Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2018: от чего можно отказаться

Страхование — это то действие, которое в нынешнее время практически стало необходимостью для тех, кто оформляет ипотеку. В разных банках к этому относятся по разному, в данном случае будет рассмотрен Сбербанк и его условия кредитования.

Обязательно или добровольно

Начать нужно с того, что при оформлении ипотеки Сбербанк предлагает вам сразу три типа страхования: недвижимого имущества, титула, а также жизни и здоровья. От чего из этого вы можете отказаться, а что является обязательным шагом? Необходимо детальнее рассмотреть каждый тип страхования.

Страховка при ипотеке в Сбербанке

Страхование залогового имущества

Та недвижимость, что приобретается вами на займ от Сбербанка, в любом случае должна подвергаться страховке. В данном случае вам придётся прибегнуть к её оформлению, но во всём можно найти плюсы. Условия предусматривают возмещение со стороны страховой компании всех расходов, которые могут возникнуть вследствие пожара, потопа и других непредвиденных ситуаций.

Вопрос — почему страховка недвижимости обязательна? Дело в том, что пока вы не отдадите ипотеку, ваша недвижимость обременена тем, что на не претендует банк в случае несоблюдения вами условий. Следовательно, финансовая организация заинтересована в целостности и сохранности объекта. Важный нюанс в том, что недвижимость будет страховаться в пользу Сбербанка. Таким образом, если наступает какой-то страховой случай, получателем компенсации будет банк.

Какие минусы для вас? Нужно будет дополнительно потратиться, ведь ежегодно потребуется продлевать договор и платить установленную сумму. Но везде можно найти и свои плюсы. Например, вы можете быть спокойны, ведь ваше имущество полностью защищено и застраховано. Оплачивая полис, вы платите за своё спокойствие. Если произойдёт экстренная ситуация и случится пожар или потоп, вопрос поиска денег на ремонт не будет вашей проблемой. Со стороны страховой компании будет осуществлена компенсация в полном размере.

А в какую сумму выльется страховка ипотеки Сбербанка? Нельзя сказать точную цифру, так как для каждой ситуации всё сугубо индивидуально. То, сколько будет стоить полис, определяется множеством факторов. В первую очередь, важны характеристики самой недвижимости: насколько старая постройка, на каком этаже находится квартира , в каком всё находится состоянии. Конечно, для новостройки и вторичного жилья цена безусловно будет отличаться.

Если сделать небольшие расчёты на основе тарифов 2018 года (0,12-0,25%), получаются такие показатели. Если вы возьмёте ипотеку на сумму около 3 миллионов рублей, за всё время кредитования за страховку нужно будет отдать 350-750 тысяч рублей. Много это или мало — решать только вам, но как для цены за безопасность, вполне приемлемо.

Если вы обращаетесь в Сбербанк, страхование ипотеки можно будет осуществить двумя способами: по стоимость недвижимости или же по остатку долга перед банком.

В какую страховую обращаться? Вполне адекватный и выгодный вариант «Сбербанк-Страхование», тут у вас даже упрощается процесс передачи документов банку. Но компания не создаёт своим заёмщикам ограничений и позволяет выбрать любого страховщика из 25 аккредитованных.

Страхование жизни и здоровья

А нужно ли осуществлять страхование ипотеки Сбербанка касательно жизни и здоровья? К счастью для многих, это не обязательное условие, тут всё основывается только на ваших предпочтениях.

Но со стороны банка происходят определённые провокации, которые заставляют задуматься.
Компания предлагает более выгодную процентную ставку тем, кто всё же оформляет данное страхование при ипотеке в Сбербанке. Всё делается исключительно из соображений собственной безопасности. Если с заёмщиком что-то случится, страховая должна будет окончательно погасить ипотечный кредит.

Стоимость полиса будет зависеть от того, какие вы выберете страховые случаи. Например, можно рассмотреть такие риски, как: смерть, наступление инвалидности, тяжёлая болезнь.

Помимо всего этого, на стоимость будет влиять ещё и нынешнее состояние заёмщика. Страховая обращает внимание на возраст человека, учитывается даже пол. Дело в том, что женщинам предлагаются более выгодные условия. Также у того, кто планирует взять ипотеку, просят предоставить справки из больницы, которые подтверждают то или иное состояние здоровья. Если у вас есть какие-то тяжелые болезни, это сильно повлияет на цену. Вообще, ставка для страховки здоровья колеблется от 0,3 до 1,5%, что легко объяснить. Каждому он устанавливается сугубо индивидуально.

Если взять предыдущий пример, то выйдет, что если вы берёте ипотеку на 3 миллиона, в год нужно будет отдавать 10-45 тысяч рублей. Естественно, только вам решать, нужны ли эти затраты или же можно обойтись без них, пожертвовав чем-то другим.

Как принять решение, страховаться или нет? Вы должны как минимум посчитать то, какую выгоду вам принесёт снижение ставки при наличии страховки. Для получения хотя бы приблизительных показателей можно воспользоваться калькулятором, расчёты которого подскажут, как сделать правильнее.

Помните о тех преимуществах, что даёт страховка жизни и здоровья. Вы, как минимум, гарантируете тот факт, что при тяжелой болезни или смерти бремя не будет перекинуто на ваших родственников.

Страхование титула

Если говорить про титул, такая страховка в Сбербанке является исключительно добровольной, только вы решаете, нужна ли она вам.

Суть страховки титула — обеспечение своей безопасности в плане того, что у вас не смогут никаким образом безнаказанно отобрать права собственности. Когда это может быть актуальным? Представьте, что вы приобретаете квартиру у каких-нибудь пожилых людей. В один момент, когда уже заключена сделка, вдруг появляются родственники этих пожилых людей и признают их недееспособными, тем самым автоматически сделка вдруг становится недействительной. Но наличие страховки титула защищает вас и вы сможете вернуть всё то, что вам принадлежит.

Раньше люди оформляли такой тип страхования только для жилья на вторичном рынке, так как боялись разбирательств с предыдущими владельцами, но сегодня даже при покупке квартиры в новостройке люди перестраховываются, оформляя полис.

Титульная страховка никак не влияет на процентную ставку при выдаче ипотеки в Сбербанке, но она всё равно оказывает положительное влияние, добавляя вам больше шансов получить одобрение заявки. Стоимость в процентом отношении варьируется от 0,3% до 0,5%. В денежном эквиваленте это 9-15 тысяч рублей, если брать за основу ипотеку на 3 миллиона.

Страховка титула — это гарантия того, что в случае лишения вас прав на недвижимость вы получите выплату долга по кредиту. Но происходит это всё только при согласии со стороны суда и в случаях, когда:

  • Сделка была признана недействительной по причина наличия каких-либо ошибок.
  • Появляются правообладатели, интересы которых не учитывали во время заключения договора купли-продажи.
  • Проявляются нелегальные схемы, которые использовались при заключении сделки.

Процедура оформления страховки

Процедура оформления страховки

Чтобы страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке прошла успешно, вы должны знать, как можно купить полис. Первое, что от вас потребуется — выбор в пользу того или иного страховщика. Их много, но банк будет рассматривать только тех, что являются аккредитованными. После того, как выбор будет сделан, останется лишь собрать ряд определённых документов:

  • Паспорт заёмщика (то, оригинал потребуется или копия определяется тем, у какого страховщика вы проходите оформление).
  • Заявление на специальном банке страховой.
  • Анкета, где указываются данные заёмщика и информация об ипотечном кредите.
  • Копия техпаспорта.
  • Отчёт об оценке предмета залога.
  • Свидетельство, которое подтверждает права собственности на покупаемую квартиру или дом.

Что касается временных затрат, вам долго ждать не придётся. В том случае, если ваш выбор пал на страховую «Сбербанк-Страхование», всё может завершиться в день обращения. Всё, что от вас потребуется — подписать договор и осуществить отплату страховки за первый год ипотеки. А затем копию полиса останется передать в банк.

Полис нужно будет продлевать ежегодно. Преимуществом тех, кто собирается на протяжении всего времени пользоваться услугами одного страховщика в том, что не нужно каждый год собирать пакет документов. Все данные уже есть в базе, поэтому останется лишь вносить необходимую сумму и направлять в банк некий отчёт.

В случае же, когда вы меняете страховую, придётся собирать документы заново в соответствии с теми требованиями, которые будут выдвинуты компанией.

Сколько стоит кредит без страховки

Важно понимать, что наличие страховки подразумевает дополнительные расходы. Но, при этом вы получаете некоторые привилегии касательно условий самой ипотеки. На том и выходит, что вы и не в прибыли, и не в убытке. Но что будет, если вы вдруг в какой-то год решите, что страховка вам больше не нужна? В таком случае кредитор может заставить вас перейти на новые условия, где ставка уже будет повышена на определённое количество процентов. Также может быть такое, что вас попросят вернуть кредит полностью.

Единственный правильный вариант — это полностью соблюдать правила банка и не нарушать их. То, прибегать ли к оформлению добровольных видов страхования — только ваш выбор, но всё что есть в обязательных условиях, нужно будет выполнять. То, стоит ли оформлять все виды страховки, решайте только после детального анализа ситуации. Воспользуйтесь специальными калькуляторами, чтобы понять, извлечёте ли вы из этого выгоду.

Страховка от Сбербанка может быть комплексной, то есть там будут включены сразу два вида страхования. Такой вариант пользуется популярностью среди клиентов ввиду своей привлекательности в плане условий.

Возврат страховки при ипотеке

У многих заёмщиков нет информации о том, что они на самом деле имеют право на возврат страховки после того, как весь долг будет выплачен. Да, многие страховые компании стараются скрыть эту информацию и сильно не распространять, но по закону они не способны отказать вам в возврате.

Чтобы получить деньги обратно, вам нужно будет написать специальное заявление. Но действует оно только в определённых случаях:

  • Если вы заплатили за полис в текущем году, а затем досрочно погасили кредит и срок действия страховки ещё более 11 месяцев. В таком случае можно вернуть годовой взнос.
  • Если вы досрочно погасили долг, но у полиса срок действия 6 месяцев, вы получите 50% от стоимости взносов.
  • В том случае, когда срок действия полиса меньше полугода, вам могут и не вернуть деньги.

Заключение

Если вы хотите обратиться в Сбербанк за ипотекой, помните о том, что есть обязательное условие страхования. Учитывая все нюансы и особенности, вы не столкнётесь с проблемами и сможете извлечь из ситуации максимальную выгоду.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий