Что такое военная ипотека и как её получить в 2019 году: условия банков

В нынешние времена военная ипотека — это не какое-то новое явление, о ней многие знают, но не все до конца понимают то, как она работает и для кого именно предназначена. Данный вид программы появился не так давно и пока что не у всех ещё есть чёткое понимание того, кем именно она может использоваться и при каких условиях.

Военная ипотека

Подробности

В чём же заключается основная особенность военной ипотеки и чем она отличается от обычной? В первую очередь нужно понимать, что претендовать на такую услугу могут исключительно военнослужащие. Пока человек будет на службе, долг по займу нужно будет платить не ему, этим займётся государственные службы, а именно Министерство обороны.

Сам процесс имеет массу отличий касательно условий кредитования, процесс оформления документов тоже имеет некоторые специфические моменты. Естественно, выдвигаются и дополнительные требования к самому заёмщику.

Если коротко о сути военной ипотеки, вы, являясь военнослужащим, будете иметь своё специальный накопительный счёт, куда ежегодно будут перечисляться субсидии. Важное условие — это достижение 22 лет. В дальнейшем эти средства можно использовать для того, чтобы внести первоначальный взнос и собственно погасить долг.

Что касается того, сколько именно полагается человеку, если он является участником такой программы. Всё просто, можно получить не больше 3 миллионов рублей.

Если этой суммы вам не хватит на покупку квартиры или любой другой недвижимости, ничего страшного в этом нет, так как вы свободно можете добавить свои средства и в итоге заполучить интересующий вас объект. Если говорить о выборе, то он есть.

Вас не ограничивают в плане выбора квартиры: она может быть как вторичным жильём, так и объектом в новостройке.

Что касается процесса получения, вы изначально должны зарегистрироваться в специальной накопительно-ипотечной системе (сокращенно НИС). На основе этой системы вы будете получать специальные регулярные выплаты. С учётом того, что участие могут принимать люди от 22 до 45 лет, получается так, что за это время на счету у вас накопится определённая сумма.

По подсчёту специалистов, денег должно хватить на приобретение квартиры размерами примерно 54 квадратных метра. Министерство обороны считает, что именно такой площади будет достаточно для того, чтобы комфортно можно было проживать на ней вместе с супругой и ребёнком.

Ипотека для военнослужащих работает достаточно исправно и предполагает, что у всех будет возможность получить выплаты. Единственное, есть некоторые нюансы касательно рядовых солдат.

Им нужно понимать, что участниками военной программы они смогут стать только тогда, когда уже заключат второй контракт о службе. Что касается всех других (прапорщики, офицеры и так далее), они становятся участниками НИС автоматически, а следовательно и деньги получают уже сразу.

Кстати говоря, тот факт, что жильё можно купить только по месту службы или прописки, является всего лишь мифом, в который почему-то многие верят. На самом деле нет никаких территориальных ограничений, вы в праве купить квартиру именно там, где посчитаете нужным.

Многие военнослужащие, пользуясь этим моментом, делают так. Они приобретают на накопленные деньги квартиру где-нибудь в Москве или Подмосковье, а затем сдают её и получают таким образом дополнительный доход. В свою очередь, для проживания они используют своё служебное жильё.

А дополнительные деньги можно считать некоторой надбавкой к пенсии на весь период службы. Большой плюс в том, что у вас будет и квартира, и дополнительная прибыль.

Пожалуй, есть только одно главное ограничение по недвижимости — нельзя покупать квартиры в домах, которые признали ветхими, старыми, требующими капремонта. Речь заходит о хрущевках, коммуналках.

Программа «Военная ипотека» имеется в 77 банках, так что у вас не возникнет трудностей с выбором кредитной организации. Всё, что нужно, лишь отобрать наиболее выгодные предложения и уже сделать окончательный выбор, посоветовавшись с кем-либо.

Нюансы военной ипотеки

Везде есть свои проблемы и подводные камни, в случае с военной ипотекой это тоже актуально.

Первый момент касается налогового вычета. Дело в том, что вы будете иметь право получить возврат средств только с той суммы, что была уплачена лично вами.

Например, квартира стоимостью 4 миллиона была выбрана вами в качестве объекта для покупки. 3 000 000 за вас уплатит Министерство обороны, а остальную сумму внесёте уже вы. Следовательно, именно от одного миллиона вы и сможете получить вычет в размере 130 000 рублей.

Ещё момент связан с получением военной ипотеки после увольнения. Дело в том, что достаточно много споров на практике, когда у людей в связи с увольнением возникали трудности и их условия кредитования менялись не в лучшую сторону.

Тут сложно определить какие-то чёткие границы правоты той или иной стороны, так как огромную роль играет совокупность некоторых факторов. Так, к примеру, если вы уверены в том, что можете претендовать на военную ипотеку даже после того, как уволились из армии, обратитесь к специалистам, которые посоветуют вам действия, к которым следует прибегнуть, чтобы добиться желаемого результата.

Как взять военную ипотеку с не самой лучшей кредитной историей и возможно ли это? Как говорится, кто хочет, тот всегда найдёт возможность. Всё это применимо и к данной ситуации.

Самое главное тут — не паниковать, а просто заняться поиском банка, которые несмотря на всё сможет предоставить вам возможность приобрести жильё. Не отчаивайтесь, обязательно найдётся та финансовая организация, которая позволит вам решить вопрос и получить то, что вы так хотите.

Ещё один момент — это наступление смерти военнослужащего. Тут есть чётко установленное правило касательно того, что будет происходить с супругой.

В том случае, если человек прослужил в армии менее десяти лет, к сожалению, вдове придётся столкнуться с трудностями касательно кредитования. Если же выслуга лет превышает 10 лет, государство всё так же продолжит выплачивать взносы.

Так выглядит ряд плюсов военной ипотеки:

  • Государство заботится о вас и оплачивает все счета по платежам. Это, без сомнений, огромный плюс, ведь такая поддержка позволит вам стать обладателем жилья на достаточно простых условиях. Вам не придётся переживать по поводу того, что однажды вы не сможете погасить платёж. О вас обязательно позаботится государство.
  • Предельно низкая ставка. Что касается условий по военной ипотеке, они максимально привлекательные. Низкая ставка, небольшой первоначальный взнос — с этим всем вам предстоит столкнуться.
  • Кредитная история так или иначе играет небольшую роль. Банк понимает, что в данной ситуации он получит свои деньги, так что переживать ему особо не о чем беспокоиться.

А теперь немного о недостатках такой ипотеки:

  • Возникают сложности с оформлением всех документов. В любом случае, процесс несколько отличается от классической программы. Ещё один минус в том, что сроки кредитования сокращают в среднем в два раза. Так, если по обычной программе ипотеку дают на 30 лет, в данной ситуации в среднем можно рассчитывать на 15 лет.
  • Не все банки выдают военную ипотеку. В реестре находится около 77 банков, но на самом деле их в несколько раз больше. Так что, так или иначе, выбор ограничен. Если ваш любимый банк не попал в этот список, придётся искать ему замену. К счастью, в этом списке есть достойные претенденты.
  • Сумма не многих устраивает в плане размера.
  • Налоговый вычет можно получать только со своих средств, нередко возникают какие-то недопонимания и приходится разбираться с этим.
  • Иногда банки выставляют ограничения на долевое строительство. В каком плане? Есть определённый список застройщиков, которых может одобрить тот или иной банк.
  • Собственником может быть только военный.

Сумма военной ипотеки

На какую сумму может рассчитывать человек, пришедший за военной ипотекой? Вообще, условия для каждого устанавливаются сугубо индивидуально. Учитывают огромное количество каких-либо факторов. Например, роль играет и стаж работы, и возраст, и то, какая сумма уже имеется, выделенная государством на ипотеку.

Стоит понимать, что военная ипотека невозможна без первоначального взноса. Благо, показатель тут не самый большой, в среднем это в районе двадцати процентов от суммы займа. Нередко бывает так, что ПВ в некоторых банках снижен до 10%. Касательно процентной ставки, тут тоже всё сугубо индивидуально, она зависит от массы факторов.

Как стать участником военной ипотеки

Как стать участником военной ипотеки

Разбирая всё о военной ипотеке, важно сказать, как же стать её участником? Вот ряд случаев, когда вы претендуете на военную ипотеку:

  • Если вы стали офицером, при этом воинское звание было получено позже 2005 года. В данном случае вы автоматически становитесь участником НИС.
  • Если звание офицера было получено вами в период раньше 2005 года, вам надо будет подать рапорт, после чего вас также зачислят и вы станете участником НИС. То, как правильно составить этот рапорт, вам стоит узнавать уже по месту вашей службы. Ничего сложного в этом нет.
  • Мичман или же человек, представляющий звание прапорщика, могут претендовать на ипотеку, если срок их службы более трёх лет.
  • Рядовой солдат, матрос, старшина и так далее. Эти люди могут стать участниками программы только после того, как будет заключен их второй контракт службы.

Кстати говоря, военная ипотека — это то, к чему не обязательно прибегать при первой же возможности. Дело в том, что деньги вы и так будете получать на своё счёт на протяжении всего срока службы. Суть тут в том, что за всё время скопившиеся средства можно будет потратить на квартиру или дом, не пользуясь при этом ипотекой. Таким образом, вы извлекаете достаточно большую выгоду. Единственное, к вам выдвигается также ряд требований:

  • Выслуга заёмщика должна составить как минимум 20 лет.
  • Льгота будет распространена на военнослужащего, который прослужит больше 10 лет и потом уволился. При этом у него нет в наличии никакой недвижимости, точно как и у его членов семьи.
  • Также деньги могут быть получены по причине какой-то жизненной ситуации. Например, если деньги потребуются для лечения или по каким-либо другим семейным обстоятельствам.

Таким образом, если военнослужащий попадает хоть под один пункт, он может свободно написать рапорт, после чего в течение трёх месяцев все накопленные средства отправятся на его счёт. Точно такая же система работает и в случае военной ипотеки для пенсионеров.

Как оформить военную ипотеку

Что касается основных условий, вы должны быть участником НИС как минимум 36 месяцев, чтобы иметь оформление ипотеки стало для вас не просто мифом, а достижимой целью. В большинстве банков именно такие условия выдачи денег на жильё.

Помимо всего этого, важно соблюдение правила о возрасте. Имеется ограничение в диапазоне от 22 до 45 лет. При этом стоит понимать, что человеку должно быть не больше 45 лет на момент закрытия долга.

Если вы подходите по всем параметрам и есть возможность оформления ипотеки, вот что вам останется сделать:

  • Вы подаёте документы в нужный вам банк. Подача заявки возможна и в режиме онлайн. Чаще всего требуют паспорт, заявление и свидетельство об участии в НИС.
  • Менеджером оформляется ваша заявка и отправляется для рассмотрения. При её одобрении переходите на следующий этап.
  • Как это всегда происходит, для получения военной ипотеки необходимо постараться и собрать весь перечень документов. Что именно вам понадобится вы можете узнать в конкретном банке. Точно нужны будут документы заёмщика и продавца, ДГК и так далее.
  • Далее банк смотрит на выбранную вами недвижимость и выносит вердикт касательно того, будет ли одобрен ваш случай или нет. Если всё хорошо, можно переходить к следующему шагу.
  • Подписывается кредитный договор и другие документы. Банк отправляет всё в Росвоенипотеку.
  • Если с документами всё хорошо и они прошли проверку, они возвращаются на своё законное место в банке, а представителю военных сил перечисляется сумма, которая нужна будет для ПВ. Если денег, выданных банком, не хватает, можно добавить свои средства для покупки того или иного объекта.
  • Происходит регистрация жилья в собственность. Об этом процессе нужно сообщить банку и предоставить ряд подтверждающих документов.
  • Как только осуществлён предыдущий шаг, банк отправляет документы в Росвоенипотеку. В это время заёмщик и получает денежные средства. И теперь уже начинается выплата долга со стороны Росвоенипотеки. Всё происходит либо до полного погашения, либо до момента увольнения.

Условия банков

Условия банков

Когда понятна и ясна суть военной ипотеки, остаётся лишь рассмотреть условия основных банков.

Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жильё, % Примечание
АИЖК 9 2410 20 9
Банк Россия 10,4 2270 10 10,4
ВТБ 24 9,3 2435 15 10 При выходе из НИС ставка растёт на 0,3%.
Газпромбанк 9,5 2330 20 9,5
Банк Зенит 9,9 2800 20 9,9 По специальной программе можно оформить ипотеку на сумму до 5 миллионов рублей.
Банк Открытие 10 2300 20 10
РНКБ 9,5 230 10 9,5
Россельхоз Банк 10,75 2230 10 10,75
Сбербанк 9,5 2330 15 9,5
Связь Банк 10,9 2220 20 10,9
Абсолют банк 9,5 2900 20 9,5
Банк Санкт-Петербург 10,9 2200 15 10,9  

Подав несколько заявок в перечисленные банки, вы можете быть уверены, что вам достанется ипотека на лучших условиях.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий