Что такое закладная на квартиру по ипотеке и зачем она нужна

Каждый, кто обращается в банк за кредитом, должен хорошо понимать о том, что из себя представляет закладная на квартиру по ипотеке.

Если коротко, то это специальный документ, суть которого в том, чтобы подтвердить наличие прав у того или иного лица на имущество, которое обременено ипотекой.

Если проще, то закладная — это бумага, согласно которой банк имеет залоговые права на недвижимость. Суть этого ценного документа в том, чтобы защитить интересы финансовой организации.

Банк, давая вам кругленькую сумму, должен быть уверен в том, что деньги в любом случае к нему вернутся, поэтому взять под залог недвижимость — это один из наиболее лучших и выгодных вариантов.

Что такое закладная на квартиру

Согласно законодательству Российской Федерации, банки могут получать выгоду в виде процентов при выдаче ипотеки. Но случается в жизни организаций такое, когда их благосостояние оказывается под угрозой и они на грани банкротства. По сути, закладные выступают гарантией того, что банк точно не обрушится, ведь всё же у него есть источник потенциальной прибыли. Специально продавать вашу квартиру никто не собирается, но вы должны понимать, что если будете платить не вовремя, это легко сделают.

Разобравшись с тем, что такое закладная на квартиру при ипотеке, нужно сказать о том, что же именно можно оставить в качестве залога. Первый из вариантов — это участок земли. Не самый рентабельный вариант и банки не очень любят подобные варианты, но деваться некуда. Также можно заложить квартиру, участок с домом или же какое-нибудь промышленное здание.

Если о месте хранения документа, находится он у банка и вы легко заберёте его, но только в тот момент, когда полностью отдадите все средства за кредит.

Варианты использования банком

Как уже упоминалось ранее, закладная — это очень ценная бумага, которая выступает гарантией того, что банк точно не будет банкротом и у него всегда будет подушка безопасности. Если заёмщик оказывается обманщиком и не выполняет свои обязательства, банк в силах всё сделать так, чтобы квартира в итоге была продана, а деньги полностью компенсированы.

Кстати говоря, закладная по ипотеке — это достаточно ценный документ не только в данном направлении. Есть несколько вариантов того, как финансовая организация может распорядиться бумагой:

  • Переуступка прав.
  • Частичная продажа залога.
  • Обмен закладными.
  • Выпуск эмиссионных бумаг.

Частичная продажа залога

Банк, грубо говоря, может также выступать в роли заёмщика. Как это происходит? Если вдруг нужна небольшая сумма денег, существует возможность осуществления операции, при которой продаётся часть залога. А потом банк всё возвращает, отдавая часть платежей заёмщика тому, кто стал покупателем этой доли залога.

Продать залог можно несколькими способами. Один из них предполагает то, что плательщик может внести несколько платежей третьей стороне. В то время как банк, у которого брали ипотеку, средства на протяжении этого периода не получает.

Второй вариант — это когда на протяжении всего ипотечного договора банк отдаёт третьей стороне часть денег, которые приносит заёмщик. И стоит отметить, что никакого уведомления человек не получит, всё решается финансовой организацией самостоятельно.

Переуступка прав

Бывает и такое, что банк полностью продаёт весь залог, тем самым передаёт право другому банку стать владельцем недвижимости в случае, если заёмщик не может выполнять условия ипотечного кредита. Что тут особенного и какие могут возникнуть проблемы? Для вас нет особых изменений, так как согласно закону, банк не имеет право поменять какие-либо условия, которые были оговорены изначально. Единственное, вас уведомят о том, что теперь деньги нужно будет переводить на другой расчётный счёт.

В отдельных случаях происходит неприятная ситуация, когда заёмщику теперь становятся недоступными те или иные операции. Банк в свою очередь опирается и склоняется на то, что не он выдавал ипотеку, а, следовательно, он ничем не обязан вам. Но таких неприятных случаев на практике мало, так что вам не о чем беспокоиться.

Обмен

Обмен используется банками в том случае, если им также нужна какая-та финансовая поддержка. В каком виде это происходит? Формат такой же, как и в случае с переуступкой права. Тут происходит полная продажа закладной, но важно учитывать то, что тут происходит именно обмен с дальнейшей компенсацией средств.

Например, банку потребовалось 2 миллиона рублей. У него есть закладная на квартиру стоимостью 10 миллионов, в то время как другой банк обладает таким же документов на недвижимость ценой в 8 миллионов. При обмене произойдёт доплата этих 2 миллионов рублей, тем самым банк получает всё то, что ему необходимо, при этом ничего не теряя. Обо всех изменениях уведомляют заёмщиков, с этим проблем не возникает.

Выпуск эмиссионных бумаг

Один из способов получения дополнительного дохода — это выпуск ценных бумаг, которые будут привязаны к той или иной закладной. Грубо говоря, появляются бумаги, которые делят закладную на несколько равных частей. Та или иная финансовая организация или де даже частное лицо, купившее их, становится частичным владельцем недвижимости.

Что должно содержаться

Оформление закладной по ипотеке  — очень ответственный момент, требующий особой концентрации. Почему так? Вы должны чётко осознавать тот факт, что вы подписываете бумагу, которая даёт право банку стать владельцем вашей недвижимости. Если вы допустите ошибку, может случиться так, что даже после выплаты всех средств квартира всё равно будет обременена. Проверяйте правильность оформления, только после чего вы можете поставить свою подпись.

Как выглядит закладная на квартиру

Вот что должно быть в документе касательно информации:

  • Само название документа.
  • Точные и достоверные данные о заёмщике.
  • Информация о том, кто является залогодержателем.
  • Информация о залогодателе.
  • Вся необходимая информация об оформленном договоре по кредиту.
  • Информация касательно условий кредитования. Необходимо, чтобы была указана выданная сумма, установленная процентная ставка.
  • Требования касательно погашения ипотеки.
  • Недвижимость, которая стала объектом залога.
  • Информация о той стоимости недвижимости, которую установили специальные независимые эксперты.
  • Информация о том, какие есть права у залогодателя на данную собственность.
  • Подписи всех сторон, которые являются участниками договора.
  • Дата, когда был зарегистрированы закладная, а также ипотечный договор.

Как зарегистрировать закладную

Чтобы успешно прошла регистрация закладной по ипотеке, вы должны осуществить три главных шага:

  • Оформление договора в банке о выдаче вам кредита на ту или иную недвижимость.
  • Оформление документа. Кто оформляет закладную по ипотеке? Сделать это вы можете, обратившись за помощью в банк.
  • Последний этап — это процедура, направленная на регистрацию этой закладной.

Если говорить о документах, вам понадобится:

  • Российский паспорт с пропиской.
  • Специальный отчёт, который составляет оценщик стоимости недвижимости.
  • Кадастровый паспорт.
  • Копии поэтажного плана здания.
  • Акт, согласно которому был осуществлён приём-передача жилья.
  • Копия разрешения на эксплуатацию недвижимости.
  • Если вы имеете супруга, необходима копия свидетельства о браке.
  • Все документы, которые оформлялись при получении ипотеке.
  • Вам потребуется уплатить государственную пошлину в указанном размере.

Гашение

О том, как оформить закладную на квартиру по ипотеке сказано, а вот как погасить всё? Всё очень просто и доступно. Как только вы полностью отдаёте деньги за ипотеку, все права на недвижимость по закладной аннулируются. То есть, вернув долг, вы становитесь единственным владельцем того или иного объекта.

Банк должен будет вам вернуть закладную после того, как вы рассчитаетесь с ним. При этом важно, чтобы финансовая организация в документе отметила тот факт, что вся сумма полностью выплачена и нет никаких претензий. Проверьте наличие печати банка, а также подписи доверенного лица.

На этом ваша задача не заканчивается. Подписанную закладную с печатью вы должны будете отнести в специальный орган, который регистрирует права на недвижимость. Именно тут уберут все записи о том, что у вас был кредит, а вместе с этим права банка на недвижимость аннулируются в полной степени.

Восстановление

В том случае, если закладная теряется, есть два варианта. Либо её восстанавливаете вы, либо банк, а с вашей стороны потребуется лишь подпись на необходимых бумагах. Единственное, будьте очень внимательны, так как некоторые недобросовестные организации могут при восстановлении бумаги внести какие-либо изменения. Это происходит очень редко, но зная о такой опасности, вы никогда не попадётесь в ловушку. Прежде чем подписывать сделанный дубликат, обратитесь к юристу, который всё проверит.

Теперь вы знаете о том, что такое закладная, каковы её основные функции, а также как её правильно оформить и в случае потери восстановить. Имея представление о всех нюансах ипотеки, вы никогда не будете обманутыми.

Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий