Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк

Расчёт ипотеки — тот процесс, который вы просто обязаны осуществить, если, конечно, вы являетесь предусмотрительным человеком и не хотите попасть в неприятную ситуацию, когда окажется, что взятый вами займ окажется для вас «неподъёмным».

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк

Важная информация для расчёта

Рассчитать платёж по ипотеке можно будет сразу после того, как вы раздобудете основную информацию, которая будет необходима для формул. И не стоит игнорировать данный шаг, ведь именно на основе полученной информации вам будет видна общая картина. Займ — это не шутка, вам придётся жить с этим вплоть до 30 лет, так что лучше сразу понимать, с чем вы столкнётесь, какой будет переплата и так далее.

Чтобы правильно осуществить все расчёты, можно использовать один из трёх путей: воспользоваться услугами банка, обратиться к онлайн калькулятору, воспользоваться собственными способностями и с помощью Excel осуществить все расчёты. В данном случае вам даже не потребуется помощь специалистов, всё делается с использованием компьютера, не выходя из дома. При расчёте в учёт берут ряд факторов.

Стоимость жилья

Стоимость выбранной вами недвижимости напрямую определяет и процентную ставку, и срок кредита. Чем выше будет этот показатель, тем больше ежемесячно придётся платить денег в банк.

Первоначальный взнос

ПВ — это та сумма, которую вы сможете предоставить за квартиру сразу, это те деньги, которые есть у вас в наличии. Обычно банки устанавливают какой-то минимум, чаще всего это сумма в виде 20% от стоимости недвижимости. Но чем больше вы заплатите сразу, тем меньше придётся переплачивать.

Срок

То, на какой именно срок вы возьмёте ипотеку, определит уровень платежа. Минимальный период в разных банках составляет от одного до трёх лет. Максимальный период для выплаты долга — это 30 лет. Естественно, чем быстрее вы планируете отдать всю сумму, тем меньше будет переплата по процентам. Очень важно учитывать уровень своего дохода, ведь если вы решите отдать деньги, к примеру, за 10 лет, ежемесячный платёж по ипотеке может оказаться слишком высоким, из-за чего возникнут проблемы. Лучше взять ипотеку на 15 лет, но с уверенностью в том, что не возникнет казусов.

Платёжеспособность

То, сколько вы сможете платить каждый месяц, определяется уровнем вашего дохода. Например, большинство банков требует, чтобы сумма, которую вы будете отдавать за ипотеку, не превышала 40-60% от общего дохода. Очень внимательно смотрите на этот пункт, так как переоценка своих возможностей может обернуться не в вашу сторону.

Процентная ставка по кредиту

Этот показатель определяет то, сколько вам нужно будет отдавать денег ежемесячно. Всего существует два типа процентов — фиксированные и плавающие. Особенность первых заключается в том, что на протяжении всего срока кредитования показатель не изменяется. Это, безусловно, нужно отнести к преимуществам. Так вы всегда будете чётко понимать, сколько нужно будет платить в тот или иной период времени.

Плавающая ставка особенная тем, что рассчитывается на основе как постоянного показателя, так и с использованием переменной. То, при каких условиях будет меняться показатель, прописывается в договоре. Так что тщательно всё читайте и следите за этим, чтобы в один прекрасный момент у вас не было каких-то сюрпризов.

Конечно, в плавающей вставке можно быть заинтересованным, но только потому, что она несколько ниже фиксированной. Но есть и недостаток. Он основывается на том факте, что вы никогда не будете до конца уверенны в точных данных. Всё будет определять финансовая ситуация на рынке. Банк в любой момент может столкнуться с трудностями, из-за чего и ваша ставка подскочит.

Тип платежа

Для ипотеки существует всего два типа платежей — аннуитетный и дифференцированный. Если рассматривать первый из них, его особенность заключается в том, что ежемесячный платёж будет неизменным на протяжении всех лет. Установлена сумма в 20 тысяч рублей — ровно столько и будете отдавать каждый месяц. Из недостатков то, что основная часть установленной суммы идёт на погашение набежавших процентов, из-за чего сам период выплат растягивается на достаточно длительный период.

Если же говорить про дифференцированный платёж, то его суть в том, что с каждым размер платежа будет уменьшаться. При этом, изначально вы отдаёте деньги по основному долгу, а уже потом уже погашается та сумма, которая набежала в качестве процентов. Стоит отметить нестабильность в данном варианте выплат, нужно будет каждый раз уточнять размер платежа. На первых порах сумма будет максимальной, но с каждым месяцев она будет потихоньку уменьшаться. Большой плюс такого типа погашения в том, что переплата будет минимальной. Печально то, что не все банки поддерживают подобный формат выбрал.

Вот небольшой пример того, как можно рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке. Представьте ситуацию, при которой человек А и человек Б берут ипотеку в банке сроком на 10 лет, сумма составила 1 000 000 рублей. Заёмщик А в данном случае выбрал аннуитетный тип платежей. При условии, что годовая ставка будет равняться 16%, выйдет, что ежемесячный платёж — около 16 750 рублей. Суммарно придётся отдать в пределах 2 010 150 рублей. Несложно теперь и определить переплату, отняв от конечной суммы 1 миллион рублей.

Что же в случае с человеком Б? У него всё немного иначе. Сначала рассчитывается ежемесячный платёж по основной сумме. 1 000 000 делим на 120 месяцев и получаем 8 333,34 рубля. Рассчитываем по формуле проценты: 1 000 000 * 16% / 12 = 13 333,33 рубля. Чтобы получить платёж за первый месяц, складываем два полученных показателя, получаем 21 666, 67 рублей.

За первый месяц размер взноса мы получили, а как же определить сумму за второй и последующие? Формула несложная: (1 000 000 — 8 333,34) * 16% / 12 = 13 222,22 рубля. Как видно, платёж уменьшился. С каждым разом платить придётся всё меньше и меньше. Если говорить про общую переплату, то для данного случая она составит 806 666, 67 рублей. Если сравнить с первым показателем (при дифференцированных платежах), разница на лицо.

На таком простом примере показано, как можно осуществлять расчёт платежей по ипотеке. При необходимости подставляйте свои параметры и получайте соответствующие данных. Да, возможно и такое, что вы ещё не знаете абсолютных показателей, но хотя бы примерную сумму вы рассчитать сможете. Если есть сомнения, проверить точность расчёта можно с использованием онлайн калькулятора.

Как рассчитать самостоятельно

Как рассчитать самостоятельно

Как рассчитать самостоятельно платеж по ипотеке

Как рассчитать ипотеку своими силами? Всё не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Существует несколько эффективных методов:

  • С применением формул. Выше уже был показан очень наглядный пример, который может стать хорошей подсказкой для вас. Посчитать ипотеку можно будет предельно просто, достаточно лишь вспомнить пару приёмов из математики начальных классов. Формулы хороши, но с ними придётся повозиться, ведь в случае с дифференцированными платежами нужно будет осуществлять вычисления неоднократно, чтобы свести всё к нулю. Справедливо сказать, что это способ, чтобы рассчитать ипотеку примерно, ведь если вы будете учитывать копейки, вполне вероятно, что запутаетесь, а без них какое-то отхождение от истинных показателей обязательно встретится.
  • Вы можете использовать программу Excel, которая позволит выполнить расчёты уже более быстро и оперативно. Специальный кредитный калькулятор — это хорошее решение. Вы получите информацию не только о ежемесячных платежах, в ваших возможностях получать точные данные с учётом досрочного погашения. Программа достаточно умная даже для того, чтобы брать в расчёт високосные года. Что уж тут скрывать, многие банки пользуются данной программой, чтобы осуществить расчёт для своих клиентов.
  • Расчёт ипотечного кредита возможен при помощи онлайн сервисов. Всё, что требуется лично от вас — лишь ввести данные в соответствующие графы, чтобы в итоге получить результат. Формула расчёта ипотеки заложена в код данного сервиса, так что всё будет подсчитано с максимальной точностью. Удобство калькулятора в том, что у него очень много функций. Он способен учитывать и дополнительные платежи, и использование материнского капитала. На начальном этапе вы выбираете сами то, по какому принципу осуществлять расчёты. Речь идёт о том, дифференцированный или аннуитетный платёж был выбран лично вам. Если планируете досрочное погашение, можно быстро сделать перерасчёт.

Благодаря двум последним пунктам вам удастся с максимальной точностью рассчитать стоимость ипотеки. Вы будете точно знать о том, каким станет переплата, в какой день потребуется внести платёж, как уменьшится срок кредита при дополнительных платежах.

Как снизить платёж

Если вам удалось рассчитать выплаты по ипотеке и вы увидели цифры, с которыми вам предстоит столкнуться, может возникнуть вопрос — а как можно снизить размер ежемесячных отчислений банку? Есть несколько основных методов, прибегнуть к которым есть возможность далеко не в любой ситуации, но если вовремя спохватиться, всё возможно:

  • Желательно отдать предпочтение дифференцированному типу платежей. Да, не все банки позволят это сделать, но и вы можете выбирать ту кредитную организацию, которая устроит вас относительно всех аспектов.
  • Можно увеличить срок ипотеки. Да, с экономической стороны не самое выгодное решение, но решите что для вас важнее: исправно отдавать деньги или же в один момент оказаться заложником ситуации и просрочить выплату. Учитывайте тот факт, что могут возникнуть финансовые проблемы, а ипотека никуда не денется. Лучше платить 20 лет, но с комфортом, чем 15 лет, но с постоянным риском.
  • Увеличение первоначального взноса. Если у вас есть в запасах миллион, а минимальный ПВ составляет 400 тысяч, не стоит отталкиваться от этого. Лучше заплатите 600-700 тысяч, тем самым уменьшив тело кредита. Тогда и переплата в конечном счёте будет гораздо меньше. Это намного лучше, чем если бы деньги бесполезно лежали у вас где-то под подушкой.
  • Снижение процента. Есть масса факторов, которые влияют на снижение процентной ставки. Часто банки ставят условие, что при отсутствии оформления страховки процент повышается на 1 единицу. Подумайте, что окажется выгоднее — платить за страховку или же переплачивать из-за предельно высокой ставки. Чаще всего всё сводится к тому, что гораздо выгоднее оформить страховку, это ещё и придаст лично вам дополнительную уверенность.

Дополнительные параметры

Ваша основная задача — это правильно подобрать банк. Ищите такую кредитную организацию, которая не будет создавать лично вам какие-то проблемы. Наиболее правильным будет изучение нескольких банков, чтобы выбрать из них самый достойный. К примеру, не везде есть те или иные льготы, а, следовательно, и у вас не всегда будет возможность получить дополнительную скидку.

Как уже говорилось ранее, обращайте внимание на пункт страхования. Если в условиях прописано, что при отказе ставка будет повышена, осуществите расчёт и определите, как будет выгоднее лично для вас.

Ещё смотрите и на дополнительные расходы. Не все банки берут комиссию за перевод средств со счёта на счёт, не везде нужно платить за обналичивание суммы. Экономия будет небольшой, но всё же приятной для вашего кармана. Не упускайте из виду даже такие мелочи.

Будьте внимательны при внесении последних платежей. Не допустите того, чтобы там остались какие-либо «хвосты». Для убеждения в своей свободе обратитесь в банк и возьмите документ, который подтверждает факт завершения всех обязательств с вашей стороны. Затем снимите обременение со своей недвижимости. Только после этого момента можно считать, что вы свободны и навсегда покончили с ипотекой.

Заключение

Теперь вы знаете, как рассчитывается ипотека. Есть несколько эффективных методов, которые нужно использовать, чтобы быть уверенным в том, что проблем на протяжении всего периода кредитования не возникнет.

Рассчитать ипотечный кредит — это очень разумное решение, ведь только так вы будете ориентироваться в ситуации. Благодаря полученным данным вы будете знать о том, какой окажется переплата, сколько именно придётся платить. Отнеситесь к кредиту с особым трепетом и тогда вы будете уверены в том, что никаких проблем не возникнет.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий