Условия получения ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году

Банк ВТБ 24 занимает место среди лидеров на рынке кредитования в России. Данная финансовая организация хорошо зарекомендовала себя среди десятков миллионов граждан России и на данный момент активно развивается, привлекая новых клиентов.

Условия получения ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году

Чем обоснован выбор людей, которые с радостью обращаются к ВТБ 24? В первую очередь, это безопасность и надёжность. Не будет такого, что спустя пару лет банк просто закроют и объявят банкротом. Нет, это очень солидная организация, которая успевает заботиться и о клиентах, и о том, чтобы всегда находиться на высоте.

Сюда часто приходят за ипотекой, ВТБ в данном вопросе также является очень конкурентоспособным банком. Комфортные для всех программы позволяют людям с уверенностью брать займы и исправно отдавать их точно к сроку.

Общие условия

Как бы там ни было, все должны помнить о том, что ипотека в ВТБ, как и в любом другом банке, выдаётся только в том случае, если банк будет иметь уверенность в вашей способности отдать всё то, что вы взяли.

При рассмотрении кандидата на кредит учитывают и хорошую кредитную историю, и достойный доход на постоянной работе, и отсутствие каких-либо других недостатков у потенциального заёмщика. Вот ряд основных моментов, на которые вам следовало бы обратить больше внимания:

  • Каждый имеет возможность приобрести жильё как в новостройке, так и на вторичном рынке. При этом у людей, обладающих какими-либо льготами, есть право использовать их для улучшения собственных условий. Например, имея сертификат о материнском капитале, достаточно будет обратиться в ВТБ, чтобы всё оформить и имеющимися средствами заплатить первоначальный взнос или погасить часть долга.
  • Процесс не является затруднительным, он стандартен. В первую очередь вы должны будете заполнить специальную анкету, которая выступает в роли заявления. Отправить её для рассмотрения можно и в онлайн режиме, и обратившись в одно из отделений банка. После того, как в течение 4-5 дней запрос будет рассмотрен, при положительном ответе у вас будет 122 дня, чтобы найти недвижимость и всё оформить. Дело в том, что ровно столько времени банк будет считать своё решение действительным. То, какие нужны документы, указано на официальном сайте ВТБ 24.
  • Что касается первоначального взноса, чаще всего это 20% от суммы сделки. Но бывают и индивидуальные ситуации, когда предлагается ипотека с условием первого взноса в размере 15 или 10%. Такие низкие показатели — это неопровержимый факт того, что здесь ценят клиентов и стараются предоставить максимально комфортные условия. Единственное печально, что при оформлении займа по двум документам придётся платить целых 40% в качестве первого взноса.
  • Начиная с 2018 года были снижены тарифы на ВТБ ипотеку, сейчас показатель составляет 9,2%. Но это базовая ставка, она может меняться в зависимости от многих других факторов. Например, важную роль играет то, какие у вас есть льготы и пользуетесь ли вы картой этого банка при получении зарплаты.
  • Что касается страховки, на недвижимость, которая выступает ещё и залогом, она оформляется на весь период ипотеки. Что касается страхования титула и жизни и здоровья, тут вы сами себе хозяева, но сам банк рекомендует воспользоваться комплексной услугой, так как лично вы получите неплохую скидку касательно процентной ставки.
  • Вы можете легко досрочно погасить ипотеку, с этим не возникнет никаких трудностей, дополнительных проблем. Вам не придётся платить какие-либо комиссии и вносить лишние платежи. Достаточно лишь позвонить в службу поддержки и детальнее узнать всё касательно этого вопроса.
  • Неплохой бонус для тех, кто оформил ипотеку — это возможность взять потребительский займ под 14,5% годовых.
  • Что касается лимитов, взять можно ипотеку на сумму от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.
  • Если у вас в планах брать валютную ипотеку, вам точно не сюда. В ВТБ 24 ипотека выдаётся исключительно в рублях и никак иначе.
  • Максимально возможный срок для ипотеки — это 30 лет. В прочем, данный показатель характерен для 95% всех кредитных организаций, тут ничего нового и интересного.

Требования к заёмщику

Требования к заёмщику

Ипотека от ВТБ подразумевает наличие довольно-таки стандартных параметров для любого из клиентов:

  • Возраст от 21 года до 65 лет. Кредит могут получить только те, кто ещё не находится на пенсии. Такие ограничения вызваны тем, что банк старается выдавать ипотеку платежеспособным гражданам, которые смогут вовремя отдать деньги без создания дополнительных проблем и просрочек по платежам.
  • Вы должны иметь трудовой стаж на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев. Так компания убеждается в том, что вы имеете стабильную работу, а, следовательно, есть и доход, которого будет достаточно для своевременного погашения всех платежей. В ряде некоторых случаев допускается стаж сроком 3 месяца, но важно соблюдение того условия, что предоставлен заверенный трудовой договор с отметкой о том, что вы прошли испытательной срок (если он у вас был).
  • Услуга по предоставлению ипотеки работает только для граждан Российской Федерации, но в последнее время и жители стран СНГ также могут договориться об ипотеке, если они уже длительное время на легальной основе живут в России и работают здесь.
  • Наличие хорошей кредитной истории. Ещё один немаловажный момент, на который необходимо обратить особое внимание. Если в прошлом были неприятные инциденты с банком, в дальнейшем шансы получить ипотеку несколько снижаются.

Если вы хотите стать заёмщиком, важно полностью раскрыть свой уровень финансового положения. Вам нужно будет предоставить перечень определённых документов:

  • Паспорт. Тот документ, благодаря которому удастся удостоверить личность человека.
  • СНИЛС.
  • Для мужчин возрастом до 27 лет обязательным условием является предоставление военного билета.
  • Контракт с места работы и специальная справка 2-НДФЛ, отражающая уровень доходов. Если вы не можете достать 2-НДФЛ, то подойдёт любой другой документ, который будет объективно подтверждать факт ваших доходов.
  • Свидетельство о браке, а также о рождении детей. Обычно, эти бумаги нужны только в том случае, когда вы оформляете ипотеку по специальным программам.
  • Если вы являетесь участником НИС, то нужно будет предоставить ещё и специальный военный жилищный сертификат.
  • Документы на ту квартиру, дом или участок, который вы приобретаете.
  • Составленное по специальному формату заявление на оформление ипотеки.

Но на этом всё может не закончиться, вполне вероятно, что банк может запросить дополнительные бумаги для того, чтобы убедиться в каких-то определённых моментах.

Помните ещё и о том, что важно тщательно проверять ту информацию, которую вы указываете. Ошибки недопустимы и могут стать причиной отказа в кредите. Банк легко позвонит по указанным номерам, уточнит место работы и ваш стаж. Так что скрывать или преувеличивать нет никакого смысла. Так вы только навредите себе и лишите возможности взять ипотеку.

Есть определённые факторы, которые учитываются банком ВТБ, ипотека в таком случае становится более вероятной:

  • Определяется платежеспособность. Каким образом это происходит? Банк узнаёт уровень вашего дохода, убеждается в том, что есть постоянное место работы. Как только это сделано, оценивается дополнительная информация: состав семьи, наличие детей. Для чего всё это? Это позволяет оценить уровень расходов в семье. Идеально будет, если ваш доход будет уменьшаться лишь на 40% при выплате долга по ипотеке. Но понятное дело, что чем меньше будет этот показатель, тем лучше. Например, если вы получаете 300 тысяч рублей, а за ипотеку платите 30, выходит, что вы тратите лишь 10%. В связи с этим ваш рейтинг в банке будет максимально высоким.
  • Факт, который не влияет на процентную ставку, но добавляет вам рейтинга и даёт больше шансов — наличие недвижимости и активов. Если у вас есть дача, машина, какие-то ценные бумаги, всё это лишь убедит банк в том, что вы сможете вовремя отдавать платежи.
  • Порой для одобрения кредита нужно будет найти созаёмщика или поручителя. Чаще всего ими выступают супруги. Это бывает необходимо в случае с наличием материнского сертификата или же если ипотека оформляется по программе «молодая семья».
  • Ваш статус также влияет на то, каким будет отношение лично к вам. Например, те, кто пользуются услугами банка и получают зарплату на карту ВТБ, имеют определённые преимущества касательно процентной ставки. Помимо этого, сотрудники банка также могут рассчитывать на дополнительные привилегии.
  • Очень важную роль играет кредитная история. Она должна быть безупречной, если вы не хотите получить отказ. При подаче документов убедитесь в том, что в документе нет никаких ошибок. Порой в кредитной истории могут иметься лишние записи, попавшие туда по ошибке. Разберитесь с этим, так как могут возникнуть проблемы. Отсутствие кредитов, долгов и судимостей — это то, что любят банки.
  • Ещё один момент — банк ВТБ 24 не учитывает платежеспособность иждивенцев. Это позволяет взять максимальную сумму без каких-то ограничений.

Подводя итог, становится понятным, что стать клиентов банка может человек со стабильной работой, официальным доходом, а также хорошей кредитной историей.

Ипотечные программы

Ипотечные программы ВТБ

Существует целый ряд ипотечных программ, об условиях которых будет рассказано далее.

Покупка жилья

Это один из классических вариантов, подразумевает возможность купить квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке. Минимальная сумма — 600 тысяч рублей, а максимальная составляет 60 миллионов. Для владельцев зарплатных карт в ВТБ ставки по ипотеке начинаются от 10,7%. Стандартный показатель для всех остальных стартует от 11%. Могут происходить изменения в показателе при наличии дополнительных льгот лично у вас.

Первый взнос будет составлять 20%, однако если вы получаете зарплату на карту данного банка, для вас хороший бонус — ПВ снижается до 10%. Если покупаете квартиру в новостройке, можете рассчитывать на 15%, что тоже очень достойно. Что касается срока, выдаётся кредит на 30 лет, но для этого нужен соответствующий возраст.

Больше метров меньше ставка

Если вы планируете покупать квартиру по площади от 65 квадратов, можете рассчитывать на дополнительный бонус. Ставка в таком случае составит всего 9,2% годовых. Что касается других параметров, то выдаётся до 60 миллионов на срок до 30 лет.

Важно разобраться со страховкой, вы должны будете оформить полис комплексного страхования. При этом первоначальный взнос составит 20%.

Военная ипотека ВТБ 24

К 2018 году условия таковы, что ставка составляет 9,7% годовых. При этом максимальная сумма может равняться 2,22 млн. Не очень много, но учитывая, что максимальный срок для ипотеки 14 лет, условия вырисовываются оптимальные. Кстати говоря, выдвигается и требование к возрасту. На момент полного возвращения долга заёмщику не должно быть больше 45 лет.

Победа над формальностями

Можно получить ипотеку по двум документам — паспорту и СНИЛС, это достаточно удобно и быстро. Но в таком случае будьте готовы к тому, что ставка будет начинаться от 11,5% годовых. При этом, от вас потребуется первоначальный взнос от 40%. Что касается минимального возраста, это 25 лет. Кредит выдаётся на срок до 20 лет. Жители Санкт-Петербурга и Москвы могут рассчитывать на 30 миллионов, другим регионам ипотека выдаётся на сумма до 15 миллионов рублей.

Залоговая недвижимость

Ипотечный кредит в ВТБ на недвижимость, которая находится в залоге, также имеет достаточно неплохи условия. Это 10,6% ставки, срок до 30 лет и первоначальный взнос лишь 20%. Но тут нужно помнить о том, что возможны проблемы при решении юридических вопросов в дальнейшем, придётся потратить часть своего времени.

Рефинансирование

Под рефинансированием подразумевается улучшение условий уже по действующим кредитам. В данном случае ипотека в банке ВТБ позволяет выдать ссуду в размере до 30 миллионов, а максимальный срок может составить 30 лет. Что касается ограничений, размер займа не может превысить 80% от цены залога. Что касается ставки, минимальный показатель 10,6%, но он может увеличиться при отсутствии полиса на 1%.

Процентная ставка

Так выглядит таблица с актуальными процентными ставками по программам в ВТБ.

Программа Ставка, % Первый взнос, % Примечание
Строящееся жильё 10 15 Может быть скидка для зарплатников в размере 0,7%, ещё 0,4-0,5% для госслужащих.
Готовое жильё 10 15 Условия идентичны тем, что и для строящегося жилья.
Рефинансирование 9,7 20 Программа «Люди дела» даёт скидку в виде 0,5%.
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья 12   Скидка в размере 0,4-0,5% для госслужащих.
Ипотека для военных 9,3 15 Сумма может достигать отметки в 2435 тысяч.
Акция «Больше метров — меньше ставка» 9,3 20 Нужно соблюдение условия — квартира от 65 квадратов.
Победа над формальностями 10 40 Если покупаете недвижимость размером более 65 квадратных метров, ставка равна 9,3%.
Ипотека с господдержкой 6 20 Если после 2018 года у вас родился второй, третий или последующий ребёнок, то данная ипотека распространяется на вас.

Заключение

Стало понятным то, что ипотека в банке ВТБ — это достаточно разумное решение. Здесь всегда были и будут самые выгодные условия кредитования. Обращаясь сюда, не должно быть никаких сомнений в надёжности данной кредитной организации.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий