Программа помощи ипотечным заемщикам от государства в 2018 году изменения и продление от 10.08.2017 и дополнительные 730 млн. в 2018 году

2018 год стал весьма благоприятным для тех, кто решил оформить ипотеку. Со стороны государства были предприняты меры, позволяющие получить дополнительные льготы многим категориям граждан. Будет рассмотрено то, что из себя представляет программа помощи ипотечным заёмщикам, а также как ей можно воспользоваться для получения максимальной выгоды.

Что можно получить

Что можно получить по программе помощи ипотечным заемщикам

Как известно, ипотека — это отличная возможность приобрести жильё даже в том случае, если у вас нет всей суммы для этого. Молодые семьи, нуждающиеся в своей квартире или доме, всегда могут обратиться в банк за оказанием помощи в виде кредита.

Говоря о ситуации на рынке, в 2015 году Россия встретилась с таким явлением, как кризис. Он повлёк за собой массу негативных последствий, одно из которых — дестабилизация ситуации на рынке недвижимости. Банки начали создавать невыносимые условия, поднимать процентные ставки по причине собственной нужды в прибыли. Как результат, государство вмешалось с целью решить проблему. В апреле 2017 года было подписано специальное Постановление 373, которое позволило помочь огромному количеству заёмщиков.

Изначально программа оказания поддержки должна была функционировать до конца 2016 года, но вносилась масса изменений, сроки переносили. Всё свелось к тому, что программа должна была работать до 31 мая уже 2017 года, но в связи с тем, что выделенные средства закончились преждевременно, помощь желающим получить ипотеку была временно приостановлена.

Уже в июле того же года были дополнительно выделены 2 миллиарда рублей, чтобы вновь запустить процесс помощи. В течение месяца, а именно 11 августа 2017 года были выдвинуты новые условия оказания поддержки заёмщикам. Вот как всё изменилось:

  • Тот, кто оформляет ипотеку, может претендовать на то, что ему сделают так называемую скидку в размере от 20-30%. Но эта доля не должна превышать в денежном эквиваленте 1,5 миллиона рублей.
  • Заёмщик может сам выбирать то, в каком виде будет оказана ему помощь (при согласовании с банком). Можно остановиться на варианте, когда полагаемая вам сумма помощи будет направлена просто на погашение основного долга. Это скажется на ваших дальнейших платежах, они уменьшатся. Если такой вариант вас не сильно привлекает, можете выбрать уменьшение ежемесячных выплат на половину или более на срок до полутора лет.
  • Возможность поменять условия ипотеки касательно валюты, в которой вы должны отдать долг. Теперь можно сделать вашу ипотеку рублёвой, что облегчит вашу судьбу. Единственное условие — ставка не должна превышать 11,5%.
  • К 1 сентября предусматривалось создание специальной комиссии, которая должна была принять решение касательно возможного увеличения помощи в два раза в денежном эквиваленте. Также речь шла о смягчении условий в виде наличия возможности у заёмщиков отклонения от требований, но не более чем по двум параметрам.

Наглядный пример можно привести таким образом. Есть семья, у которой остался долг по ипотеке — 2 миллиона рублей. При списании 20% от этой суммы получится, что ипотека под 12% годовых на 10 лет теперь будет требовать платить лишь 23 тысячи рублей вместо 29. Каждый месяц вам удастся экономить в районе пяти с половиной тысяч рублей.

Кто-то предполагает, что банки могут специально не давать возможности людям пользоваться программой реструктуризации, но это всё достаточно глупые суждения. Это просто невыгодно кредитным организациям. Дело в том, что те расходы, которые они несут при создании дополнительных скидок, полностью и с лихвой покрываются государством.

У некоторых заёмщиков помощь государства в погашении ипотеки вызывает негативные эмоции и впечатления, они оставляют свои негативные отзывы. Почему так происходит? Стоит сразу понять, что отказ в помощи вызван чаще всего тем, что со стороны заёмщика не выполняются все необходимые условия. Как минимум, многие предоставляют банкам неточную и неверную информацию. Многие просто не ознакомлены с основными требованиями (к примеру, чтобы воспользоваться реструктуризацией, нужно подождать 12 месяцев с момента оформления ипотеки).

Кто может получить поддержку от государства?

Кто может получить поддержку от государства?

Программа Медведева по ипотекеэто отличный шанс получить какое-то облегчение финансового характера. Но кому именно полагается помощь? Вот ряд лиц, которые могут претендовать на государственную поддержку:

  • Люди, которые являются гражданами Российский Федерации, а также имеют хотя бы одного несовершеннолетнего ребёнка.
  • Люди, которые стали опекунами для одного и более ребёнка (также несовершеннолетнего).
  • Люди, принимающие участие в каких-либо военных действиях.
  • Граждане, имеющие ту или иную степень инвалидности.
  • Те лица, которые имеют иждивенцев детей до 24 лет, которые обучаются в тех или иных образовательных учреждениях, находясь на очной форме.

Требования к ипотечному жилью

Требования к ипотечному жилью

Государство компенсирует ипотеку, но только в том случае, если то жильё, которое вы приобретаете, будет соответствовать также ряду определённых параметров:

  1. Размеры квартиры. Если у вас однокомнатный вариант, она не должна быть больше 45 квадратов. Для двушки этот показатель увеличивается до 65 метров, для трёхкомнатной квартиры ограничение достигает 85 квадратов. Превышение показателей является прямой причиной отказа вам в помощи.
  2. Цена квадратного метра не должна быть выше тех показателей, какими обладают 60% всех других квартир и домов в этом регионе на период заключения сделки об ипотеке.
  3. Отказ в помощи могут ожидать те, у кого есть лишняя недвижимость. Грубо говоря, приобретаемое жильё должно быть для вас единственным. Допускается лишь то, что вся семья в совокупности может иметь не более 50% какой-либо другой недвижимости.

По пунктам есть и свои нюансы. Например, первое и второе правило не работает в том случае, если в вашей семье есть более трёх детей, которые являются несовершеннолетними. Тогда на вас не накладывают ограничения по площади, а также не смотрят на стоимость квадратного метра.

Что касается возможности быть владельцем другой недвижимости, то тут всё просто: вы можете какую-то часть переписать на родственников, но чтобы это сделать правильно, потребуется помощь квалифицированного специалиста.

Требования к ипотечным заёмщикам

Изначальные требования гласят, что, во-первых, человек должен являться именно гражданином РФ, это обязательное к выполнению условие. Второй момент касается того, какой доход вы получаете. Он не должен превышать два прожиточных минимума (показатели берутся по региону, в котором вы проживаете) на каждого члена семьи с учётом вычета из этого показателя деньги, уплаченные за ипотеку. Для получения результата используют данные за 3 месяца. Ещё одно требование к размеру платежа, который должен вырасти как минимум на 30%.

Кстати говоря, всё приведённое будет касаться и созаёмщика, если таковой имеется. Он также должен будет готов собрать весь пакет документов.

Далее будут подведены общие итоги касательно того, кому же всё-таки положена помощь по ипотеке от государства. Будет приведён целый список утверждений. Если ваша ситуация везде совпадает с тем, что требуется, вы легко получите помощь:

  • Вы, а также все имеющиеся созаёмщики являетесь гражданами Российской Федерации.
  • То жильё, которые вы приобретаете, будь то дом или квартира, находятся на территории России.
  • Вы являетесь родителями или же опекунами как минимум одного несовершеннолетнего ребёнка.
  • Тот доход, что вы получаете, составляет сумму, которая меньше двух прожиточных минимумов (с учётом изначального вычета из дохода платы за ипотеку) для вашего региона, где вы проживаете.
  • Ипотека оформлена на покупку уже готового или же ещё находящегося в процессе строительства жилья.
  • Площадь той недвижимости, что была выбрана вами, соответствует выдвинутым параметрам. Для однокомнатной квартиры требование таково — площадь не должна превышать 45 квадратных метров. Для двушки — 65, для трёшки — 85 квадратов. Но это правило не подействует на вас, если у вас уже три ребёнка или более.
  • Цена квадрата не превышает показатель, характерный для 50% всей недвижимости в данном регионе.
  • Сумма ежемесячного платежа по ипотеке выросла на 30% по отношению к первоначальному показателю.

Если все пункты вы можете пометить галочкой, значит программа помощи обязательно распространится и на вас. Если же есть какие-то несоответствия, вполне вероятны проблемы в виде отсутствия помощи со стороны государства.

Как получить государственную поддержку

Когда вы убедились в том, что помощь ипотечным заёмщикам полагается и вам, самое время приступить к действиям. Да, просто тут не будет, так как список документов, которые потребуется собрать, весьма внушающий. Но каждый раз, когда в вас будет появляться желание забросить начатое, просто вспоминайте о том, какие преимущества вы получаете по достижению результата.

Изначально нужно отправиться в тот банк, где вами была оформлена ипотека. Так как в программе участвует подавляющее большинство кредитных организаций, вряд ли вы встретитесь тут с какими-то трудностями.

Чтобы узнать, кто именно занимается вопросом оформления государственной помощи, достаточно позвонить в службу поддержки банка, где вам всё расскажут. Скорее всего, это будет отдел, разбирающий дела по просроченным платежам. Отправившись туда, вам предоставят список с необходимыми документами. Собрав их, будет возможность продвигаться дальше и идти к результату:

  1. Документы, удостоверяющие личности. То есть, вы должны собрать паспорта всех заёмщиков, членов семьи, свидетельства о рождении детей.
  2. Если вы находитесь в браке, нужно будет предоставить свидетельство.
  3. Заявление, в котором вы указываете то, почему именно вам нужна помощь от государства. Некая анкета, где вы уточняете причину вашего обращения за поддержкой.
  4. Пункт явно не для всех, но если таковые документы имеются, то нужно свидетельство о расторжении брака, смене имени, фамилии или отчества. Также должно быть специальное соглашение о том, что ребёнок может проживать с одним родителем, если так сложились жизненные обстоятельства.
  5. Документы, удостоверяющие факт получения права опекунства над ребёнком или детьми.
  6. Если человек является ветераном, от него требуется документ, удостоверяющий факт участия в боевых действиях.
  7. Бумаги, доказывающие факт инвалидности у заёмщика или же у его детей.
  8. Для иждивенцев возрастом до 24 лет требование в виде предоставления свидетельства о рождении.
  9. Справка о составе семьи, где указывается и подтверждается факт того, что иждивенец проживает вместе с заёмщиком.
  10. Справка из учебного заведения, где обучается на очной форме иждивенец возрастом до 24 лет.
  11. Специальный документ из пенсионного фонда, который подтверждает тот факт, что иждивенец в возрасте до 24 лет не имеет каких-либо доходов, получаемых своими силами.
  12. Копия трудовой книжки заёмщика, которая официально заверена.
  13. Справка, выданная там, где вы трудоустроены.
  14. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам нужно добавить к списку документов ещё и бумагу о регистрации ИП.
  15. Если вы относитесь к категории безработных, вам потребуется предоставить трудовую книжку и договор с места работы, который больше недействителен.
  16. Бумаги, отображающие факт вашего присутствия в списках службы занятости.
  17. Для нотариусов ещё дополнительный пункт — необходим приказ Минюста России о факте назначения нотариусом.
  18. Справки, отображающие факт получения каких-то пособий в связи с нетрудоспособностью заёмщика.
  19. Документ, который выдаётся пенсионным фондом, о состоянии лицевого счёта лица, которое является застрахованным (распространяется для всех заёмщиков).
  20. Справки о доходах всех членов семьи. Предоставляется данный вид документа в специальной форме 2-НДФЛ либо же в том формате, который затребует ваш банк индивидуально.
  21. Справка, которая выдаётся банком, отображающая общий уровень дохода семьи.
  22. Если человек является пенсионером, потребуется справка, отображающая размер пенсии.
  23. Специальное заявление, которое пишут заёмщики с целью предоставления информации о том, есть ли у них в собственности какая-либо недвижимость.
  24. Патенты, какие-либо декларации из налоговой.
  25. Договор, который заключался с банком во время оформления кредита.
  26. Закладная (если вы и занимались её оформлением, то искать её нужно в банке, она находится там).
  27. Если вы приобретаете квартиру в новостройке, то у вас должен присутствовать ещё и договор о том, что вы принимаете долевое участие.
  28. Договор, составленный в процессе оценки залога по ипотеке.
  29. Технический паспорт, относящийся к тому жилому помещению, которое вы приобретаете.
  30. График платежей, который выдаётся банком после проведения окончательных расчётов с учётом всех особенностей вашего случая.

Да, внушительный список достаточно сильно пугает, но это лишь на первый взгляд. Вам действительно стоит уделить какое-то время для сбора всех бумаг, ведь это отличный шанс помочь себе и сократить размер платежей или уменьшить срок, на протяжении которого вы будете зависимыми от банка.

Весь список документов, принесённый вами в банк, в дальнейшем отправляется в АИЖК для проверки. В среднем, срок данной процедуры достигает 30 дней. Но если посмотреть на случаи других людей взаимодействия с АИЖК, отзывы свидетельствуют, что сроки могут затянуться до полугода. Как так получается? Порой запрашиваются какие-то дополнительные бумаги по усмотрению агентства или же банка.

Офис АИЖК

Если говорить про АИЖК, отзывы сотрудников подтверждают факт того, что в большинстве случаев всегда идут навстречу заёмщикам, но отказы происходят при наличии каких-то неверно указанных данных или при отсутствии важных документов. Учитывайте это, чтобы не сойти с дистанции в самый неподходящий момент.

При принятии положительного решения по вашему случаю банк сообщит о дате, когда вам нужно будет приехать. Вы подписываете новый график для платежей, договор о реструктуризации и все те другие бумаги, которые подверглись каким-либо изменениям.

После успешного выполнения и этого этапа нужно ждать ещё 2-4 недели, пока банк предоставит вам закладную, которая находится в архиве. После того, как вы подписали соглашение об изменениях тех или иных условий закладной, вы должны будете отправиться в юстицию, где будут зарегистрированы все произошедшие изменения.

Отзывы участников программы помощи

Те, кто уже успел воспользоваться поддержкой государства, выделили ряд как преимуществ, так и недостатков данной программы. В чём они заключаются? Начать стоит с плюсов:

  1. Оказанная помощь в виде суммы до 600 000 рублей положительно влияет на тенденцию дальнейших платежей. Они значительно снижаются и делают ипотеку более комфортной.
  2. Ваша финансовая ситуация, которая не всегда может быть хорошей, теперь стабилизируется и станет более стабильной, вы сможете чувствовать себя увереннее и легче, так как бремя, которое было на вас, уменьшится в значительной степени.

Что касается минусов, тут всё очевидно:

  1. Огромный список документов, при сборе которых человек тратит много сил и энергии на банальные передвижения из одной организации в другую.
  2. Отсутствует возможность отслеживать процесс, всё происходит достаточно скрытно.
  3. Причина отказа может быть и не озвучена, что усложняет ситуацию при желании повторного обращения.
  4. Сроки реализации могут затянуться вплоть до нескольких месяцев.

Данная программа — действительно хороший шанс получить неплохие привилегии. Но если вам не удалось воспользоваться помощью, не стоит расстраиваться, ведь недавно Медведевым было подписано новое постановление, согласно которому выделено ещё 730 миллионов на реализацию программы реструктуризации. Кроме того, заёмщикам теперь предлагают привлекательную программу «Ипотека 6%», условия которой весьма благоприятны.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (7 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий