Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2019 году: программы, процентная ставка, требования

Сбербанк имеет очень хорошую репутацию и с этим трудно не согласиться. Практически каждый второй гражданин России является клиентом данного банка. Многие берут ипотеку, ведь условия здесь действительно привлекательные, а в 2019 году планируется ещё более выгодные предложения для получения займа на недвижимость.

Ипотека в Сбербанке в 2019 году

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2019 года

Если говорить про 2018 год, банком были внесены кардинальные изменения в плане условий предоставления займа. Практически во всех направлениях прослеживались снижения показателей процентной ставки, условия стали в целом привлекательнее:

  • Процентные ставки снизились. В среднем, речь идёт об их уменьшении на 0,5-0,7 процентов.
  • Появилась возможность электронной регистрации. Это не только удобно, но и выгодно. Вы можете получить скидку в виде 0,1% для процентной ставки. За годы ипотеки выйдет неплохая экономия.
  • Решение банка об одобрении ипотеки действует целых 90 дней. Этого времени вполне хватит для того, чтобы найти подходящую недвижимость.
  • Условия ипотеки в Сбербанке также улучшились и для военнослужащих. Теперь можно взять 2,33 миллиона рублей.
  • Можете оформить себе кредитную карту на целых 200 тысяч рублей.
  • Те, кто получает зарплату на карту Сбербанка, может рассчитывать на скидку 0,5% от ставки.
  • Для покупки недвижимости в новостройках также предусмотрены акции.
  • Есть программа «Семейная ипотека», позволяющая взять недвижимость с рекордной выгодой. Всё благодаря ставке в виде 6% годовых.

Требования к заёмщикам

Очень часто люди недовольны тем, что со стороны банка выдвигается столько требований к самому заёмщику, но нужно понимать то, что сама компания заинтересована в том, чтобы не оказаться в убытке. Из-за этого она тщательно проверяет каждого человека, пытается понять его и определить платёжеспособность.

Если говорить про то, как получить ипотеку в Сбербанке, в первую очередь вам нужно будет соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст как минимум от 21 года. Максимальный возраст на момент погашения ипотеки не может превышать 75 лет. Если вы оформляете кредит в 60, то выдадут вам его максимум на 15 лет.
  • Официально подтверждённый доход, а также наличие 6 месяцев стажа на вашей текущей работе и не менее 1 года общего стажа.
  • Стабильный доход в таком размере, чтобы была возможность не только отдавать займ, но и поддерживать нормальную жизнь.
  • Хорошая кредитная история, где нет каких-либо негативных случаев прошлого. К примеру, если вы раньше имели неосторожность вовремя не закрыть кредит, об этом будет сказано в истории. Следовательно, и у Сбербанка закрадутся подозрения.

Помимо всего этого у банка есть неоспоримое преимущество. Он может учитывать дополнительный доход, который не нужно подтверждать путём предоставления каких-либо документов. Если вы гражданин РФ и соответствуете всем требованиям, 99% можно ставить на то, что вам дадут займ.

Кстати говоря, нельзя как-то дистанционно и самостоятельно узнать самый точный показатель ставки и другие условия. Для каждого тарифы рассчитываются индивидуально. Например, то же наличие зарплатной карты позволит получить более выгодные показатели касательно процентной ставки.

Обязательные условия

Есть ряд условий, не выполнив которые, деньги от банка вам получить не удастся. Вот что от вас требуется:

  • Недвижимость должна приобретаться исключительно на территории России.
  • Ипотека выдаётся в одной единственной валюте — в российских рублях.
  • Та недвижимость, которая приобретается вами, должна быть застрахована на весь период кредитования. Помимо этого, сам объект окажется под залогом у банка и будет находиться там до тех пор, пока вы полностью не отдадите долг.
  • Если у вас появляются созаёмщики, к ним выдвигаются аналогичные требования, что и к основному заёмщику. Речь и о возрасте, и о наличии постоянной работы, и о размере доходов.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году

Теперь самое время рассмотреть ипотечный кредит в Сбербанке для различных типов недвижимости, будут детальнее озвучены условия выдачи займов.

Новостройка

Ипотека на квартиру в новостройке

Есть несколько вариантов того, какой будет ставка лично для вас:

  • Стандартная ипотека с базовой ставкой. Она будет равняться 7,5%. Помимо этого, есть система надбавок. Если у вас нет зарплатной карты, процентная ставка повысится на 0,3 процента. Если вы отказались от оформления страховки, вас ждёт дополнительный 1%. Ещё 0,1% в качестве надбавки достаётся тем, кто не планирует воспользоваться электронной регистрацией.
  • Субсидированные ставки на срок до 7 лет. Тут тоже работает система надбавок. Ничего нового и экстраординарного вы не найдёте, всё работает аналогично первому пункту.
  • Субсидированные ставки, но уже на более продолжительный срок: от 7 лет и 1 месяца до 12 лет. Все надбавки точно такие же, как и те, что перечислены в первом пункте.

Что касается дополнительных условий, то они такие. Срок кредитования может достигать 30 лет, но тут нужно смотреть на возраст заёмщика. Первоначальный взнос — всего лишь 15%, это очень мало, если сравнивать с условиями многих конкурентов. В качестве созаёмщиков вы можете привлечь до трёх человек.

Кстати говоря, если у вас есть супруг или супруга, хотите вы этого или нет, но этот человек в обязательном порядке будет являться созаёмщиком, это не зависит даже от возраста и уровня платежеспособности.

Готовое жильё

Если вам нужна ипотека от Сбербанка на вторичное жильё, вас ждут также привлекательные условия и весьма низкие ставки. Всего можно рассматривать два основных подхода:

  • Базовые ставки. Речь идёт о десяти процентах, которые ещё не являются окончательным показателем. Дело в том, что есть система надбавок. Она включает в себя 0,3% за отсутствие карты Сбербанка, ещё 0,6%, если вы решите оформлять ипотеку по двум документам. 1% добавляется при отказе от страховки, 0,1% прибавят за нежелание воспользоваться таким нововведением, как электронная регистрация.
  • Акция «Молодая семья». Для неё правила таковы, что изначальная ставка равна 9,2%, но при участии в акции «Витрина» можно снизить этот показатель до 9,2 процентов. Что касается надбавок, они аналогичны всем тем, что перечислены в первом пункте данного списка.

По данной программе приобретается вторичное жильё, но тут нужно помнить о наличии дополнительных требований к объекту. Со стороны банка проверяется масса аспектов, вам нужно будет доказать факт того, что у квартиры нет никакого обременения. Помимо этого, понадобится вызов оценщиков, которые составят документ и отобразят там реальную стоимость недвижимости. И со стороны банка может последовать отказ, если жильё по тем или иным причинам не оправдает всех ожиданий.

Что касается общих условий, то они таковы. Кредит может выдаваться на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составит 15%, хотя он может быть несколько выше при наличии определённых факторов. Молодые семьи, то есть те, в которых одному из супругов ещё не исполнилось 35 лет, могут рассчитывать на снижение процентной ставки.

Загородная недвижимость

Ипотека на загородный дом

А что, если вы хотите приобрести себе дачу или же построить её с нуля? В 2019 году это можно будет сделать, обратившись в рассматриваемый банк. Предлагается взять ипотеку в Сбербанке на постройку собственной дачи с тем условием, что первоначальный взнос составит 25 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. Помимо этого, максимальный срок займа может составить 30 лет. Минимальная сумма, выдаваемая банком, определяется суммой в 300 000 рублей. Деньги вы получаете под залог того объекта, который собираетесь приобрести. Если посмотреть на эти условия, можно сказать, что они приближены к стандартным. Единственное, ПВ немного завышен, но это не страшно, если у вас есть стабильный доход.

Строительство дома

Получить ипотечный кредит в Сбербанке для того, чтобы построить дом — очень неплохое предложение, ведь не так много банков готовы предоставлять услуги подобного типа. В данной ситуации всё просто — кредит дают на срок до 30 лет. При этом минимальный срок составляет 1 год. Чтобы банк дал деньги, вы должны быть готовы предоставить ПВ в размере 25%.

Будьте готовы к тому, что банк потребует целый пакет дополнительных документов. Кроме этого, данная ипотека будет сопровождать тем, что на протяжении всего срока участок будет находиться под залогом у банка. Если вас что-то интересует и вы хотите более детально изучить вопрос получения ипотеки в Сбербанке для строительства дома, лучше проконсультируйтесь со специалистами данного банка. Вам не откажут в помощи и расскажут, какие именно документы нужно будет подготовить.

Военная ипотека

Военная ипотека положена только участника НИС. В данной программе очень много нюансов. Например, военнослужащий сможет приобрести либо готовое, либо строящееся жильё. Речь может идти о доме, квартире. Так как максимальный лимит по сумме ипотеки небольшой, в случае, когда стоимость жилья превысит этот показатель, придётся доплачивать свои средства.

В 2019 году военная ипотека предлагает такие условия:

  • Займ в размере до 2,33 миллионов.
  • Тариф в виде 9,5% .
  • Первоначальный взнос как минимум 20%.
  • Человеку должно быть не больше 45 лет на момент закрытия ипотеки.
  • Максимальный срок кредитования — 20 лет.
  • Чтобы воспользоваться ипотекой, нужно достигнуть возраста в 21 год, при этом нужно быть участником НИС как минимум 3 года.
  • Погасить кредит можно даже с помощью материнского капитала.

Среди дополнительных особенностей выделяют то, что участие в процессе принимает Росвоенипотека. Следовательно, залог будет двойным. Недвижимость на период возврата ипотеки будет обременена банком и Росвоенипотекой.

Ипотека с материнским капиталом

Программа «Материнский капитал» предусматривает возможность использовать деньги, выданные государством, на погашение ипотечного кредита. Например, сумма в районе 450 тысяч может направиться на то, чтобы заплатить первоначальный взнос или сделать дополнительный платёж для скорейшего закрытия долга.

Чтобы воспользоваться сертификатом, нужно будет предоставить несколько документов. Первый из них — это справка о составе семьи. Второй — сам сертификат, а третий — это выписка об остатке на счету.

Особенность процесса с применением материнского капитала заключается в том, что всё несколько усложнено. Как минимум, вам придётся некоторое время ожидать, пока банк произведёт все расчёты, а пенсионный фонд рассмотрит ваш случай, проверит документы и перечислит сумму.

Ипотека на гараж и машино-место

Ипотека на гараж и машино-место

Это одна из новых программ, которая была введена Сбербанком в силу высокого спроса на данную услугу. Особенность тут заключается в том, что кредит выдаётся на срок до 30 лет. При этом максимальная сумма может составить полтора миллиона рублей. Первоначальный взнос здесь достаточно стандартный — 25%. Ну и важное условие заключается ещё и в том, что банк работает только с российскими рублями, валютная ипотека здесь не предусмотрена.

Процентные ставки

Так выглядят актуальные процентные ставки в Сбербанке.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос
Готовое жильё 15000 9,2 30 15
Стройка До 85% от стоимости недвижимости 7,5 30 15
Строительство жилого дома До 75% от стоимости залога 10,6 30 25
Загородная недвижимость До 75% от стоимости залога 10,1 30 25
Военная ипотека 2220 9,5 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости До 60% от стоимости 12 20
Ипотека на гараж и машино-место 10,6 30 25
Семейная ипотека До 8 млн 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 9,9 30

Советы практичным заёмщикам

Есть некоторые советы для тех, кто нацелен взять ипотечный кредит в Сбербанке. Вот те простые правила, благодаря которым ваш кредит будет предельно выгодным:

  • Желательно использовать все субсидии, которые у вас имеются. Не стесняйтесь пользоваться теми программами, которые предлагает банк. Воспользовавшись тем же материнским капиталом, удастся сэкономить до полумиллиона рублей. К тому же, вы сократите срок ипотеки, а так и уменьшится уровень переплаты.
  • Не старайтесь что-то скрыть от банка, предоставьте ему максимум информации о вашем финансовом состоянии. Это минимизирует риски возникновения проблем, вам не придётся о чём-то переживать. А если есть дополнительные доходы, скажите о них, это позволит получить большую сумма для ипотеки.
  • Пользуйтесь возможностью и забирайте налоговый вычет. Оформить все документы — это несколько дней работы, а в итоге можно получить до 260 тысяч по основному долгу и ещё 390 тысяч с процентов, уплаченных за ипотеку. Направьте деньги на погашение долга и тем самым уменьшите переплату.
  • Не переусердствуйте с суммой, которую берёте, рассчитывайте всё на основе своих возможностей. Чтобы не оказаться за бортом, пользуйтесь калькулятором ипотеки. Благодаря нему вы сможете досрочно узнать о том, какой будет переплата, когда именно вы отдадите последний платёж за ипотеку, как будет изменяться ход платежей при досрочном погашении. Если всё сделать грамотно, проблем с банком не возникнет.
  • Если обращаетесь к застройщикам, оценщикам, выбирайте те компании, которые аккредитованы банком. Так вы получаете больше доверия, а с этим растут и шансы получения ипотеки.

Сбербанк — это выбор тех, кто привык к стабильности и хочет быть уверенным в том, что на протяжении всего срока ипотеки не возникнет проблем. Тщательно подойдите к процессу и банк точно не откажет вам в предоставлении суммы для покупки жилья.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий