Какая самая выгодная ипотека в 2018 году и где её взять: сравнение ипотечных кредитов и программ

Взять ипотеку для современного человека — это практически неотъемлемое действие, ведь не у многих найдётся пара лишних миллионов на своё собственное жилье. Спасает ситуация с большим количеством предложений от банков, которые предоставляют кредит на определённых условиях специально для покупки недвижимости. Но вот куда и как обратиться — вопрос спорный, с которым лучше разобраться заранее, чтобы потом не грызть локти и не жалеть о переплаченных деньгах.

Какая самая выгодная ипотека в 2018 году

На что стоит в первую очередь обращать внимание заемщики

Наилучший вариант узнать, где лучше взять ипотечный кредитосуществить детальный анализ всех предложений на рынке. Есть сотни банков и все они готовы бороться за клиентов путём улучшения условий кредитования. Всегда можно найти место, где вас будут удовлетворять все аспекты.

Как же найти наиболее привлекательный с финансовой стороны вариант ипотеки? Необходимо обращать внимание на следующие моменты:

  • Валюта, в которой оформляется сам кредит. Нередко можно увидеть банки, который готовы выдать ипотеку в долларах, но такие варианты не являются самыми успешными и привлекательными в силу низкой стабильности современного рынка. Вспоминая события последних лет, даже в 2018 году нельзя быть уверенным в стабильности валюты. Представьте ситуацию, когда вы, образно говоря, взяли ипотеку в долларах на момент, когда за 1 USD давали 30 рублей. Да, вот вы уже пару лет исправно платите ипотеку и радуетесь в жизни, как вдруг рубль обваливается и за 1 доллар вы уже платите 60 рублей. Грубо говоря, если ваша зарплата также не удвоилась, то для вас плохие новости — размер вашей ипотеки увеличился практически в два раза. Другое дело, если вы получаете свою прибыль в долларах или евро.
  • Размер первого взноса. Это явление характерно для 95% банков, мало кто выдаёт кредит без него. Всё дело в том, что именно так организация пытается убедиться в том, что человек платёжеспособный и сможет беспрепятственно вернуть всё то, что взял. Вам стоит хорошо подумать, прежде чем отказываться от варианта с первоначальным взносом. Всё дело в том, что если его и нет, то это как-то негативно отражается на остальных условиях сделки. Возможно, завышена процентная ставка, а, следовательно, за 30 лет в итоге набежит приличная сумма, которая превысит ту, что надо было предоставить в качестве первого платежа.
  • Размер процентной ставки. Слишком выгодная ипотека бывает только в сказке, а в реальности вы можете рассчитывать максимум на 12-14%, таков средний показатель ставки. Если вы где-то увидите огромное объявление о том, что банк даёт ипотеку под 5%, не торопитесь бежать туда в надежде, что вы сможете обмануть систему. Любая компания заинтересована в получении прибыли, следовательно, и тут банк приготовил вам какие-то сюрпризы. Это может отразиться на невыносимых условиях касательно того, как быстро вам нужно будет вернуть деньги. Порой первоначальный взнос для такого кредита составляет практически 50% от всей суммы, что также не совсем удобно. Человеку при выборе банка остаётся лишь одно — выбирать то, что обладает совокупностью характеристик, которые в сочетании дают достойный результат.
  • Наличие страхования, а также размеры выплат. Всем должно быть известно о том, что в РФ предприняты меры и законы, которые обязывают каждого человека оформлять страхование квартиры в процессе взятия ипотеки. Уже другие виды страховки не являются обязательными, то есть рассматриваются только в том случае, если того пожелает сам клиент. Страхование жизни и здоровья — вполне неплохой вариант, который позволит получить дополнительное доверие со стороны банка. Вам гарантирована самая дешёвая ипотека, так как организация будет понимать, что она защищена от непредвиденных ситуаций и вернёт свои деньги в любом случае, даже если с тем, кто брал кредит, что-то произойдёт. Благодаря калькулятору можно просчитать и определить те виды страхования, которые гарантируют дополнительную выгоду.
  • Наличие комиссий. Когда вы думаете, что всё закончится накоплением первоначального взноса, вы глубоко ошибаетесь. Есть ещё и дополнительные подводные камни. Например, нужно быть готовым к тому, что придётся заплатить специальную комиссию за то, что вам предоставят ипотеку. Он может составлять от 1 до 4% от той суммы, которая берётся вами для покупки квартиры. В результате выходит не самая маленькая сумма. Также бывает такое, что берут комиссию и за такую важную процедуру, как открытие кредитного счёта. Чтобы не оказаться в ловушке, всё, что требуется лично от вас — внимательно ознакомиться с документами при их подписании. Сделав это, вы гарантируете себе безопасность и отстраняетесь от непредвиденных затрат.
  • Возможность досрочно погасить кредит. То, в каком банке лучше взять ипотеку, в большей мере определяется тем фактом, можно ли воспользоваться услугой досрочного погашения долга. Дело в том, что не все банки предоставляют такую возможность клиентам в силу того, что они стремятся получить максимальную переплату от каждого человека. При заключении договора посмотрите внимательно на этот момент и узнайте, будет ли у вас возможность быстрее справиться с ипотекой. Если за это с вас возьмут дополнительные проценты, то стоит посмотреть более достойные предложения. Оптимальный вариант, когда сам банк говорит о том, что не против преждевременного погашения долга без каких-либо дополнительных санкций по отношению к плательщику.

Если подвести итоги всему выше сказанному, то в итоге идеальной ипотекой будет считаться та, что, в первую очередь, оформляется не в долларах, а в рублях.

Во-вторых, оптимальный показатель для первого взноса будет варьироваться в пределах 10-20% от той суммы, что вы берёте для покупки недвижимости. Что касается процентной ставки, она не должна быть слишком низкой, так как это просто несвойственно для тех банков, которые могут предложить выгодный кредит.

Оптимальный показатель варьируется от 10 до 12-13% годовых, но не более того. Касательно страховки, неприятно, когда вас заставляют что-то делать. Следовательно, хорошо, когда обязательной будет оплата только страхования самой недвижимости. Вишенкой на торте является наличие возможности преждевременно погасить ипотеку.

Где выгоднее всего взять ипотеку

Где выгоднее всего взять ипотеку

Самая выгодная ипотека будет предоставлена вам одним из тех банков, что будут перечислены ниже. Вам не стоит сомневаться в надёжности этих организаций и их честности, так как эти их качества проверены годами.

Вторичка

Когда речь идёт о том, какая самая выгодная ипотека на вторичное жилье, актуальными становятся предложения следующих банков:

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет Примечание
ВТБ 9,1 15 3 21-65 Возможны скидки при покупке квартиры от 65 квадратов.
Сбербанк 9,1 15 6 21-75 При отсутствии страховки начисляют дополнительные проценты.
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65
Абсолют банк 11 15 3 21-65
Газпромбанк 10 20 6 21-60 Предлагается 15% первоначального взноса партнёрам.
Дельтакредит 12 15 2 20-65
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 Даётся скидка при покупке жилья стоимостью более трёх миллионов рублей.
Банк Санкт-Петербург 12,25 15 4 18-70
Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65
Банк Возрождение 11,75 15 6 18-65
Российский капитал 11,75 15 3 21-65
Уралсиб 11 10 3 18-65
Ак Барс 12,3 10 3 18-70 Предоставляется скидка партнёрам в виде 0,5%.
ФК Открытие 10 15 3 18-65
Транскапиталбанк 12,25 20 3 21-75 Снижение ставки возможно за счёт комиссии в размере 4,5%.
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64
Связь-банк 11,5 15 4 21-65
Юникредитбанк 12,15 20 6 21-65
Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 Зарплатникам предлагают скидку в размере половины процента.
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65
Жилфинанс 11 20 6 21-65
АИЖК 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4 15 6 18-65
Глобэкс банк 12 20 4 18-65 Тот, кто получает зарплату в банке, претендует на скидку в виде 0,3%.
СМП банк 11,9 15 6 21-65
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 13,75 15 4 21-65
Росевробанк 11,25 15 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65

Новостройка

А следующая таблица подскажет, как выгодно взять ипотеку на квартиру в новостройке:

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет Примечание
Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Даётся скидка при ипотеке на сумму более, чем 3,8 миллиона рублей. Добавляются проценты при отказе в страховании.
ВТБ 9,1 15 3 21-65 Ставка составит 8,9% в том случае, если квартира будет больше, нежели 65 квадратных метров.
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65
Газпромбанк 9,5 20 6 21-65
Райффайзенбанк 9,99 15 3 21-65 Определённым застройщикам предлагается скидка.
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65
ФК Открытие 10 15 3 18-65
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 При первоначальном взносе от 30% предлагается скидка в виде 0,41%.
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Абсолют банк 10,9 15 3 21-65
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 Первоначальный взнос может снизиться до 10%, если вы являетесь важным партнёром.
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65
Ак Барс 11 10 3 18-70 Вы можете получить скидку размером 0,3% и 0,6% при первоначальном взносе от 20 до 30 или же от 30% и выше, соответственно.
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Югра 11,5 20 6 21-65
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 При первоначальном взносе от 50% получаете скидку в 0,5%.
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 Зарплатникам предлагается скидка в размере 0,3%.
СМП банк 11,9 15 6 21-65 Существуют скидки по льготным категориям. Предлагают скидку 0,2% при первом взносе, равном 40%.
Дельтакредит 12 15 2 20-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 Зарплатникам предлагается скидка в размере 0,5%.
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65

На основе таблицы появляется возможность высмотреть самые выгодные предложения от ведущих банков. Везде разные условия и необходимо смотреть на них в совокупности, чтобы подобрать наиболее оптимальный вариант.

Льготная ипотека в 2018 году

Существует льготный вид ипотеки, подразумевающий предоставление кредита многодетным семьям, матерям-одиночкам и так далее. Весь смысл заключается в том, что какую-то часть ипотеки выплачивает государство. Но есть одно но — не всегда такая ипотека является выгодной, так что нужно обращать внимание на все детали.

Вот ряд программ, согласно которым вам будут положены самые низкие ставки по ипотеке:

  • Материнский капитал. Вся суть заключается в получении матерью специального сертификата на определённую сумму, которую можно в дальнейшем потратить на первоначальный взнос для ипотеки.
  • Военная. Часть ипотеки, оформленной военнослужащим, будет оплачиваться самим государствам на основе соответствующих правил.
  • Социальная. Помощь в выплате предусматривается тем, кто является представителем важных для государства профессий.
  • Молодая семья. Если возраст членов семьи не превышает 35 лет, в определённых банках их ждут дополнительные привилегии. Например, снизится процентная ставка.
  • Ипотека 6 процентов.

Как правильно подобрать идеальную ипотеку

Важно знать основные принципы правильного выбора ипотеки, ведь от этого зависит то, как много вам придётся заплатить. Вот небольшой ряд условий, на основе которых можно принять верное решение:

  • Для начала определитесь с тем, какой вид недвижимости вам нужен. Речь идёт о выборе между домом, квартирой или же даже комнатой в коммунальной квартире.
  • Подумайте над тем, какие льготы могут применяться в вашем случае. Есть масса различных условий, при которых предусмотрены какие-то бонусы.
  • Пора определиться с тем, в каком банке взять ипотеку. Есть десятки предложений, но все они разные и поэтому выбор есть. Ориентируйтесь не на один показатель, а на совокупность условий. Учитывайте процентную ставку, первоначальный взнос и требования к заёмщику.
  • Просчитайте заранее то, во сколько вам обойдётся ипотека. В этом вам поможет калькулятор, пользоваться которым предельно просто.

Несколько советов о том, как сэкономить

А вот как сделать так, чтобы ипотека стала для вас максимально выгодной? Просто посмотрите на следующие советы и применяйте на практике, чтобы не переплачивать лишние деньги:

  • Желательно выбирать дифференцированную систему платежей. Благодаря этому вы сможете минимизировать переплату. Чтобы воспользоваться этой рекомендацией, необходимо обращаться в банк, где уже уточняются все интересующие вас моменты.
  • При страховании выбирайте не то, что предлагает банк, а то, что для вас выгоднее. Есть множество страховых компаний и там услуги могут стоит в пару раз дешевле. Единственный нюанс в том, что банки работают с ограниченным количеством страховых. Но даже из них вы сможете выбрать для себя наиболее привлекательное предложение.
  • Не тяните процесс гашения кредита до конечного срока. Желательно выбирать такие банки, где можно закрыть задолженность преждевременно. Чем быстрее отдадите деньги, тем меньше будет и переплата.
  • Всегда можно получить дополнительные деньги за счёт налогового вычета. Не менее полезен и возврат процентов по ипотеке. Таким образом можно забрать около полумиллиона рублей, в зависимости от суммы ипотеки. Самое главное — это хорошо разобраться в вопросе, чтобы не было каких-то проблем и ошибок.
  • Если позволяет ситуация, квартиру, которую вы взяли в ипотеку, можно сдавать в аренду, тем самым даже получая некоторую прибыль.

Не знаете где взять ипотеку, чтобы оказаться в плюсе? Детально рассматривайте все предложения, сравнивайте, чтобы в результате получить максимальную выгоду.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий