Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

Очень часто люди даже не знают о том, что такое оценка квартиры для ипотеки. На такие моменты следует обращать пристальное внимание, чтобы в итоге понимать последовательность своих действий при покупке недвижимости.

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке

Когда речь заходит о том, чтобы взять ипотеку, вы должны чётко понимать важность проведения процедуры оценки стоимости. Этот шаг нельзя пропустить, так как он прописан в качестве требований к оформлению ипотечного кредита.

Для чего всё делается? Когда вам нужна ипотека, вы идёте в банк. Именно он выдаёт вам достаточно крупную сумму, которая чаще всего исчисляется даже не сотнями тысяч, а миллионами. Естественно, банк, не желая сильно рисковать, устанавливает такое условие — на протяжении срока выплаты ипотеки квартира, купленная на полученные заёмщиком деньги, будет находиться в залоге.

А теперь ближе к тому, какое практическое применение оценки квартиры. Представим, что есть недвижимость, которой независимые оценщики установили минимальную стоимость — 2 миллиона рублей. Банк, учитывая эту информацию, будет готов дать заёмщику сумму, не превышающую эти 2 000 000. Почему? В той ситуации, если случится такое, что человек не сможет исправно выплачивать долг, банк просто заберёт квартиру, продаст её и возместит себе все убытки.

Но не только банк получает определённые преимущества от оценки, заёмщику данная процедура тоже преподносит пару преимуществ. Первое и самое главное в том, что он может понять, какая на самом деле цена является адекватной для той или иной квартиры. Продавец, стараясь подзаработать, может запросить намного больше, чем реально стоит квартира. Так оценка для ипотеки может сэкономить вам пару сотен тысяч.

Второй момент в том, что сам заёмщик может быть уверен в отсутствии больших рисков. В жизни бывает всё, в том числе и проблемы с деньгами. Если вдруг возможности выплачивать долг больше не будет, можно просто продать квартиру и закрыть ипотечный договор.

Важно понимать, что оценка недвижимости для ипотеки должна быть исключительно независимой. Дело в том, что у каждого тут преследуются свои интересы. Банку выгоднее получить самый приближенный к реальности показатель стоимости, чтобы в итоге понимать, какую сумму безопасно давать в качестве долга. Заёмщик и его риэлтор заинтересованы же в том, чтобы получить больше денег в качестве займа. Отсюда и возникает необходимость обращения к независимым службам.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Прибегать к вызову оценщиков можно прибегать только в случае, когда у вас уже выбран объект недвижимости и есть определённая договорённость с продавцом. Помимо этого, для оценки нужно будет собрать пакет документов:

  • Права собственности. Необходимо доказать тот факт, что человек, продающий квартиру, имеет на неё права. В качестве доказательства предоставляются либо копия свидетельства, либо же копия договора купли-продажи.
  • Планы БТИ — специальный документ, в котором детально описывается вся площадь квартиры. Там указывается то, на каком этаже находится помещение, какой размер составляет жильё. Одним словом, отображается вся информация, которая только может быть. Есть тут и схема квартиры. Задача оценщика будет заключаться в том, чтобы сверить соответствие документации и фактической планировки. Если есть какие-то изменения и план не идентичен реальной квартире, нужно будет всё официально зарегистрировать. Если этого не сделать, банк не предоставит вам деньги для покупки этой квартиры.
  • Копия кадастрового паспорта. Её получает в БТИ именно владелец квартиры.
  • Справка, свидетельствующая о том, что дом не планируется сносить. Единственное, для кого этот документ не нужен — тем, кто выбирает квартиру в новостройке.
  • Если дом был построен ранее 1960 года, нужна специальная справка, которая отображает состояние перекрытий в доме. Дело в том, что раньше оно делалось из дерева, а, следовательно, квартиры в таких домах более подвержены пожару. Многие страховые не оформляют договоры с владельцами таких квартир, так как понимают высоту рисков. В итоге, и банк не может выдать кредит на недвижимость, у которой нет оформленной страховки.
  • Ксерокопия паспорта и дополнительные контактные данные.

Как только документы для оценки квартиры будут полностью собраны, останется лишь отправиться в оценочную компанию и назначить время, когда будет проведена независимая экспертиза и оценка недвижимости.

Уже в назначенный день оценщик отправится на указанный адрес и проведёт там все необходимые действия. Результатом его работы будет готовый отчёт об оценке квартиры, на основе которого вы сможете получить соответствующую сумму на покупку жилья в банке.

Методы оценки

Как оценить квартиру и сделать это максимально достоверно и правильно? Сто стороны оценщиков осуществляется определённая последовательность действий, которые позволяют получить максимально точный результат.

Первый и самый популярный метод, которым чаще всего пользуются, основывается на сравнении. Берутся подобные сделки, имеющие сходства с нынешним случаем, а затем устанавливается первоначальная и приблизительная цена.

Затем в ход идёт использование дополнительных коэффициентов, благодаря которым цена калибруется и обретает наиболее адекватный вид. Например, берут в расчёт то, насколько новая постройка, сколько ей лет. Обращают внимание на размер недвижимости, конечно же учитывают и то, на каком уровне сделан ремонт, насколько дорогая отделка помещения. Ещё важный фактор — расположение, которое тоже влияет на цену. Оценщики смотрят на то, есть ли поблизости та или иная инфраструктура, которая считается обязательной и полезной при проживании. Например, то, насколько рядом находятся школы, больницы, детские сады, определяет цену. Такой способ классифицируют как рыночный.

Есть и второй вариант того, как можно определить цену. Этот способ называют затратным. Основывается он на том, чтобы посчитать, сколько потребуется денег для того, чтобы построить идентичное жильё с таким же ремонтом, площадью и так далее.

Третий вариант оценки — доходный. Его используют достаточно редко, только в случаях, когда он нужен для ипотеки. Суть в том, чтобы определить стоимость жилья на основе показателя того, насколько оно могло бы быть прибыльным, если бы использовалось для заработка. К примеру, определяют то, во сколько бы обошлось снимать ту или иную недвижимость.

Выводы такие, что при использовании сравнительного метода будет определяться рыночная стоимость недвижимости, в то время как при затратном варианте определится ликвидная цена. В большинстве случаев, получаемые результаты и в том, и в другом методе очень схожи, хотя в исключительных случаях бывает и такое, что результаты значительно разнятся.

Например, представьте, что есть квартира в старом доме, расположенном далеко от центра города. Но при этом внутри жилья сделан очень дорогой ремонт. Ситуация сложится так, что рыночная стоимость сильно превысит ликвидную.

Кстати говоря, оценщик во время выполнения своей работы также делает фотографии, которые в дальнейшем прикрепляет к вашему делу.

Подводя некоторые итоги, оценка квартиры для банка происходит на основе следующих факторов:

  1. Престижность района. Согласитесь, что квартира площадью 50 квадратных метров на Рублёвке будет стоить гораздо дороже, нежели жильё площадью даже 150 квадратов где-нибудь на окраине любого маленького городка.
  2. Наличие инфраструктуры, которая влияет на уровень комфорта жизни. Речь идёт и о торговых центрах, и об аптеках, и школах с детскими садами и больницами. Всё это влияет на стоимость недвижимости.
  3. Материалы, из которых сделано здание.
  4. Общее состояние постройки, а также качество и состояние отделки, всех перекрытий, подъезда.
  5. Этажность. Количество этажей тоже влияет на конечную стоимость квартиры.
  6. Облагороженность придомовой территории. Качественный и аккуратный двор с парковкой, детской площадкой — то, что повысит стоимость недвижимости.

А что касается именно квартиры, смотрят на такие показатели:

  • Площадь жилья.
  • Количество комнат и качество планировки.
  • Состояние ремонта, наличие всех коммуникаций.
  • То, на каком этаже расположена квартира. Обычно, жильё на последнем и первом этаже всегда дешевле, если речь не зашла о пентхаусе.
  • Наличие каких-либо дефектов и недостатков в квартире.

Готовый отчёт

Отчет об оценке квартиры

Получив все вышеуказанные данные, происходит оценка квартиры для оформления собственности. Будет сформирован отчёт, куда внесут следующую информацию:

  • Вносятся все данные фирмы и заказчика.
  • Указываются методы оценки.
  • Вписывается вся полученная информация.
  • Описывается процесс анализа рынка недвижимости.
  • Указывается ликвидная, а также рыночная стоимость.
  • Также в дополнение к отчёту идёт специальное приложение.

Со стороны специалистов банка будет в первую очередь рассмотрено приложение к отчёту, ведь в нём содержится вся самая ценная информация, фотографии объекта, информация о цене, а также данные о том, за сколько можно будет продать квартиру. На основе этого делается вывод о том, какую сумму можно выдать в качестве ипотеки заёмщику.

Отчёт об оценке — это около 30 листов бумаги формата А4, на которой нанесена вся подробная информация. Листы нумеруются, прошнуровываются, заверяются печатью сотрудника из компании, которая выступает в роли оценщика.

Отчёт будет действовать на протяжении полугода, после чего актуальность данного документа теряется и в случае необходимости придётся делать оценку повторно. Что касается временных затрат, отчёт делают в среднем до 5 рабочих дней.

Сколько стоит

А что можно сказать касательно того, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? В первую очередь это зависит от того, в каком регионе вы проживаете. Столичный ценник колеблется в районе 3-5 тысяч, в то время как в регионах стоимость оценки может достигать 2-3 тысяч рублей.

Помимо всего этого, помните о том, что в случае необходимости срочного оформления придётся доплатить ещё 2-3 тысячи. Чтобы сэкономить на этом, просто своевременно подавайте заявку.

За всё платит заёмщик, тут даже не стоит спорить. Ведь именно вы заинтересованы в том, чтобы собрать полный пакет документов.

Важно помнить о существовании мошенников. Внимательно изучите рынок предложений и обратитесь в компанию с хорошей репутацией и богатым опытом. Пускай цена будет не самой низкой, но вы сможете быть уверены, что отчёт окажется высококачественным и его примут в банке.

Где заказать оценку квартиры для ипотеки

Вопрос о стоимости оценки квартиры для ипотеки вроде разобран, а вот то, куда же всё-таки обратиться, пока что не совсем ясно. Дело в том, что к компаниям, занимающимся оценкой, выдвигаются следующие требования:

  • Деятельность должна быть застрахована. Минимальный срок — 1 год.
  • Фирма должна быть в СРО, а также с её стороны должны осуществляться регулярные денежные взносы в фонд.
  • У оценщика должен быть полис гражданской ответственности. Минимальная требуемая сумма — 300 000 рублей.

Ещё важный нюанс — оценщик не может быть родственником того, кто заказывает услугу. Почему установлено это правило даже не стоит объяснять.

Наилучший вариант — это обратиться к тому оценщику, который находится в списке аккредитованных компаний вашим банком. Так вы точно не промахнётесь и ваш отчёт будет гарантированно принят финансовой организацией.

Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита

Бывает такое, что оценочная стоимость вышла несколько ниже той, что установил продавец. Возникает проблема, при которой банк не может вам выдать денег больше, чем указано в отчёте, а, следовательно, вам не хватит средств для покупки недвижимости. Что делать в такой ситуации? Есть несколько способов выкрутиться. Первый — это обратиться к другому оценщику, который, возможно, предоставит несколько иные результаты.

Также вы можете договориться с самим продавцом о снижении цены, ведь он, видя в вас потенциального покупателя, может пойти на некоторые уступки. Если и этот способ не сработал, можете предоставить банку что-либо в качестве дополнительного залога. Тогда он сможет выдать вам больше средств, которыми вы расплатитесь за квартиру.

Заключение

Если вы решили купить квартиру, необходимо будет заказать оценку квартиры для ипотеки. В статье рассмотрено то, как правильнее всего это сделать, чтобы достигнуть наилучшего результата. Очень важно понимать, что оценка должна быть максимально объективной, ведь только так вы сведёте к минимуму вероятность возникновения каких-либо проблем.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий