Если вам интересны наиболее простые пути оформления ипотеки, можно прибегнуть к варианту займа по двум документам. Но будьте готовы, что первоначальный взнос составит не менее 50% от суммы, плюс к этому ставка явно подскочит на несколько процентов.

Вот неплохой совет, как можно взять квартиру без первоначального взноса. Именно в банке такой услуги не предоставляют, но вы можете попросить продавца указать в договоре сумму продажи чуть выше той, что запрашивается им реально. Так, банк выдаст вам столько денег, сколько хватит для полного погашения долга. Единственное, тут есть свои риски, так что сначала очень хорошо подумайте, а только потом принимайте какие-то конкретные решения.

Порядок оформления

А теперь собственно о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру. Тут всё происходит в 5 основных этапов:

  1. Сначала вы подаёте заявку в банк и ждёте от него решение о том, дадут ли вам займ или же нет. Если всё хорошо и ваша личность устроила Сбербанк, вам ободряют кредит на сумму, которая предварительно рассчиталась на основе получаемого вами дохода. Если привлечёте созаёмщиков, сумма несколько увеличится.
  2. Затем, уже зная сколько денег вам сможет дать банк, нужно будет найти подходящую недвижимость. Сделав это, нужно будет вызвать оценщиков, чтобы они сделали документ для банка, где будет указана фактическая цена за недвижимость. Для этого это делается? Сбербанк должен быть уверен в том, что получаемая под залог недвижимость стоит тех денег, что даются в качестве займа. Как только вы предоставите справку и дополнительную бумагу, подтверждающую внесение ПВ, останется лишь ждать 5 рабочих дней, пока банк разберётся с документами.
  3. На следующем этапе вы уже заключаете договор с банком, он выдаёт вам деньги. Лучшее решение передачи их продавцу — это использование банковской ячейки. Когда сделка будет зарегистрирована через Росреестр и вы будете уверены, что квартира уже ваша, продавец сможет забрать сумму за недвижимость.
  4. Затем нужно будет уплатить государственную пошлину. Затем едете в регистрационную палату на сделку купли-продажи уже с составленным ДКП в 4 экземплярах.
  5. Уже через неделю вы получите свидетельство о государственной регистрации прав собственности. То есть, квартира уже фактически ваша. Единственный нюанс в том, что на протяжении всего времени кредитования недвижимость будет под залогом у банка. Но в этом нет никакой угрозы. Всё зависит лишь от вас. Если будете исправно платить, ничего плохого не произойдёт, а по наступлению полного погашения квартира станет абсолютно вашей.

Ипотека на стройку

Если говорят о новостройке, речь идёт о квартире, права на которую ещё не оформлялись. Фактически, тут вы оформляете договор долевого участия. На данный момент есть специальные акции, на основе которых ставка снижается, если вы выбираете аккредитованных банком застройщиков. Вот что можно сказать о процентных ставках в целом:

  • Базовая ставка. Составляет она 9,5%, но есть система надбавок за отсутствие страховки, зарплатной карты. При отказе от электронной регистрации вы получите плюсом 0,1% к ставке.
  • Субсидированные ставки на срок до 7 лет — 7,5%.
  • Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 месяца до 12 лет — 8%.

В банке не так давно появилась возможность электронной регистрации, благодаря которой вы сможете добиться минимальной ставки.

Очень выгодно иметь дело с аккредитованными застройщиками, ведь тогда весь процесс максимально упрощается, а условия становятся предельно привлекательными. Если ваш выбор всё же не в пользу проверенных банком застройщиков, тогда акцией воспользоваться не удастся.

Процедура оформления

Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке в случае с новостройкой? Всё немного отличается от случая с вторичкой. Да, сначала вам нужно будет всё также подать заявку и доказать платёжеспособность. Но когда вы получите ответ, нужно будет заняться поиском новостройки.

Найдя подходящий вариант, нужно будет составить договор долевого участия с застройщиком, а затем обратиться с ним в банк. Если всё будет одобрено, банк назначит дату сделки. В этот день вы придёте и подпишете все договора.

Как и в случае с вторичкой, нужно будет оплатить госпошлину, после чего у вас есть 4 варианта для действий:

  1. Самостоятельно оформить сделку. Нужно будет два экземпляра ДДУ, а также бумага об оплате госпошлины.
  2. Электронная регистрация прав собственности через банк.
  3. Регистрация в электронном формате через застройщика.
  4. Обратиться к сотруднику строительной компании, сделать ему доверенность, чтобы он сам сдал документы в юстицию.

Ждёте 10 дней, получаете зарегистрированный ДДУ и идёте в банк за средствами. Предварительно нужно будет предоставить квитанцию об уплате ПВ.

Последний этап — ожидание, пока квартира будет достроена. Как только стройка завершится, нужно будет оформить право собственности.

Дополнительные расходы

Есть некоторые дополнительные расходы. Например, если рассматривать вторичное жильё, вся выглядит примерно таким образом. За оценку жилья вы заплатите около 2-4 тысяч рублей. Помимо этого, деньги уйдут и на оформление страховки. Госпошлина составит 2 тысячи рублей, а аренда банковской ячейки — примерно 1-2 тысячи на 10-20 дней её использования.

Для новостройки дополнительные расходы будут проявлены в виде оформления страховки, госпошлины в виде 175 рублей. При желании можно воспользоваться электронной регистрацией, это будет стоить около 6 700 рублей.

Нельзя говорить о ценах точно, в разных регионах они могут отличаться. Так что более детальные цифры нужно узнавать уже непосредственно по месту жительства.

Материнский капитал и молодая семья

Если говорить про программу «Молодая семья», работает она в том случае, когда одному из супругов не исполнилось ещё 35 лет. Если есть ребёнок, вы можете получить дополнительные льготы. Это 15% ПВ, более низкая процентная ставка.

Если вы хотите использовать материнский капитал, за счёт этих средств есть возможность погасить первоначальный взнос или же сделать дополнительный платёж, благодаря которому сроки ипотеки сократятся.

Продажа квартиры в ипотеке Сбербанка

Если квартира уже находится в ипотеке, её не составит труда продать, в этом нет ничего особенного. Есть даже выбор. Первый вариант — это продажа квартиры за наличные деньги, после чего последует погашение ипотеки. Второй вариант — это переоформление ипотечного кредита на другое лицо.

Таким образом, разобраны все основные моменты касательно работы со Сбербанком. Это надёжная организация, куда можно с уверенностью обращаться в случае необходимости взять кредит на недвижимость.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий