Ипотека в Россельхозбанке 2018 с условиями программ и актуальными ставками

Россельхозбанк — конкурентоспособный и развивающийся банк, имеющий достаточно хорошую репутацию и большое количество клиентов. Всё это обеспечено лояльными условиями и высоким качеством обслуживания. Обращаясь в Россельхозбанк, ипотека не станет чем-то предельно обременительным, как привыкли считать многие. Вы получите кредит на максимально выгодных для вас условиях.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

Многие могут даже не догадываться о том, что Россельхозбанк — это один из лучших банков в России. Он входит в пятёрку гигантов и с каждым годом только укрепляет свои позиции на рынке. Если вы обращаетесь сюда, в надёжности можете даже не сомневаться. Банк является государственным, что только укрепляет его позиции и даёт гарантии населению. Можно быть уверенным, что и спустя 10 лет всё будет также стабильно.

Почему ипотека в Россельхозбанке может считаться самой надёжной? В России в этой сфере всё начиналось с этого банка, он имеет огромный опыт в предоставлении кредитов населению. Сейчас можно получить деньги для покупки абсолютно любой недвижимости: начиная от квартир в новостройках и заканчивая земельным участком, где в дальнейшем будет воплощён строительный проект.

Банк обеспечивает максимальную выгоду, заботится о каждом клиенте. Например, здесь всегда есть масса программ для льготных категорий населения. Вы легко сможете получить ипотеку на более выгодных условиях, если попадаете в ту или иную группу льготников.

Ипотека в Россельхозбанке 2018 с условиями программ и актуальными ставками

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости

В Россельхозбанке есть масса программ, которые позволяют взять ипотеку. Ваша задача — лишь выбрать одну из них и заняться оформлением документов. Если вы собираетесь приобрести жилую недвижимость, согласно условиям, вам будут доступны такие объекты:

  • Участок земли, на котором нет построек.
  • Квартира в новостройке по договору долевого участия.
  • Квартира на вторичном рынке.
  • Дом, а также прилегающая к нему территория в виде участка земли.
  • Недвижимость, которая уже готова или ещё находится на стадии строительства.

Ипотека от Россельхозбанка подразумевает, что займ предоставляется вам на срок до 30 лет. При этом, максимальная сумма, которая может быть дана вам для приобретения недвижимости — 20 миллионов рублей. Важное условие — это первоначальный взнос, которые колеблется от 15 до 30 процентов (в зависимости от того, какой тип объекта вами приобретается). Что касается метода выплат, здесь вы отдаёте задолженность аннуитетно.

Что касается процентной ставки, для разных случаев она может меняться, но, если говорить про единый фиксированный показатель для ипотеки «Покупка жилой недвижимости», он составляет 9,75%. Ниже приведены примеры того, как изменяется показатель в зависимости от выбранной вами недвижимости.

Недвижимость ПВ, % Ставка, % Примечание
Новостройка 20 9,45 Если ипотека берётся на сумму большую, чем три миллиона, полагается скидка на 0,2%. Если являетесь зарплатником, скидка 0,15%.
Вторичка 10 или 15 9,45 Условия аналогичны с теми, что и в случае с новостройкой. Единственное, добавляется ещё и возможность снизить ставку до 9% или 9,15% за счёт программы «Молодая семья».
Аппартаменты 30 10,25 0,25% — ровно столько составит скидка, если вы получаете зарплату через этот банк.
Дом с землёй/земля 25 12 Ставка будет равняться 11,5%, если вы являетесь зарплатником или бюджетником.
Военная ипотека 10 10,75  
По двум документам 40 9,95 Аналогично случаю с новостройкой.

 

Важный момент в том, что если вы не оформляете страховку на жизнь и здоровье, к процентной ставке прибавляйте ещё 1% сверху.

Ипотека по двум документам

Не все банки готовы предложить ипотеку всего по двум документам, но здесь это возможно. Всё, что вам потребуется — это паспорт и ещё какой-то документ, удостоверяющий вашу личность — водительские права, загранпаспорт.

Что касается условий, они несколько ужесточаются по отношению к заёмщику, так как доверие к нему несколько ниже. Проявляется это в том, что объектом сделки может быть только квартира на вторичном рынке, которая покупается с той целью, чтобы там жить, либо же участок земли с жилым домом.

Что касается деталей, возможно оформление сделки на сумму до 8 миллионов сроком до 25 лет. Первоначальный взнос будет максимальным — 40% от стоимости квартиры. Если вы выбираете участок земли с домом, то ПВ возрастает до 50%. Что касается процентов, для готового жилья это 11,05%, а для дома с землёй — целых 16%.

Ипотека по двум документам

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

В данном случае вы можете рассматривать всё что угодно в качестве объекта кредитования. Хотите купить новое жильё или же нужны деньги на обучение детей? Не важно для чего, РСХБ предоставит вам нужную сумму на основе определённых условий.

Кстати говоря, заёмщику совсем не обязательно говорить о том, для чего именно он берёт кредит. Важно лишь то, чтобы в качестве залога выступала та недвижимость, на которую у заёмщика есть права собственности. Выполнение этого условия уже гарантирует успех.

Если интересует такая ипотека в Россельхозбанке, условия будут выглядеть следующим образом:

  • Выдаётся займ на срок до 10 лет.
  • Максимальная сумма кредита может составить 10 000 000 рублей.
  • Та недвижимость, которая предоставляется в качестве залога, должна иметь стоимость в два раза больше той цифры, что вы хотите получить в качестве ипотеки. То есть, банк даёт вам максимум 50% от оценочной стоимости вашей недвижимости.
  • Процентная ставка составит 16%, если кредит берётся на срок до 3 лет. 17% для тех, кто рассчитывает отдать ипотеку за 10 лет.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Если вы являетесь владельцем той или иной недвижимости и у вас есть возможность доказать права собственности, вам становится доступной ипотека под залог жилья. Залогом может выступить сделка, предметом которой является:

  • Покупка жилья с дальнейшим ремонтом в ней.
  • Покупка земельного участка для того, чтобы начать строительство жилого дома.
  • Готовая квартира для дальнейшего проживания.
  • Приобретение участка, где уже есть построенный дом.
  • Возведение жилого дома с участком.
  • Оплата долевого строительства жилья.

Обращаясь в Россельхозбанк по данной программе, вы можете рассчитывать на займ сроком до 30 лет. Кроме того, общая сумма может составить 20 миллионов — это максимально возможный показатель. Но, размер ипотеки определяется стоимостью объекта, который вы отправили под залог. Вам не дадут больше 70% от согласованной стоимости. Что касается процентной ставки, здесь она стандартная — 10,75%, но если в залог вы оставляете дом с земельным участком, условия ужесточаются. Ставка с первоначальным взносом от 50% для ипотеки на срок до 5 лет — 14,5%, а если вы рассчитываете отдать деньги за 5-30 лет — 15,5%.

Военная ипотека

Обращаясь в Россельхозбанк, военная ипотека будет также вам доступна. Суть данной программы в том, чтобы обеспечивать военнослужащих армии РФ жильём. В данном случае, залогом может выступить та сделка, предметом которой является либо уже готовая квартира на вторичном рынке (речь идёт для жилье для офицеров и прапорщиков). Также, возможен вариант со строением и участком, на котором оно возведено.

Что касается условий, максимальный срок для ипотеки может составить 24 года. Сумма — 1 950 000 рублей. Начальный взнос весьма привлекательный, он начинается от 10% от стоимости покупаемой недвижимости. Если о процентной ставке, она тут составляет 12%.

Молодая семья

Банк заботится и о молодых семьях, чему подтверждением является наличие программы «Молодая семья». Она подразумевает наличие дополнительных привилегий для тех супругов, в паре которых кому-то ещё не исполнилось 35 лет (также распространяется правило на одинокого родителя в возрасте до 35).

Что же именно предлагает банк? В первую очередь, значительно падает размер первоначального взноса, если вы собрались приобретать квартиру или дом на вторичном рынке. Нужно будет заплатить лишь 10% от стоимости той недвижимости, что будет выбрана вами для покупки. Помимо этого, если у молодой семьи рождается ребёнок, она автоматически освобождается от уплаты основного долга на три года, происходит некая отсрочка. То есть, пока что вы будете платить только проценты.

Маткапитал

Многие уже знают о том, что такое материнский капитал, но как им можно воспользоваться по отношению к недвижимости? Вы можете купить себе жильё, но вот какие особенности вас ожидают при работе с Россельхозбанком:

  • Сумма на сертификате не должна составлять менее 10% от стоимости выбранной недвижимости. Например, если у вас осталось 400 тысяч, то максимальная стоимость жилья может достигать 4 миллионов.
  • Приятный момент — отсутствие необходимости первоначального взноса. Так что, вам выдадут ипотеку на ту сумму, сколько стоит сама недвижимость.
  • Материнский капитал вы легко можете использовать для погашения долга. Внеся сразу до 450 тысяч, вы значительно сократите срок ипотеки и упростите себе жизнь.
  • Программа «Маткапитал» становится равносильной программе «Молодая семья», если заёмщики являются супругами и их возраст не превышает 35 лет.

Если вас интересует в Россельхозбанке ипотека на вторичное жильё, процентная ставка будет соответствовать стандартным показателям.

Требования к заёмщику

Есть ряд некоторых ограничений, с которыми просто придётся смириться. Не у каждого человека есть возможность обратиться за помощью в Россельхозбанк. Как минимум, вы должны понимать, что ипотека выдаётся только жителям Российской Федерации. В дополнение к этому фактору, требуется наличие регистрации в России по месту жительства. Если эти правила соблюдены, можно рассматривать следующие ограничения.

Дело в том, что существуют возрастные ограничения. Установлены банком они из соображений того, в каком возрасте человек может оставаться платёжеспособным. Так, ипотеку не получит тот, кому ещё не исполнился 21 год, а также в предоставлении услуги будет отказано гражданам, чей возраст ещё до окончания выплаты ипотеки может превысить 65 лет. Таким образом Россельхозбанк минимизирует риск, связанный с дальнейшей невозможностью вернуть те деньги, что были выданы на недвижимость.

Что касается того, как банк смотрит на стаж работы. Тут обращают внимание на то, ведёт ли возможный заёмщик личное подсобное хозяйство. Если это действительно так, то ему необходимо будет предоставить документ в виде выписки из книги учёта ЛПХ. Чтобы добиться желаемого результата, нужно обращаться в органы местного самоуправления.

Что должно быть в выписке? Необходима информация о том, что вы ведёте ЛПХ более одного года, учитывая всё до момента, когда вы подаёте заявку на ипотеку. Если вы не предоставляете выписку, в банке вам легко откажут в оказании услуги.

Если у вас нет ЛПХ, то должна быть официальная работа, причём не подойдёт вариант, когда вы устроились на неё 3 дня назад и пришли за ипотекой. Установлены ограничения по отношению к стажу. На текущей работе вы должны официально числиться на протяжении как минимум полугода, а за последние 5 лет жизни стаж должен превышать 1 год.

Для тех, кто является зарплатником РСХБ, созданы несколько смягчённые условия в виде необходимых трёх месяцев на текущей работе и шести месяцев за последние 5 лет. В том случае, если вы получаете на счёт в банке пенсию, на вас правило о необходимости 1 года стажа за последние пять лет не распространяется.

Документы

Что касается вопроса о документах, тут потребуется собрать небольшой перечень бумаг, без которых процесс оформления не начнётся:

  • Заявление в банк, в котором отображено ваше желание получить займ. Также к нему прилагается специальная анкета.
  • Паспорт. Он выступает в роли документа, который удостоверяет вашу личность.
  • Свидетельство о браке или же о разводе (если имеется).
  • Для представителей мужского пола, которым не исполнилось 28 лет, обязательным является предоставление военного билета.
  • Свидетельство о рождении при наличии детей.
  • Специальные документы, которые отображают наличие у вас постоянной работы и стажа, а также показывают ваш официальный доход. Вы предоставляете справку 2 НДФЛ.
  • Если ведёте ЛПХ, потребуется выписка, о чём говорилось ранее.
  • Если вы оставляете в залог какую-то недвижимость, нужны документы, которые подтверждают факт того, что вы являетесь непосредственно собственником.

Помимо всего этого, банк имеет полное право запросить у потенциального заёмщика дополнительные документы, если посчитает это нужным.

В банке очень строги по отношению к работе с документами. Всё должно быть чётко и безукоризненно. Когда вы будете предоставлять копию трудовой книжки, убедитесь в том, что в ней указано ваше образование. Не забудьте о необходимости личной подписи заёмщика, обратите внимание на соответствие серии и номера книжки.

Как оформить ипотеку в РСХБ

Получить кредит на ремонт квартиры в Россельхозбанке и на приобретение недвижимости — весьма просто. Важно лишь соблюдать требования, чтобы не возникало каких-либо проблем. Просто последовательно выполняйте следующие действия:

  1. Соберите все документы, которые от вас потребуют. Вы не должны игнорировать ни один пункт, так как это может стать причиной отказа в кредитовании.
  2. Подайте заявку. Её рассматривают на протяжении пяти рабочих дней. Если вы получили положительный ответ, он будет действовать ещё 90 дней.
  3. Выберете жильё, а затем при взаимодействии с аккредитованным оценщиком вы должны получить оценку и отправить информацию о ней в банк.
  4. Заключите все необходимые договоры. Первый из них — это ДГК, также нужен кредитный договор, документ о страховании объекта залога.
  5. Зарегистрируйте сделку. Вы подаёте заявление в Росреестр, который в свою очередь вносит информацию о сделке в единый государственный реестр прав на недвижимость. Получив специальную выписку, вам останется лишь предоставить её в РСХБ.

Также банк может попросить вас приехать в отделение, где будет сделана ваша фотография, а также запрошены данные из пенсионного фонда.

Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке

Что касается плюсов банка, они очевидны и их огромное количество:

  • Очень хорошие условия кредитования. Существует множество различных программ, улучшающих условия для льготных категорий. Помимо этого, сами лимиты очень радуют: ипотека сроком до 30 лет и размером до 20 миллионов — редкое явление.
  • Даже если обращаетесь за помощью по двум документам, процентная ставка остаётся всё такой же приемлемой и доступной.
  • У банка множество партнёров, так что проблем с оценщиками, страховщиками и застройщиками у вас точно не возникнет. Тут вам предложат наилучших кандидатов.
  • Высочайшая надёжность банка. Сюда можно обращаться с уверенностью в стабильности.
  • Минимальная сумма для ипотеки составляет 100 00 рублей, что удобно для тех, кто решил просто сделать ремонт.

Что касается минусов, их совсем немного. Основные заключаются в том, что требования к заёмщикам касательно документов достаточно высокие. Но в этом и заключается надёжность банка — здесь ко всему относятся ответственно. Ещё многим не нравится то, что заявка рассматривается до 5 дней — для некоторых это слишком много.

Если, рассматривая Россельхозбанк, рассчитать ипотеку в калькуляторе, вы убедитесь, что данный банк является одним из наиболее привлекательных вариантов для того, чтобы оформить кредит на жильё.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий